İçindekiler
- Roth ve Geleneksel IRA
- Roth IRA Gelir Sınırları
- Roth IRA Vergi İndirimi
- Roth IRA Para Çekme Kuralları
- Alt çizgi
Bir Roth IRA vergi sonrası para kullanarak seçtiğiniz yatırımları tutan vergiden muaf emeklilik tasarruf hesabıdır. Roth IRA'lar birçok avantaj sunar, ancak her yatırımcı için doğru seçim değildir. Bir hesap açmayı düşünüyorsanız, önce Roth IRA'ların dezavantajlarını düşünün.
Önemli Çıkarımlar
- Roth IRA'lar vergiden muaf büyüme, emeklilikte vergiden muaf para çekme ve gerekli minimum dağıtım da dahil olmak üzere birçok temel avantaj sunar. Bir dezavantaj, bir Roth'a yapılan katkıların hane halkı gelirinizle sınırlı olması ve uygun gelirleri olanlara yapılan katkıların sınırlandırılması Diğer bir dezavantaj, bir Roth'a ilk katkıda bulunmanızdan bu yana en az beş yıl önce kazançlarınızı çekerseniz, vergi ve% 10 ceza ödemeniz olabilir.
Roth ve Geleneksel IRA
Roth ve geleneksel IRA'lar emeklilik için para biriktirmenin mükemmel yoludur. Aynı katkı sınırlarını paylaşırlar. 2020 için bu 6.000 dolar veya 50 yaşında veya daha büyükseniz 7.000 dolar. Her ikisine de katkıda bulunmak için gelir elde etmiş olmanız gerekir. Bu, bir işte çalışmak ya da bir işe sahip olmaktan elde ettiğiniz paradır. Ve belirli bir yılda kazandığınızdan daha fazla para yatıramazsınız.
Bu benzerliklere rağmen, hesaplar aslında oldukça farklıdır. Bunlar mutlaka anlaşma kırıcı olmasa da, Roth IRA'ların dezavantajları.
Roth IRA Gelir Sınırları
Roth IRA'ların bir dezavantajı, çok fazla para kazanırsanız birine katkıda bulunamayacağınızdır. Limitler, değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelirinize (MAGI) ve vergi dosyalama durumuna dayanmaktadır. MAGI'nizi bulmak için, ayarlanan brüt gelirinizle başlayın - bunu vergi beyannamenizde bulabilirsiniz - ve bazı kesintiler ekleyin.
Genel olarak, MAGI'niz belirli bir miktarın altındaysa tam tutarı katkıda bulunabilirsiniz. MAGI'niz "aşamalı çıkış" aralığındaysa kısmi katkı yapabilirsiniz. Ve eğer MAGI'niz çok yüksekse, hiç katkıda bulunamazsınız. İşte 2020 için Roth IRA gelir ve katkı sınırlarının bir özeti:
2019 Roth IRA Gelir ve Katkı Sınırları | ||
---|---|---|
Dosyalama durumu | MAGI | Katkı Sınırı |
Ortak evlenme | ||
196.000 $ 'dan az | 6.000 $ (50 yaş üstü ise 7.000 $) | |
196.000 $ ile 205.999 $ arası | Devre dışı bırakmaya başlayın | |
206.000 $ veya daha fazla | Doğrudan Roth IRA için uygun değil | |
Evli ayrı dosyalama * | ||
10.000 ABD dolarından az | Devre dışı bırakmaya başlayın | |
10.000 $ veya daha fazla | Doğrudan Roth IRA için uygun değil | |
Tek | ||
124.000 $ 'dan az | 6.000 $ (50 yaş üstü ise 7.000 $) | |
124.000 dolar - 138.999 dolar | Devre dışı bırakmaya başlayın | |
139.000 $ veya daha fazla | Doğrudan Roth IRA için uygun değil |
Roth IRA Vergi İndirimi
Geleneksel ve Roth IRA'lar arasındaki en büyük fark vergi ödemenizdir. Geleneksel IRA'larla, katkılarınızı yaptığınız yıl düşebilirsiniz. Bu, yatırım yapmak veya borcunuzu ödemek için size daha fazla para bırakabilecek bir vergi indirimi sağlar. Dezavantajı, emeklilik sırasında para çekme işlemlerinizde vergi ödemenizdir.
Roth IRA'lar bunun tersini yapar. Vergi indirimi almazsınız, ancak emeklilikteki para çekme işlemleri genellikle vergiden muaftır. Kulağa hoş geliyor, ama aslında bazı yatırımcılar için bir dezavantaj olabilir.
Vergi sonrası dolarlarla Roth IRA katkıları yaparsınız, böylece geleneksel IRA'ların sunduğu vergi indirimini alamazsınız.
İşte nedeni. Açık vergi indirimi olmaması, harcayacağınız, kaydedeceğiniz ve yatırım yapacağınız vergi zamanı çevresinde daha az paranız olacağı anlamına gelir. Ve emeklilikte vergiden muaf çekimler, gelecekte şu anda olduğundan daha düşük bir vergi diliminde değilseniz, beklemek için bir şeydir.
Durumunuza bağlı olarak, geleneksel bir IRA'nın açık vergi indiriminden daha fazla faydalanabilir ve daha sonra emeklilikte daha düşük oranda vergi ödeyebilirsiniz. Herhangi bir karar vermeden önce sayıları ezmeye değer çünkü potansiyel olarak çok fazla para tehlikede.
Roth IRA Para Çekme Kuralları
Bir Roth ile, katkılarınızı herhangi bir zamanda, herhangi bir nedenle, vergi veya ceza olmadan geri çekebilirsiniz. Emeklilikte nitelikli para çekme işlemleri de vergiden muaf ve ceza gerektirmez. Bunlar, en az 59 1/2 yaşında olduğunuzda ve beş yıllık kural olan bir Roth IRA'ya ilk katkıda bulunduğunuzdan bu yana en az beş yıl geçtiğinde gerçekleşir.
- 59 yaş ve altı. Para çekme işlemleri vergilere ve% 10 cezaya tabidir. Parayı ilk kez ev satın almak veya diğer bazı muafiyetler için kullanırsanız, cezadan (ancak vergilerden değil) kaçınabilirsiniz. Yaş 59 1/2 ve üstü. Para çekme işlemleri vergiye tabidir ancak cezaya tabi değildir.
Beş yıllık kural, daha sonra bir Roth'a başlarsanız dezavantaj olabilir. Örneğin, bir Roth'a ilk kez 58 yaşında katkıda bulunduysanız, vergisiz para çekme işlemleri yapmak için 63 yaşına kadar beklemeniz gerekir.
Alt çizgi
Roth IRA'lar, vergiden muaf büyüme, emeklilikte vergiden muaf para çekme işlemleri gibi çok sayıda avantaj sunuyor ve 72 yaşından itibaren gerekli minimum dağıtımlar (RMD'ler) yok - olası sakıncaları göz ardı etmek kolay olabilir.
Çoğu yatırımcı, bir IRA'da emeklilik için tasarruftan fayda görecektir. Sizin için daha iyi bir seçenek geleneksel veya Roth IRA olsun, gelirinize, yaşınıza ve daha düşük bir vergi diliminde olmayı ne zaman beklediğinize bağlıdır - şimdi veya emeklilik sırasında.
Yatırım Hesaplarını Karşılaştır × Bu tabloda yer alan teklifler, Investopedia'nın tazminat aldığı ortaklıklardan alınmıştır. Sağlayıcı Adı Açıklamaİlgili Makaleler
Geleneksel IRA
Bir Roth IRA'yı Geleneksel bir IRA'ya Dönüştürme Nedenleri
Roth IRA
Roth IRA Vergileri Nasıl Çalışır?
Roth IRA
Roth IRA Katkı Kuralları: Kapsamlı Kılavuz
Geleneksel IRA
Geleneksel IRA Tasarruflarını Roth IRA'ya Dönüştürme
IRA
Bir Roth IRA'dan Kazançlar Gelire Doğru mu?
Roth IRA