Adil Kredi Raporlama Kanunu (FCRA) Nedir?
Adil Kredi Raporlama Kanunu (FCRA), tüketicilerin kredi bilgilerinin toplanmasını ve kredi raporlarına erişimini düzenleyen federal bir yasadır. Kredi raporlama ajanslarının dosyalarında yer alan kişisel bilgilerin adalet, doğruluk ve mahremiyetinin ele alınması 1970 yılında kabul edilmiştir.
Bir kredi puanı nedir?
Adil Kredi Raporlama Kanunu (FCRA) Nasıl Çalışır?
Adil Kredi Raporlama Yasası, tüketiciler hakkındaki kredi bilgilerinin toplanmasını ve raporlanmasını düzenleyen temel federal yasadır. Kuralları, bir tüketicinin kredi bilgilerinin nasıl elde edildiğini, ne kadar süreyle saklandığını ve tüketicilerin kendileri de dahil olmak üzere başkalarıyla nasıl paylaşıldığını kapsar.
Önemli Çıkarımlar
- Adil Kredi Raporlama Yasası (FCRA), kredi bürolarının bireysel tüketiciler hakkında nasıl bilgi toplayabileceğini ve paylaşabileceğini yönetir.İşletmeler, kredi raporlamaya veya bir tüketiciye sigorta satmaya karar vermek gibi birçok amaçla kredi raporlarını kontrol eder. kendi kredi raporlarına ücretsiz erişim dahil.
Federal Ticaret Komisyonu (FTC) ve Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB), kanunun hükümlerini denetlemek ve uygulamakla görevli iki federal ajanstır. Birçok eyalette ayrıca kredi raporlaması ile ilgili kendi yasaları vardır. Yasanın tamamı Amerika Birleşik Devletleri Kod Başlığı 15, Bölüm 1681'de bulunabilir.
Üç büyük kredi raporlama bürosu - Equifax, Experian ve TransUnion - ve diğer daha uzmanlaşmış şirketler, bireysel tüketicilerin finansal geçmişi hakkında bilgi toplar ve satarlar. Raporlarındaki bilgiler aynı zamanda, örneğin borç para almak için ödemek zorunda kalacakları faiz oranını etkileyebilecek tüketici kredi puanlarını hesaplamak için de kullanılır.
Adil Kredi Raporlama Yasası, büroların toplanmasına izin verilen veri türlerini açıklar. Buna kişinin fatura ödeme geçmişi, geçmiş krediler ve mevcut borçlar dahildir. Ayrıca, iflas veya borçlu nafakası için başvuruda bulunup bulunmadıkları, istihdam bilgileri, şimdiki ve önceki adresleri ve tutuklama kayıtlarını içerebilir.
FCRA ayrıca kimin kredi raporu görmesine izin verildiğini ve hangi koşullar altında olduğunu da sınırlar. Örneğin, borç verenler, birisi ipotek, araba kredisi veya başka bir kredi türü için başvurduğunda rapor isteyebilir. Sigorta şirketleri, bir politika için başvurduklarında tüketicilerin kredi raporlarını da görebilirler. Hükümet, bir mahkeme emri veya federal büyük jüri mahkeme celbinin cevabına veya kişinin hükümet tarafından verilen belirli türde lisanslar için başvuruda bulunup bulunmadığını talep edebilir. Hepsi olmasa da bazı durumlarda, tüketiciler kredi bürosunun raporlarını yayınlayabilmesi için bir işlem başlatmış veya yazılı olarak anlaşmış olmalıdır. Örneğin, işverenler bir iş başvurusunda bulunan kişinin kredi raporunu talep edebilir, ancak yalnızca başvuru sahibinin izni ile.
Adil Kredi Raporlama Yasası, bir tüketicinin kredi dosyasını kimlerin görebileceğini ve hangi amaçlarla görebileceğini kısıtlar.
Adil Kredi Raporlama Kanunu (FCRA) Kapsamında Tüketici Hakları
Tüketicilerin kendi kredi raporlarını görme hakkı da vardır. Yasaya göre, üç büyük bürodan her birinde 12 ayda bir ücretsiz kredi raporu alma hakkına sahiptirler. Raporlarını bu amaç için, hükümet tarafından yetkilendirilmiş resmi web sitesinde, AnnualCreditReport.com'dan talep edebilirler. FCRA kapsamında tüketicilerin ayrıca:
- İstihdam amacıyla gerektiğinde raporlarının doğruluğunu doğrulayın. Dosyalarındaki bilgiler kredi veya diğer işlemler için başvuruda kullanıldıysa bildirim alın. Raporlarında eksik veya yanlış olan bilgileri kesin olarak belirtin ve büronun doğru olmasını sağlayın Eski, olumsuz bilgileri kaldırın (çoğu durumda yedi yıl sonra, iflas durumunda 10).
Kredi bürosu taleplerine tatmin edici bir şekilde cevap vermezse, tüketici Federal Tüketici Mali Koruma Bürosu'na şikayette bulunabilir.