Konsantrasyon Hesabının TANIMI
Konsantrasyon hesabı, birkaç konumdan fonları tek bir merkezi hesapta toplamak için kullanılan bir mevduat hesabıdır. Kurumlar, iç banka işlemlerini işlemek ve çözmek için konsantrasyon hesaplarını kullanırlar.
BREAKING DOWN Konsantrasyon Hesabı
Bankalar fon transferleri, özel bankacılık işlemleri, güven ve saklama hesapları ve uluslararası işlemler için konsantrasyon hesapları kullanabilirler. Fon transferleri genellikle çek hesapları ve tasarruf hesapları arasında veya tasarruflardan bir IRA hesabına gerçekleşir; ancak, konsantrasyon hesaplarını kullanırken bunlar bireysel, perakende transferlerden daha büyük bir ölçekte meydana gelebilir.
Özel bankacılık genellikle yüksek net değerli bireyler için bir dizi işlemi kapsar. Çalışan Emeklilik Gelirleri Güvenlik Yasası (ERISA) tarafından yönetilen güven ve saklama hesapları, birden fazla mevduat gerektiren IRA hesaplarının formlarıdır. Uluslararası işlemler için, konsantrasyon hesapları bir gün boyunca fonların karmaşık hareketini kolaylaştırmaya yardımcı olur.
Yoğunlaşma Hesapları ve Kara Para Aklama
Kara para aklama, uyuşturucu kaçakçılığı veya terörist projeler gibi suç faaliyetlerinden elde edilen büyük miktarda paranın hareketini gizleme sürecidir. Organize suçlular nakit para işlemenin oldukça verimsiz ve riskli olduğunu bilir. Kara para aklama, bu fonların meşru bir kaynaktan geldiğini ortaya koymaktadır.
ABD yetkilileri, bu gemilerde kara para aklama olasılığı nedeniyle konsantrasyon hesaplarını yoğun bir şekilde inceliyor. Örneğin, fonlar tek bir merkezi kaynakta toplanıyorsa, ancak müşteriye özgü bilgiler ayrıysa, para izini izlemek zor olabilir. Konsantrasyon hesaplarında, birden fazla müşteriden yapılan işlemler birlikte gruplandırılabilir. ABD Vatanseverlik Kanunu bankalardan şüpheli işlemleri tespit etmek ve raporlamak için daha açık politikalar belirlemelerini istedi. Ayrıca müşterilerin kendi fonlarını konsantrasyon hesaplarına, hesapların içine veya hesaplarına taşımalarını yasakladı.
Kara para aklamanın genel olarak üç adımı vardır: yerleştirme, katman oluşturma ve entegrasyon. Yerleştirme, finansal sisteme "kirli para" (veya cezai yollarla elde edilen para) getirme eylemini ifade eder. Katmanlama, bu işlemlerin kaynağını karmaşık işlemler ve defter tutma hileleriyle gizleme eylemidir. Entegrasyon, yerleştirilmiş paraların yasal yollarla elde edilmesini içerir.
Konsantrasyon Hesapları ve Banka Rezervleri
Bankalarda toplanmış fonların bir diğer sistemi banka rezervleridir. Banka rezervleri, bankaların beklenmedik ve büyük para çekme taleplerini karşılamak için yeterli paraya sahip olmalarını sağlar. Banka rezervleri, zorunlu karşılık ve fazla yedekleri içermektedir. Fazla rezervler, zorunlu karşılık tutarının üzerinde tutulan fonlardır. Bankaları düzenleyen ulusal otoriteler artık çoğu büyük finans kurumunu merkez bankalarıyla belirli miktarda zorunlu karşılık ayırmaya zorlamaktadır.
![Konsantrasyon hesabı Konsantrasyon hesabı](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/223/concentration-account.jpg)