Düşüş Yüzdesi Nedir?
Bir dezavantaj yüzdesi, bir emeklilik hesabının, bir emeklinin her yıl çektiği kısmıdır. Eğer dezavantaj yüzdesi çok yüksekse, emekli hayatının sonunda tasarruflarından ve mali olarak mücadele etmekten daha uzun ömürlü olacaktır. Düşüş yüzdesi çok düşükse, emekli kalan parayla ölecektir. Birçok insan, yaşamları boyunca kazanmak ve yatırım yapmak için çok çalıştıkları paranın çoğunu veya tamamını harcamak ister. Diğerleri, eşleri, çocukları veya destekledikleri hayır kurumları için miras bıraktıklarından emin olmak ister.
Önemli Çıkarımlar
- Bir dezavantaj yüzdesi, bir bireyin her yaşta, satın alma ihtiyaçları ve yaşlılıktaki istekleri de dahil olmak üzere yaşam tarzını korumak için çektiği emeklilik varlıklarının bir kısmıdır. 1 milyon dolar yılın geliri için 40.000 dolar anlamına gelecektir.% 4 kuralı son zamanlarda ateş altında kaldı ve garantili ömür boyu yıllık gelir ödemeleri gibi diğer stratejiler daha güvenli seçenekler olarak görülüyor.
Düşüş Yüzdesini Anlama
Düşme yüzdeleri bireylerin veya çiftlerin doğru hesaplaması zor olabilir. Birçok finans uzmanı, emeklilik yoluyla gerçekten ne kadar paraya ihtiyaç duyulduğunu hesaplamanın kolay veya aşırı olduğunu hesaplayabilir. Emeklilik yoluyla yıllık olarak ne kadar yaşamak zorunda olduğunuzu belirlemedeki zorluklarla mücadele etmek için, ideal dezavantaj yüzdesi için ortak bir öneri, yıllık enflasyona göre ayarlanmış olan yüzde 4'ü almaktır.
Yüzde 4 kuralı, birinin ömrünün sonuna kadar yeterli paraya sahip olma şansını en üst düzeye çıkarması bekleniyor ve geçmiş finansal planlayıcı William Bengen tarafından 1994 yılında yapılan bir araştırmaya dayanıyor. Çalışmasında hisse senedi verileri ve ortalama yatırım getirisi, bireyin emeklilik paralarının son 30 yılda elde edebilmesi için alabileceği en yüksek yüzde olduğunu ve hisse tasarruflarının en az yüzde 50'sini hisse senetlerine yatırdıkları varsayılarak belirlemek için kullandı. Daha spesifik olarak, yüzde 4'lük bir düşüş yüzdesi, % 50 bono ve% 50 hisse senetlerinden oluşan bir portföyün tarihsel yatırım performansına ve geçmiş enflasyon oranlarına dayanmaktadır. Emeklinin yuva yumurtasının en az 33 yıl ve en fazla 50 artı yıl sürmesi bekleniyor.
Düşüş Yüzdesinin Sınırlamaları
% 4 kuralı Büyük Durgunluk'tan bu yana akademisyenler ve finans uzmanları tarafından eleştirildi. Yüzde 4'lük tarihsel düşüş yüzdesi yardımcı olabilirken, bugünün emeklileri için tam olarak doğru olmayabilir. Örneğin, yüzde 4'lük düşüş yüzdesinin eleştirmenleri, birçok insanın 33 yıllık emeklilik yaşamayacaklarını, çünkü 65 yaşın üzerinde çalışacakları ve / veya sağlık durumlarının kötü olacağı ve 1994'te kuralın geliştirilmesinden bu yana genel piyasa performansının değiştiğini belirtti Genellikle, kendi yumurtalarınız için dezavantaj yüzdesini hesaplamanın en iyi yolu, daha kesin bir yüzde belirlemek için yaşınıza, finansal ihtiyaçlarınıza ve portföyünüze bakabilen bağımsız bir finansal planlayıcıya danışmaktır.
Garantili ömür boyu annuiteler, emeklilik sonrasında kişinin ömrü boyunca istikrarlı bir gelir akışını garanti etmenin bir yolu olarak günümüzde giderek daha popüler hale gelmektedir. Geçmişte yıllık gelirler aşırı pahalı ve likit olmayanlar için eleştirilmiş olsa da, birçoğu artık piyasada tükenemeyen veya dalgalanamayan ömür boyu gelirin faydasını tanımaktadır.
