İyi bir kariyer yolu arıyorsanız veya sadece farklı finansal kimlik bilgilerini merak ediyorsanız, bu makale finans sektöründe en iyi bilinen üç profesyonel atama boyunca size yol gösterecektir: Yeminli Mali Müşavir (EBM), Yeminli Mali Analist (CFA)) ve Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP®). Bu üçünün her birinin temel bir kariyer odağı vardır ve kısaltmaları genellikle birbiriyle değiştirilebilir gibi görünse de, her atama size benzersiz bir şey verir. Her bir atamanın ne kadar ders ve çalışma gerektirdiğini, tipik olarak hangi kariyerlere yol açtığını ve ne kadar yapabileceğinizi keşfetmek için takip edin.
Serbest Muhasebeci Mali Müşavir (EBM)
Çoğu insan için, EBM en iyi vergi beyannamesi hazırlayan kişi olarak bilinir. CPA'lar bunu kesinlikle yaparlar, ancak çok daha fazlasını da yaparlar. Kamu muhasebesi (bağımsız denetim) gibi belirli işleri yapmak için bir EBM lisansı yasal olarak gereklidir. Ancak vergi beyannamesi hazırlamak için EBM lisansı gerekmez. Eyalet yasaları, EBM'lerin lisanslarıyla neler yapabileceğini ve yapamayacağını belirler.
CFA ataması (CFA Enstitüsü tarafından verilen), esas olarak, yorucu süreç adaylarının CFA şartı kazanmak için katlanmak zorunda kalmaları nedeniyle itibarını kazanmaktadır. Sınav çok demokratik ve lisans derecesine sahip herkese açık olsa da, gerçekçi bir geçiş şansı olan tek kişi alan konusunda ciddi olanlardır. Bir CFA şartı kazanmak için üç genel şart, üç sınavı geçmek, bir lisans derecesi (herhangi bir konuda) ve finansal alanda üç yıl ilgili iş tecrübesine sahip olmaktır.
sınav
CFA şartı kazanmak için, adayların her üç seviye için altı saatlik bir sınavı geçmeleri gerekir. İlk sınav yılda iki kez yapılır (Haziran ve Aralık aylarında) ve sonraki iki sınav sadece Haziran ayında yapılır. Üç testin geçerlilik oranları genellikle% 55'in altındadır, bu nedenle ikinci veya üçüncü sınavı geçemezseniz, tekrar almak için bir yıl beklemeniz gerekir.
Üç testin her biri etik ve finansal analiz gibi örtüşen materyallere sahiptir. Genel olarak, ilk test geniş finansal ilkeleri, ikincisi ise finansal analiz ve muhasebe üzerine yoğun bir sınav, üçüncü sınav ise portföy yönetimi ve karar vermeyi kapsar.
Kariyer: CFA Enstitüsüne göre, kiralama sahiplerinin% 49'u kurum içi analistler olarak kurumsal yatırımcılar için, % 16'sı aracılar için ve geri kalan% 29'u üniversiteler, hükümet ve diğer alanlarda çalışmaktadır. EBM işleri kadar çok olmasa da, CFA ile ilgili işler belki de daha kazançlıdır. CFA Enstitüsü'nün 2011 Üye Tazminat Anketi, bir hisse senedi portföy yöneticisi için ortalama tazminatın 215.000 dolar olduğunu ve iş geliştirme görevlilerinin ortalama 350.000 dolar ile üst sıralarda yer aldığını bildiriyor.
Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP®)
Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP®), yatırım yapmaya odaklanan üçünün tek atamasıdır. Doğrudan bireysel yatırımcılarla çalışmak isteyenler için son derece pratik bir çalışma kursu sağlar. CFP®'nin odak noktası yatırımcılar için finansal planlar oluşturmak ve uygulamak için finansal danışmanlar yetiştirmektir.
Gereksinimler ve Sınav CFP® için, CFP® Standartlar Kurulu tarafından belirtilen şartlar, herhangi bir büyük, üç yıllık finansal planlama deneyimi, diğer eğitim gereksinimleri (aşağıya bakınız) ve sınavdır. 10 saatlik sınav aşağıdakileri kapsar: yatırım planlaması, sigorta, emlak planlaması, risk yönetimi, vergi ve emeklilik planlaması.
Sınava girmek için, ilgili finansal planlama alanlarında - muaf tutulmadıkça - öngörülen bir çalışma programını tamamlamak gerekir. Bu altı zorunlu dersin tamamlanması yaklaşık dokuz ay sürer ve ulusal olarak üniversite kampüslerinde yürütülür. Onlar:
- Finansal planlama: süreç ve çevre Sigorta planlamasının temelleri Gelir vergisi Emeklilik ihtiyaçları için planlama YatırımlarTarih planlamasının temelleri
Kariyer CFP® tanımından en fazla yararlanan kişiler genellikle doğrudan bireysel müşterilerle çalışan kişilerdir. CFP® sahibi kişiler için ulusal olarak fırsatlar mevcuttur, ancak EBM atamasının aksine, yüksek ücretli bir iş için mutlaka bir anahtar değildir. CFP® ile tipik bir maaş yoktur, çünkü esasen girişimci bir pozisyonda müşterinin güvenilirliğini kazanmaya yardımcı olur. Gelir potansiyeli, maaş skalasına göre değil, finansal danışmanın satış performansına göre belirlenir.
Alt çizgi
Üç atamadan sadece EBM devlet yasalarına tabidir (kamu yararını korumak için). Takip etmek için bir atama seçerken, kendinize ne tür bir iş yapmak istediğinizi, nerede çalışmak istediğinizi ve garantili bir maaşla çalışan olarak mı yoksa gökyüzünün (ve bodrumun) olduğu bir girişimci olarak mı çalışmak istediğinizi sorun. sınırı. Hangisini seçerseniz seçin, bu üç finansal atamanın her biri, bunları kazanmak için zaman ve enerji harcayanlar için geniş profesyonel fırsatlar sağlayacaktır. (İlgili okumalar için bkz. "CFA ve CFP®: Fark Nedir?")