Kredi kartı veya nakit? Kredi kartları, kolaylık ve paranın sağlamadığı uzun bir fayda listesi sunar, ancak aynı zamanda yıllar, on yıllar ve hatta ömür boyu sürebilen bir döner borç döngüsüne düşme fırsatı sunar.
Peki plastiği batırmanın en iyi zamanlarını nasıl belirleyebilirsin? İşte birkaç kılavuz.
Ne Zaman Kredi Kartı Kullanmamalısınız
Ücret mevcut en iyi anlaşma olmadığında. Ödül puanlarınızı toplamak için ipotek, sağlık sigortası primi veya diğer yinelenen faturalarınızı kredi kartıyla ödemeyi düşünüyorsanız, tekrar düşünün. Hizmetçi kredi kartı ödemelerine izin verse bile (çoğu kabul etmiyorsa), herhangi bir ödülün değerini düşüren veya hatta ağır basan bir ücret talep edecektir. IRS, vergi ödemeleri için kredi kartlarına izin verir, ancak% 1.87 ila% 2.25 işlemci ücreti (kredi kartındaki faiz oranına ek olarak). Buna karşılık, IRS 52 ila 120 $ (vergi mükellefinin mali durumuna bağlı olarak) için hiçbir ücret ve taksit planı olmaksızın kısa vadeli ödeme uzantılarına izin verir. Geç ödemeler bir cezaya (ayda% 0, 5) ve faize (federal kısa vadeli oran artı% 3) tabidir, ancak toplam kredi kartını kullanma maliyetinden daha düşük olabilir.
Henüz bir alacaklı ile görüşmediyseniz. İster tıbbi faturalar isterse beklenmedik büyüklükte veya kontrolden çıkmış başka bir masraf olsun, bir kredi kartını doldurmadan ve bir finansal sorunu diğeriyle değiştirmeden önce şirketin faturalandırma departmanı ile iletişim kurun. Borç bakiyenizi azaltabilir veya kredi kartınızdan çok daha avantajlı şartlara sahip bir ödeme planı sunabilir.
Bir ipotek alma sürecinde olduğunuzda. İpotek yüklenicileri, kredi başvurusunda bulunduğunuz süre ile kapanış saati arasında kredi değerinizde herhangi bir değişiklik görmek istemez. Kredi kartı kullanımınız aniden artarsa, kredi puanınız isabet alabilir ve masadaki krediyi almaya hak kazanamazsınız. Yeni evinizin ihtiyacı olan şeyler için alışveriş yapma dürtüsüne direnin. İpotek sürecindeyseniz, kredi kartlarınızı çok az miktarda kullanın.
Bir şey istediğinde göze alamazsın. Bir restoran yemeği, yeni bir kıyafet, en son akıllı telefon, gerçekten hak ettiğini düşündüğünüz bir tatil ya da çocukluğundan beri hayalini kurduğunuz düğün olması önemli değil. Büyük ya da küçük, eğer karşılayamazsanız, satın almayın. Bir kredi kartının sizi, bütçenizde değil, gerçekte bir şey olması gerektiğini düşünmesi için kandırmasına izin vermeyin.
Zaten bir denge taşıdığınızda. Kredi kartı borcunuz varsa, kartlarınızı kullanamazsınız. Bunun yerine, karışıma yeni masraflar eklemeden önce bakiyeyi ödeyin veya bir borç döngüsünde takılma riskiyle karşı karşıyasınız. Kredi puanınızın alabileceği en iyi karta sahip olduğunuzdan emin olun. (Daha fazla bilgi için, bkz. "Daha İyi Bir Kredi Kartı Aramanız Gereken İşaretler".)
Ne Zaman Kredi Kartı Kullanmalısınız
Ek garanti veya satın alma koruması istediğinizde. Kredi kartı, büyük bir satın alma işlemini korumanın harika bir yolu olabilir. Çoğu kart düzenleyicisi, kartla birlikte satın alınan ürünler için satın alma koruması ve uzatılmış garanti sunar. Visa, üreticinin garantisini bir yıla kadar iki katına çıkarır. MasterCard benzer şekilde garantiyi iki katına çıkarır, 60 gün fiyat koruması sunar ve hatta satın alma işlemini 90 gün boyunca hırsızlığa veya hasara karşı garanti eder. (Her iki marka için de avantajlar kart düzenleyicisine göre değişir.)
Daha güçlü sahtekarlık sorumluluk limitleri istediğinizde. Kredi ve banka kartlarının tümü sahtekarlık durumunda kart sahibinin sorumluluğunu sınırlar, ancak kredi kartı koruması daha güçlüdür. Kredi kartı sahibinin hileli kullanım yükümlülüğü 0 $ (herhangi bir hileli ücret ödemeden önce rapor edilirse) 50 $ (yetkisiz kullanım gerçekleştikten sonra zarar bildirilirse) arasında değişir. Bununla birlikte, bir banka kartında sorumluluk sınırsız olabilir. Yetkisiz ödemeler yapılmadan önce zarar bildirildiğinde 0 dolar, sahtekarlığın 2 iş günü içinde bildirilmesi durumunda 50 dolar, dolandırıcılığın 2'den fazla ancak 60 günden az bir süre içinde bildirilmesi durumunda 500 dolar ve dolandırıcılık olmadığında sınırsızdır raporun gerçekleşmesinden 60 gün sonraya kadar
Karta özel avantajlardan yararlanmak. Ortak markalı kredi kartları tipik olarak markaya özel avantajlar sunar. Örneğin, bazı havayolu kredi kartları, kartla birlikte satın alınan biletlerde seyahat eden kişilere ücretsiz kontrol torbaları sunar. Aynı şekilde, bazı otel zincirleri, markalı bir kartla ödeme yapan konuklara yükseltme veya özel olanaklar sunar. (Daha fazlası için bkz. "Gaz Kredi Kartı Almalı Mı?")
Ödüller kazanmak için. Pek çok popüler kredi kartı ödül programları sunuyor, olmayan bir kredi kartı taşımak için iyi bir neden düşünmek zor. Programlar oldukça rekabetçidir: Bazıları her satın alma işleminde nakit geri ödeme yapar; diğerleri puan öderler. Kalifiye olan tüketiciler, günlük hanehalkı harcamalarında her yıl yüzlerce, hatta binlerce dolar kazanabilir. (American Express Blue Cash Preferred kartı, bakkalda yılda 6.000 dolara kadar% 6 potansiyel nakit indirim için% 6 nakit geri ödemektedir. Kart sahipleri diğer harcama kategorileri için daha küçük bir yüzde geri kazanmaktadır.)
Seyahat sırasında güvenlik için. Seyahat eden insanlar, sadece yerel dilin veya çevrenin bilinmemesi nedeniyle sahtekarlığa karşı daha savunmasız olabilirler. Kayıp veya çalıntı nakit sonsuza dek kayboldu, ancak bir telefon görüşmesi sırasında kredi kartı kapatılıp değiştirilebilir.
Alt çizgi
Kredi kartını akıllıca kullanmaktan kaçının. Borç maliyetlidir. Sadece dengesi olan bir kredi kartı cüzdanınızdan çağırdığından, araçlarınızın ötesine geçme cazibesine kapılmayın. Bunun yerine, planladığınız harcamalardan katma değer elde etmek için bunu bir araç olarak kullanmaya odaklanın.
Bir kredi kartı kullandığınızda, matematik yapın. Aradığınız faydanın ücret ve faiz olarak ödeyeceğiniz maliyete değip değmeyeceğini öğrenin. Daha fazla bilgi için bakınız "Kredi Kartı Tasarrufu."