Kredi puanınız ve kredi raporunuz hemen hemen aynı şey, değil mi? Ne münasebet. Her ne kadar adil sayıda tüketici bu ikisini karıştırsa da, her biri farklı amaçlar için kullanılan farklı bilgilere sahiptir.
Kredi Raporu
Aslında “kredi raporları” demeliyiz çünkü üç tane var. Amerika Birleşik Devletleri, müşterilerine en kapsamlı bilgileri sunmak için yarışan üç ulusal kredi bürosuna (Experian, TransUnion ve Equifax) sahiptir. Bu müşteriler, ipotek borç verenler, araba kredisi sağlayıcıları, sigortacılar, tahsilat acenteleri, ev sahipleri ve potansiyel ve mevcut işverenleri içerebilir. Ya sen.
Kredi puanınızın aksine, kredi raporunuz krediler, kredi kartları ve ödeme kartları ile finansal geçmişiniz hakkında ayrıntılı bilgi sağlar. Faturalarınızdan herhangi birini ödemiyorsanız, kredi raporlarınız muhtemelen gösterecektir. Ayrıca okuyucuya açık hesaplarınızın sayısı, ödenmemiş bakiyeleri ve diğer birçok ayrıntı hakkında bilgi verir.
Her rapor biraz farklı olabilir. Bu nedenle kredi sağlığınızı değerlendirirken her üçüne de bakmak önemlidir. Borç verenin yöntemine bağlı olarak, etkinliğiniz tüm raporlarınız için yolunu bulabilir veya bulamayabilir. Diğer durumlarda bilgiler yanlış veya tamamen eksik olabilir. Bir iş bu konuda tüm bürolara - veya herhangi birine - rapor vermek zorunda değildir. Ve bilgi yanlış veya eksikse, büronun hatası olması gerekmez. Borç veren, verilerin raporlanmasında veya iletilmesinde hata yapmış olabilir.
Her üç ayda bir kredi raporlarınızın bir kopyasını her 12 ayda bir alabilirsiniz. Daha da iyisi, özgürler. Big Three, raporlarınızı almak için uygulamalar sağlayan AnnualCreditReport.com sitesine sponsor oluyor. Diğer web siteleri raporları bir promosyonun veya ücretli üyeliğin bir parçası olarak size sunabilir. Bazıları sizi resmi sitede olduğunuzu düşünmeye yönlendirebilir. Sakın düşme. Tarayıcınızdaki web adresinin “yıllık kredi kredisi” yazdığından emin olun ve siteye başka bir bağlantıdan gitmeyin. Sahtekarlığı önlemek için doğrudan tarayıcınıza yazın.
Kredi Puanı
Pek çok kredi veren, özellikle de kredi kartı şirketleri, kredi raporunuzda ne olduğunu umursamıyor. Tüm verileri araştırmak ve ne kadar kredi riskini temsil ettiğinizi değerlendirmekle ilgilenmezler. Bunun yerine, onlar için bunu yapması için başkasına para öderler. VantageScore gibi başka puanlama şirketleri olmasına rağmen, Fair Isaac Corporation (FICO), “kredi puanı” ve “FICO puanı” terimlerinin sıklıkla birbirinin yerine kullanıldığı alana hakimdir.
Hangi şirketi hesaplarsa hesaplansın, kredi puanınız - özünde, bir kredi danışma sitesi olan Credit Karma'nın ürün pazarlamasında üst düzey yönetici olan Bethy Hardeman'ın “sizin kredi raporunuzun fotoğrafı” notu bir dersteki performansınızı özetler). Puanınız ne kadar yüksek olursa, temsil ettiğiniz risk o kadar az olur. FICO'ya göre, ödeme geçmişiniz puanınızın en büyük bölümünü temsil ediyor. Borçlu olduğunuz tutar yakın bir saniyedir ve kredi geçmişinizin uzunluğu uzak bir üçte birliktir. 300 kadar düşük ve 850 kadar yüksek bir puan alabilirsiniz. Ancak, mükemmel bir puan elde etmek neredeyse imkansız.
Bu üç kredi bürosu raporunu hatırlıyor musunuz? FICO, her birine göre bir puan hesaplar. Farklı borç verenler de, sadece FICO'dan değil, farklı puanlama modelleri kullanırlar, bu nedenle insanların genellikle birden fazla kredi puanı vardır.
Maalesef, kredi raporlarınızda olduğu gibi kredi puanlarınızı otomatik olarak ücretsiz olarak almaya hakkınız yok. Onlar için ödeme yapmanız gerekebilir. Dodd-Frank Yasası, kredi kararınızı almak için kullanılan herhangi bir alacaklıdan kredi puanınızı görme hakkını verir. Kredi Karma gibi danışmanlık hizmetleri gibi birçok kredi kartı şirketi ve diğer finansal kurumlar artık ücretsiz olarak sunmaktadır. Yine de dikkatli olun: Bazı web siteleri ve hizmetler “ücretsiz” puan verebilir, ancak genellikle pahalı üyelik ücretleri veya istemediğiniz diğer koşullarla birlikte gelir.
Alt çizgi
Kredi raporu olmasaydı, kredi puanı olmazdı. Kredi puanınız önemlidir, ancak kredinizi gerçekten incelemek ve geçmişinizi gözden geçirmek istiyorsanız, kredi raporlarınıza ihtiyacınız vardır. Kredi puanınızı yükseltmek istiyorsanız, ilk adım raporları temizlemektir: Hataları düzeltin ve zayıf noktaları (en büyük bakiyelerinizin olduğu gibi) kesin olarak belirleyin. Bununla birlikte, "FICO puanınızı haftalar içinde yükseltmeyi!" Teklif eden bu nefessiz posta ve e-posta bildirimlerine rağmen kredi puanınızdaki herhangi bir olumlu değişikliğin zaman alacağını unutmayın.
![Kredi puanı vs kredi raporu: hangisi daha iyi? Kredi puanı vs kredi raporu: hangisi daha iyi?](https://img.icotokenfund.com/img/balance-transfer/900/credit-score-vs-credit-report.jpg)