Avrupa Bankacılık Kurumu (EBA) Nedir?
Avrupa Bankacılık Otoritesi (EBA), Avrupa Birliği'nin (AB) bankacılık endüstrisinde finansal istikrarı korumaya çalışan bir düzenleme organıdır. 2010 yılında Avrupa Bankacılığı Denetleme Kurulu (CEBS) yerine Avrupa Parlamentosu tarafından kurulmuştur.
Önemli Çıkarımlar
- Avrupa Bankacılık Otoritesi (EBA), düzenli ödeme gücü kontrolleri yaparak Avrupa Birliği'nin bankacılık endüstrisinde finansal istikrarı korumayı amaçlamaktadır. EBA, piyasa şeffaflığını sağlar, yeni banka araçları üzerinde kalite kontrolü yapar ve yatırımcıları korur. bankanın sermayesi, kar ve zararlar, kredi riski ve diğer ölçümler.
Avrupa Bankacılık Kurumunun (EBA) Temelleri
EBA, AB iç pazarındaki finansal firmalar için düzenleyici teknik standartlar ve kurallar geliştirmekle görevlidir. Kredi veren kurumları, yatırım firmalarını ve kredi kurumlarını denetler. Uyguladığı kurallar aşağıdaki hedeflere ulaşmak için tasarlanmıştır:
- Finansal sektörün bütünlüğünü korumak.Pazar şeffaflığını sağlayarak kamu değerlerini korumak.Finans sistemini istikrarlı hale getirmek. Kurumlar tarafından yayınlanan yeni enstrümanların kalitesini izlemek.Tüketicileri, yatırımcıları ve mevduat sahiplerini korumak.Finans kurumlarının denetimini düzenlemek.
Avrupa Merkez Bankası (ECB), bankaların 100'den fazla AB bankasında yıllık şeffaflık çalışmaları ve stres testleri yürüten İTÇ tarafından belirlenen kurallara uymasını sağlar. Bu, bir bankanın sermayesi, risk ağırlıklı varlıklar (RWA), kayıtlı kar ve zararlar, piyasa riski ve kredi riski hakkında mali verilerin geliştirilmesini içerir. İTÇ'nin finans kurumlarına uyguladığı stres testleri, her kurumun mali krizler sonrasında çözücü kalıp kalmayacağını belirlemeye çalışmaktadır.
Avrupa Bankacılık Kurumu (EBA) Gerçek Dünya Örneği
15 AB ve Avrupa Ekonomik Bölgesi (AEA) ülkesinden 51 bankada gerçekleştirilen 2016 stres testi, İtalya'daki sadece Banca Monte dei Paschi di Siena'nın (MPS) üç yıllık ekonomik şoku havalandırmak için gerekli sermaye rezervlerinden yoksun olduğunu ortaya koydu.
Bu sonuçlardan sonra, MPS, sermaye seviyelerini gerekli eşiğe yükseltmek için stratejik bir çaba göstererek, takipteki kredilerinin çoğunu bilançosundan uzaklaştırdı.
İlk Tunç Çağı'nın yetkileri, bankalarının kendilerinin düzenlenmesinde sahipsiz ulusal düzenleyicileri geçersiz kılabileceği için geniş kapsamlıdır.
İTÇ'nin arka planı
ECB, Avrupa Sigorta ve Mesleki Emeklilik Kurumu (EIOPA) 'dan oluşan Avrupa Denetim Otoritesi'nin (ESA) bir parçası olarak ortaya çıkan İTÇ tarafından belirlenen kurallara uymalarını sağlamak için bankaları denetler. EIOPA, sigorta poliçe sahiplerinin, emeklilik üyelerinin ve yararlanıcıların korunmasından sorumludur.
Banka Operasyonlarının Etkinliği
2008 mali krizi ve Avrupa borçlanma krizi, AB bankacılık operasyonlarındaki genel eksiklikleri aydınlattı. ABD'nin ipotek balonunun çöküşü ve Yunanistan'ın açıklarının daha önce düşünüldüğünden çok daha büyük bir şekilde açığa vurulmasının ardından Portekiz, İrlanda, İspanya ve Yunanistan gibi Euro Bölgesi devletleri borçlanma maliyetlerinin yükselmesiyle karşı karşıya kaldı. Sonuç olarak bu uluslar uluslararası kurumlardan kurtarma hizmeti aradılar.
Ülkelerin kurtarma programlarından çıkmalarına yardımcı olmak için tasarlanan mali kemer sıkma önlemleri Avrupa ekonomik büyümesini yavaşlatmıştır. Aynı zamanda, ECB ve diğer merkez bankaları tarafından negatif faiz oranlarının getirilmesi bankaların marjlarını sıkmıştır.
Bu faktörler, artan düzenleme ve kötü yönetim ile birleştiğinde, Avrupa bankacılığının sürdürülebilirliği konusunda endişelere neden olmuştur. Ocak 2018 itibarıyla İtalyan bankaları, ülkenin GSYİH'sının yaklaşık% 25'ini temsil eden 360 milyar € (410 milyar $) değerinde takipteki krediler altında mücadele etti. MPS güvenlik açıkları, başarısızlığının küresel bankacılık sistemine yayılabileceği endişelerini tetikledi.
