Finansal Plan Nedir?
Finansal plan, bireyin güvenlik ve refah için uzun vadeli hedeflerinin kapsamlı bir ifadesidir ve bu hedeflere ulaşmak için ayrıntılı bir tasarruf ve yatırım stratejisidir. Bir finansal plan bağımsız olarak veya sertifikalı bir finansal planlayıcı yardımıyla oluşturulabilir.
Her iki durumda da, bireyin mevcut finansal durumu ve gelecekteki beklentilerinin kapsamlı bir değerlendirmesi ile başlar.
Finansal Planların Temelleri
Finansal Planı Anlamak
İster tek başınıza isterse bir finansal planlayıcı ile birlikte olun, bir finansal planın oluşturulmasındaki ilk adım, çok sayıda kağıt parçasını bir araya getirmeyi veya daha büyük olasılıkla bu günlerde çeşitli web tabanlı hesaplardaki sayıları kesip yapıştırmayı içerir bir belge veya elektronik tablo.
Bir finansal plan oluşturmaya yönelik aşağıdaki adımlar, elbette, bir kişi veya bir çift tarafından tamamlanabilir.
Net Değeri Hesaplama
Mevcut net değerinizi öğrenmek üzeresiniz. Aşağıdakilerin tümünü listeleyin:
- Varlıklarınız: Buna bir ev ve bir araba, bankada bir miktar nakit, 401 (k) planına yatırılan para ve sahip olduğunuz diğer her şey dahildir. Borçlarınız: Kredi kartı borcu, öğrenci borcu, ödenmemiş ipotek ve araç kredisi. Bazı durumlarda, ek süre veya moratoryuma erişiminiz olabilir.
Toplam varlıklarınız, toplam yükümlülükleriniz hariç, mevcut net değerinize eşittir.
Nakit Akışını Belirleme
Her ay paranızın nereye gittiğini bilmeden bir finansal plan oluşturamazsınız. Belgelendirmek, ihtiyaçlar için her ay ne kadar ihtiyacınız olduğunu, tasarruf ve yatırım için ne kadar bırakılabileceğini ve hatta biraz (veya çok) kesebileceğiniz yerleri görmenize yardımcı olacaktır.
Bunu yapmanın bir yolu, çek hesabı ve kredi kartı ekstrelerinizi gözden geçirmektir. Toplu olarak, harcamalarınızın oldukça eksiksiz bir geçmişi olmalıdır. Giderleriniz mevsimsel olarak çok değişiyorsa, bir yıl boyunca devam etmek, her kategorideki tüm harcamaları saymak ve daha sonra aylık ortalama harcama tahmininizi almak için 12'ye bölünmek en iyisidir. Bu şekilde, kamu hizmetleri için harcadığınız harcamaları hafife almaz veya abartmazsınız veya tatil hediyeleri veya tatil için hesap vermeyi unutmazsınız.
Bir finansal planın ana unsurları bir emeklilik stratejisi, bir risk yönetim planı, uzun vadeli bir yatırım planı, bir vergi indirgeme stratejisi ve bir emlak planını içerir.
Kira veya ipotek ödemeleri, kamu hizmetleri, kredi kartı faizi ve hatta ev eşyaları gibi temel konut giderlerinde bir yıl boyunca ne kadar ödediğinizi belgeleyin. Yiyecek, giyecek, ulaşım, sağlık sigortası ve kapsam dışı sağlık giderleri için kategori ekle. Eğlence, akşam yemeği ve tatil seyahati için gerçek harcamalarınızı belgeleyin. Şampuandan gazlı içeceklere kadar çeşitli eşyalar üzerinde kullanılabilecek nakit çekimlerini göz ardı etmeyin.
Kendi mali kayıtlarınızı incelerken, kişisel harcama kategorileriniz öne çıkacaktır. Pahalı bir hobiniz veya şımartılmış bir evcil hayvanınız olabilir. Maliyetleri belgeleyin.
Bir yıl boyunca tüm bu sayıları toplayıp 12'ye böldüğünüzde, nakit akışınızın tam olarak ne olduğunu bileceksiniz.
Önceliklerinizi Düşünmek
Bir finansal planın özü, kişinin açıkça tanımlanmış hedefleridir. Bunlar, çocuklar için bir üniversite eğitimini finanse etmek, daha büyük bir ev satın almak, bir iş kurmak, zamanında emekli olmak veya bir miras bırakmak olabilir.
Kimse size bu hedeflere nasıl öncelik vereceğinizi söyleyemez. Bununla birlikte, profesyonel bir finansal planlayıcı, ayrıntılı bir tasarruf planı ve bunları tek tek işaretlemenize yardımcı olacak özel yatırımlar seçmenize yardımcı olabilir.
Önemli Çıkarımlar
- Bir finansal plan, bireyin uzun vadeli hedeflerini belgeler ve bunları gerçekleştirmek için bir strateji oluşturur. Plan, bireyin kişisel ve aile durumunu, risk toleransını ve gelecekteki beklentilerini yansıtacak şekilde son derece bireyselleştirilmelidir. net değer ve nakit akışı.
Bir Finansal Planın Özel Hususları
Finansal planların belirlenmiş bir şablonu yoktur. Lisanslı bir finansal planlamacı size ve beklentilerinize uygun bir planlayıcı oluşturabilir. Kısa vadede hayatın finansal aşamaları arasında sorunsuz bir geçiş sağlamaya yardımcı olacak değişiklikler yapmanızı isteyebilir.
Aşağıdaki öğeler ele alınmalı ve gerektiğinde revize edilmelidir:
- Emeklilik stratejisi: Öncelikleriniz ne olursa olsun, plan ihtiyacınız olan emeklilik gelirini biriktirmek için bir strateji içermelidir. Kapsamlı risk yönetim planı: Hayat ve maluliyet sigortası, kişisel sorumluluk kapsamı, mülk ve zayiat kapsamı ve felaket kapsamını gözden geçirmeyi içerir. Uzun vadeli yatırım planı: Belirli yatırım hedeflerine ve kişisel risk tolerans profiline dayanan özelleştirilmiş bir plan. Vergi indirgeme stratejisi: Kişisel gelir üzerindeki vergileri, vergi kodunun izin verdiği ölçüde en aza indirmek için bir strateji. Emlak planı: Mirasçılarınızın yararına ve korunmasına yönelik düzenlemeler.
