Şüpheli Kredi Nedir?
Şüpheli kredi tam geri ödemenin sorgulanabilir ve belirsiz olduğu bir ödemedir. Söz konusu kredilerin geri ödeme derecesi, düzeltici önlemler alınmadığı sürece tam bir zarardan belirsiz bir zarara kadar değişmektedir. Şüpheli krediler genellikle faizin vadesi geçmiş ve anapara tahsilatının tamamının tehlikede olduğu takipteki kredilerdir.
Şüpheli Kredi Nasıl Çalışır?
Şüpheli olarak sınıflandırılan bir kredi, standart altı kredi ve kredi zayıflığının tüm özelliklerine sahiptir ve tam tahsilatı sorgulanabilir ve imkansız hale getirir. Bu, şüpheli bir kredinin:
- Borçlunun cari değeri veya ödeme kapasitesi ile yeterince korunmuyorKapat tarafından yeterince desteklenmiyor Borcun potansiyel tasfiyesini sorgulayan zayıflık veya zayıflıklarla karakterize edilir
Ayrıca, bir kredi şüpheli olarak nitelendirildiğinde, kredinin tamamen silinmesini gerektirecek kadar imkânsız olmamakla birlikte, zayıflıklarının tahsilatını tamamen olası veya imkansız hale getirdiği düşünülmektedir. Şüpheli olarak sınıflandırılan kredilerin yüzde ellisi düzenleyici sermaye yeterliliğinin hesaplanmasında düzeltilmiş banka sermayesinden düşülmektedir.
Bir kredinin şüpheli olarak sınıflandırılması, bir bankanın asla tahsil edemeyeceği anlamına gelmez. Bankalar genellikle kayıplarının bir kısmını telafi etmek için uygun olmayan krediler satar veya paranın en azından bir kısmını tahsil etmeye çalışmak için bir tahsilat ajansı ile ortaklık yaparlar.
Şüpheli bir kredi, tam geri ödemenin sorgulanabilir ve belirsiz olduğu bir kredidir, ancak kredinin tamamen silinmesini gerektirecek kadar imkansız değildir.
Şüpheli Kredi Türleri
Krediler çeşitli nedenlerden dolayı şüpheli olabilir. Zayıf yönler, sigorta şirketinin kredinin verilmesinden önce borçlunun risk seviyesini yeterli bir şekilde değerlendirememesi veya sigorta şirketinin kredinin geri ödemesini başarıyla icra etmemesi gibi standart altı sigortalamayı içerebilir. Şüpheli kredi zayıflıkları, ekonomik koşulların genel olarak bozulması veya rekabet ortamındaki değişiklikler gibi borçlunun veya borç verenin kontrolü dışında da olabilir.
Şüpheli bir kredideki diğer zayıflıklar, istikrarsız veya var olmayan borçlu gelirini veya düşük borçlu varlık rezervlerini içerebilir. Rezervinde para, hisse senedi veya diğer varlıkları bulunmayan borçlu, krediyi geri ödemesi pek olası değildir. Kredibilitesinin düşük olması şüpheli bir kredinin zayıflığıdır, çünkü borçlunun diğer yükümlülükleri geri ödeme, düzenli giderler ödeme ve borcu yönetme kabiliyetine zayıf bir şekilde yansır. Son olarak, borçlunun kredi veya kredi ile ilgili deneyim eksikliği, özellikle kredi bir işletme, ticari gayrimenkul veya başarılı olma olasılığı daha yüksek olan diğer girişimlerle ilişkili ise şüpheli bir kredinin zayıflığı olarak kabul edilebilir. deneyimli bir mal sahibinin elinde.