Belirlenmiş Faydalanıcı Nedir?
Tayin edilmiş bir yararlanıcı, hayat sigortası ödemesi veya bireysel bir emeklilik hesabının bakiyesi gibi bir varlığı, varlığın sahibinin ölümünden sonra devralır. Yararlanıcı genellikle bir eş veya başka bir aile üyesidir, ancak aynı zamanda bir mülk, bir güven veya bir yardım kuruluşu olabilir.
Nitelikli bir emeklilik planı hesabı açan veya bir hayat sigortası poliçesi satın alan herkes, belirlenmiş bir yararlanıcı olarak adlandırılmıştır. Hesap sahibinin ölümü durumunda, adı geçen kişi hesap bakiyesini alacaktır.
Belirlenen Faydalanıcıyı Anlama
Tayin edilen bir yararlanıcı, hibenin vefat etmesi durumunda bir hesabın, yıllık gelirin veya hayat sigortası poliçesinin bakiyesini devralır. Söylemeye gerek yok, hayat sigortası poliçesi veya diğer varlıkları olan herkes belgeleri düzenli olarak gözden geçirmeli ve evlilik, doğum, ölüm veya boşanma gibi yeni şartların gerektirdiği değişiklikleri yapmalıdır.
Önemli Çıkarımlar
- Belirlenmiş bir yararlanıcı, hayat sigortası poliçesi veya finansal hesapta, hesap sahibinin ölümü durumunda bu varlıkların alıcısı olarak adlandırılır. Yararlanıcı ataması imzalı bir vasiyetnamenin yerini almaz. Vasiyetnamenin yokluğunda, yararlanıcı ara mahkeme faaliyeti için uzun bir gecikmeyle karşılaşabilir. Belirlenen yararlanıcı genellikle varlıkları alabilmek için ölüm belgesinin bir nüshasını talep etmek zorundadır.
Birden fazla faydalanıcı seçilebilir. Varlıklar birden fazla birincil yararlanıcı arasında bölünebilir. Birden fazla ikincil faydalanıcı da olabilir. Birincil yararlanıcı veya lehtarlar, varlığı alan ilk şirkettir. İkincil veya koşullu faydalanıcı, birincil faydalanıcı varlığın sahibini önceden öngörürse, bulunamazsa veya varlığı kabul etmeyi reddederse, bir sonraki sıradadır.
Belirlenmiş faydalanıcılar geri alınabilir veya geri alınamaz olabilir. İptal edilebilirse, varlığın sahibi değişiklik yapabilir. Gayri kabili rücu bir lehtarın reddedilemeyecek ya da değiştirilemeyecek bazı garantili hakları vardır.
Nasıl Toplanır
Tayin edilen faydalanıcı, başkasının belirlenmiş lehdarı olarak kendisine bırakılan varlıkları almak için bir talepte bulunmalıdır. Talep formu, varlığı yöneten şirket tarafından sağlanacaktır. Form, hesap sahibinin ölüm belgesinin bir kopyasıyla birlikte iade edilmelidir. Bu, kişinin yaşadığı ilçe veya eyaletten elde edilebilir.
İmzalı bir iradenin olması kritik öneme sahiptir. Aksi takdirde, belirlediğiniz yararlanıcı hayat sigortası veya diğer varlıkların alınmasında uzun bir gecikmeyle karşılaşabilir.
Eyalet yasaları biraz değişiklik gösterir, ancak şirketin belgeleri onaylamak ve ek bilgi talebi ile yanıtlamak için genellikle 30 güne kadar süresi vardır. Hayat sigortası ödemeleri normalde talebin yapılmasından itibaren 60 gün içinde ödenir.
Bir kişi vasiyetsizce ölürse, belirlenen yararlanıcı ödeme almak için bir yetkili mahkemeden geçmek zorunda kalabilir. Eğer kişi bir sigorta poliçesi veya yatırım hesabında belirlenmiş faydalanıcı olarak isimlendirilmişse, yetkili mahkeme bu kararı onaylaması için mülkün bir uygulayıcısına isim verecektir. Ancak, mahkeme süreci varlıkların transferini aylarca hatta yıllarca geciktirebilir.