Para Yatırma Transferi Kontrolü Nedir?
Bir depozito transfer kontrolü (DTC), belirlenmiş bir tahsilat bankası tarafından bir şirketin günlük makbuzlarını birden fazla yerden yatırmak için kullanılır. Depozito transfer kontrolleri, birden fazla yerde nakit toplayan şirketler için daha iyi nakit yönetimi sağlamanın bir yoludur.
Veriler, her bir mevduat konumu için DTC'lerin oluşturulduğu her konumdan bir üçüncü taraf bilgi servisi tarafından aktarılır. Bu bilgiler daha sonra depozito için hedef bankadaki çek işleme sistemine girilir.
Para Yatırma Kontrollerini Anlama
Depozito transfer kontrolleri, şirketler tarafından birden fazla yerden gelir toplamak için kullanılır ve bunlar daha sonra bir bankada veya başka bir kurumda bir toplu ödeme olarak yatırılır. Bunlara mevduat aktarma taslakları da denir.
Verileri aktarmak için kullanılan üçüncü taraf bilgi servisi bunu bir konsantrasyon bankası aracılığıyla yapar. Bir konsantrasyon bankası kuruluşun birincil finansal kuruluşudur veya finansal işlemlerinin çoğunu yürütür. Daha sonra konsantrasyon bankası, sisteme girilen her bir depozit yeri için DTC'ler oluşturur.
Önemli Çıkarımlar
- Şirketler daha iyi bir nakit yönetim sistemine sahip olmak için para yatırma kontrolleri kullanırlar. Depozito transfer kontrolleri (DTC) depozito kontrolüne benzeyebilir, ancak imzaları yoktur. Otomatik takas odası sistemleri depozito transfer kontrol sistemlerinin yerini alıyor, ancak bazı şirketler mevduat için DTC kullanmaya devam ediyor. Depozito transfer kontrolleri, gecelik mevduatlarla aynı şey değildir.
Bir depozito transfer kontrolü, kişisel bir kontrole benzer, tek fark, çekin ön yüzünün üst kısmına "Depozito Transfer Kontrolü" yazılmasıdır. Bu araçlar pazarlık konusu değildir ve imza taşımamaktadır.
DTC'ler, gece mevduatı ile karıştırılmamalıdır. İşletmelere güvenli bir dropbox için bir anahtar verilir. Mevduat fişli bir çantaya konan mevduatlar, çalışma saatlerinden sonra bu dropbox'a bırakılır. Banka damla kutusunu sabah açar ve gecelik depozitoyu işletmenin çek hesabına yatırır.
DTC'ler ve Otomatik Takas Odası (ACH) Sistemleri
DTC tabanlı sistemler yavaşça Otomatik Takas Odası (ACH) ile değiştirildi. ACH sistemleri, genellikle bordro, doğrudan para yatırma, vergi iadeleri, tüketici faturaları ve ABD'deki diğer ödeme sistemleriyle ilgilenen elektronik fon transfer sistemleridir. Ülke genelinde yaklaşık 10.000 kurum, daha hızlı, daha ucuz ve daha verimli olduğu düşünülen ACH'leri kullanıyor.
Bir ACH ağının parçası olmayan firmalar yine de DTC kullanmalıdır.
Özel Hususlar
Yukarıda belirtildiği gibi, para yatırma kontrolleri şirketlerin girişlerini daha iyi yönetmelerini sağlar. Kurumsal nakit yönetimi, özellikle firma oldukça büyükse, kurumsal bir sayman tarafından yönetilir.
Örneğin, Goldman Sachs, nakitlerinin değerini koruyacak ve faiz oranları, kredi, para birimi, emtia ve operasyonlardaki değişikliklerle ilgili çeşitli kilit riskleri azaltacak şekilde yönetilmesini sağlamak için sağlam bir hazine ekibine sahiptir. Nakit yönetimi, bir şirketin finansal istikrarı ve ödeme gücünü veya uzun vadeli finansal yükümlülüklerini yerine getirme kabiliyetini sağlamak için önemlidir.
DTC'ler ve ACH'ler bazı kuruluşların nakit girişlerini izlemelerine yardımcı olabilir. Bu sistemler genellikle tahsilat oranları ile birlikte alacak hesaplarının (AR) düzenlenmesine yardımcı olur.
