Çoğu kişi, konutlarına sahip olan kişilerin, aslında ipotek şirketleri tarafından taşınması gerektiğini - ev sahiplerinin mallarını, mallarını ve ziyaretçilerin maruz kaldığı her türlü yaralanmayı korumak için taşıdıklarını bilir. Peki ya yaşam alanlarını kiralayan ya da kiralayan insanlar?
Kiracı sigortası, kişisel mülkiyete ve sorumluluk iddialarına ilişkin kayıpları kapsayan bir tür mülkiyet sigortasıdır. Buna, yapısal bir sorundan kaynaklanmayan kiralamanızda meydana gelen yaralanmalar da dahildir. Yapısal sorunlardan kaynaklanan yaralanmalar ev sahibinizin sorumluluğundadır. Kiracı sigortası, bir stüdyo daireden tüm bir eve veya mobil eve kadar her şeyi korur.
Birçok ev sahibi kiracıların kiracının sigortalarını taşımasını gittikçe daha fazla talep etmektedir.
Yeni başlıyorsanız veya bir yıl boyunca bir yerde yaşıyor olsanız bile, bir kiracının sigorta poliçesini (muhtemelen sahip olacağınız en ucuz ve elde edilmesi en kolay sigortayı) almak akıllı bir yatırım olabilir. Büyük bir değere sahip olduğunuzu düşünmeyebilirsiniz, ancak muhtemelen yaparsınız - kötü bir hırsızlık veya yangın durumunda rahatça değiştirmeyi göze alabileceğinizden daha fazla.
Buna ek olarak, kendi dairenizde ne kadar dikkatli olursanız olun (çoğu kiracıların sahip olduğu konut türü), komşularınızı kontrol edemezsiniz. Güvenlik kapılarınızı açık bırakabilir, kasıtlı olmayan yabancıları binanıza sokabilir veya elinde bir sigara ile uyuyabilir ve ciddi bir ateş yakabilirler.
Ev sahibinizin sigortası binanın kendisini kapsayabilse de, bu sigorta dairenizin içeriğini veya dairenizde bir kaza geçirmiş veya kiralanan alan olması durumunda tazminat talep eden birini kapsamaz.
Kiracı Sigortası Neleri Kapsar
Kiracının sigortası en temelde, kiraladığınız konutun içeriğini kapsar. Tipik olarak adlandırılmış tehlikeler arasında yangın, hırsızlık, vandalizm, sıhhi tesisat ve elektriksel arızalar, hava ile ilgili bazı hasarlar ve diğer adlandırılmış tehlikeler bulunur.
Daha spesifik olarak, kiracılar için tasarlanan standart bir HO-4 politikası, dolu, patlama, isyanlar, uçak veya araçtan kaynaklanan hasar, vandalizm ve volkanlar gibi kişisel mülkiyet kayıplarını kapsar.
Başka bir ortak politika bileşeni, kullanım kaybını kapsayacaktır, yani üniteniz bu kapsadığı tehlikelerden biri nedeniyle yaşanamaz hale gelirse, geçici konut için ödeme yapmak için biraz para sağlanacaktır (ancak bu politikada özellikle listelenmelidir; kapsama dahil değildir). Kiralayanızın sigortası, seyahat ederken arabanızın içeriğini ve bagajınızı da kapsayabilir.
Çoğu kiralık sigorta poliçesinin bazı sorumluluk kapsamı vardır, bu nedenle evinizde bir yaralanma veya diğer hasarlar için dava açmanız durumunda belirli bir miktara kadar korunursunuz. Politika sınırına kadar mahkeme kararlarını ve yasal masrafları öder.
Önemli Çıkarımlar
- Kiracı sigortası, ev sahibi sigortasına benzer, ancak ev ve daire gibi mülkleri kiralayan veya kiralayanlar için. ABDA sigorta şirketine göre, ortalama kiralayıcının eşyaları yaklaşık 20.000 $ değerinde. malın sigortası evde yangın, hırsızlık, vandalizm, sıhhi tesisat ve elektrik arızaları ile ilgili eşyaların zarar görmesi riskini karşılama eğilimindedir. değer ve değiştirme değeri. Gerçek değer, mülkün zaman hasarında ne kadar ödediğini, değiştirme değeri ise öğelerin değiştirilme maliyetini öder.
Kiracı Sigortası Neleri Kapsar?
Çoğu politikanın otomatik olarak kapsamadığı pek çok şey olduğunu bilmelisiniz: kanalizasyonun ikametinize yedeklenmesi, depremler, seller ve diğer "Tanrı eylemleri". Eğer ciddi bir risk altında olduğunuzu düşünüyorsanız, bunlar ek bir prim karşılığında karşılanabilir.
Ayrıca, ileri teknoloji elektronik ekipman, güzel takılar, müzik aletleri veya önemli bir sanat ve antika koleksiyonu gibi alışılmadık derecede pahalı veya değerli eşyalarınız varsa, bu öğeleri kapsamak için bir sürücü veya ayrı bir politika satın almanız gerekebilir. Ayrıca, kasırga bölgelerindeki rüzgar hasarını karşılamak için ayrı bir sürücüye ihtiyaç duyulabilir.
Kiralayanın sigorta poliçeleri, kiracının kendi ihmali veya kasti hareketlerinden kaynaklanan zararları da kapsamaz.
Kiracı Sigortasına Nasıl Başvurulur
Sigorta İhtiyaçlarınızı Değerlendirin
Kiracı sigortası için başvurduğunuzda, sahip olduğunuz her şeyi fotoğraflamak veya videoya kaydetmek iyi bir fikirdir. Pahalı ürünler için hak talebinizi doğrulamanıza yardımcı olabilecek seri numaralarını yazdığınızdan emin olun.
Hatta bir adım daha ileri gidebilir ve her bir öğenin değerinin tahmini ile birlikte öğeleri bir e-tabloya girebilirsiniz. Bu adımlar fazladan çaba gerektirse de, bunları iki güçlü nedenden dolayı yapmanız gerekir.
- Muhtemelen sahip olduğunuz öğelerin toplam değerinin gerçekte olduğundan daha az olduğunu düşünürsünüz, bu da kendinizi düşük sigorta yapma riskine sokar. Kendinizi oturduğunuzda ve sahip olduğunuz her bir öğenin gerçek değerini değerlendirdiğinizde, eşyalarınızın değerinin daha doğru bir resmini elde edersiniz. Belki de size çok fazla görünmeyecek yaklaşık 50 Blu-Ray var, ancak 20 $ 'da, yangın durumunda değiştirmek için ödemek zorunda kalmayacağınız 1.000 $ değerinde bir koleksiyonunuz var. Politikayı çıkardığınızda muhtemelen envanteri veya fotoğrafları istemeyeceksiniz, bir hak talebinde bulunmanız gerektiğinde dokümantasyonunuz vazgeçilmez olacaktır, çünkü mülklerinizin değerini daha iyi kanıtlayabileceksiniz. Envanterinizin kopyalarını, güvenilir bir arkadaşınız veya akrabanız gibi güvenli bir kasa gibi dairenizin dışında tuttuğunuzdan veya kendinize bir ek olarak e-postayla gönderdiğinizden emin olun, böylece tüm destekleyici belgeleriniz, eşyalarım.
Bir Sigorta Şirketi Seçin
Ne kadar sigortaya ihtiyacınız olduğunu anladıktan sonra, bölgenizde kiracı politikaları sunan sigorta şirketlerini bulmaya hazır olacaksınız. Bir şirket bulmak için, kiracı sigortası ve eyaletiniz için bir internet araması yapabilirsiniz.
Başka bir yaklaşım, öneriler ve fiyatlar için aile ve arkadaşlarınızla görüşmek olacaktır. Sigorta temsilcinize bunları nasıl bulduğunuzu ve onlarla birlikte mevcut başka politikalarınız varsa mutlaka söyleyin, çünkü genellikle aile fiyatlarına veya paket fırsatlarına sahip olabilirsiniz (örneğin, hem ev hem de araba sigortasını birlikte satın aldıysanız). Potansiyel sigorta şirketlerini bulduktan sonra, şirketlerin sigorta derecelendirmelerini AM Best gibi bir şirket aracılığıyla araştırın; bu, sigorta şirketlerinin bir talepte bulunduğunuzda size ödeme yapmalarını derecelendirir.
Uygulamayı Başlatın
Seçeneklerinizi araştırdıktan sonra, başvuru sürecini başlatma zamanı. Birkaç şirket finansal olarak kontrol etmişse, hangisinin düşük oranlar ve sağlam kapsama alanının en iyi kombinasyonunu sunabileceğini görmek için hepsine başvurmamak için hiçbir neden yoktur.
Bazı şirketler tüm süreci çevrimiçi olarak tamamlamanıza izin verebilir. Diğerleri sizinle telefonda konuşmak veya doldurmanız için bazı evraklar göndermek isteyebilir. Çoğu durumda, bir temsilci ile şahsen görüşmek gerekli olmamalıdır.
Politikanıza İnce Ayar Yapın
Başvurunun tamamlanması nispeten basit olacaktır. Sizi harekete geçirebilecek tek soru konutunuzun inşaat türü, inşa yılı ve kullanılan çatı malzemesi türü ile ilgilidir. Bazı mülkler için, bu bilgileri Zillow.com'da bulabilirsiniz; değilse ev sahibinizden alabilirsiniz.
Kiracıların kullanabileceği iki tür teminat gerçek nakit değer ve ikame değeridir. Gerçek nakit değeri kapsamı, hasar veya zararı meydana geldiğinde mülkün değerinin ne olduğunu öder ve mevcut en düşük kiracı sigortası türüdür. İkame değeri, malların veya mülkün değiştirilme maliyetini öder ve gerçek nakit değeri kapsamından yaklaşık% 15 daha pahalıdır.
En düşük bütçeye sahip olmadığınız sürece, değiştirme maliyetinin kapsamını seçmek akıllıca olacaktır. Diyelim ki, koltuğunuz bir yangında yok edilirse, eski kanepenizin amortisman nedeniyle değer verdiği birkaç yüz dolar yerine, spanking yeni bir model satın almanız gereken tam 1000 $ alacaksınız. Değiştirme maliyeti kapsamı biraz daha pahalı olsa da, prim kapsamındaki fark, aldığınız kapsamdaki büyük artışa karşı ağırlıklandırıldığında ihmal edilebilir olma eğilimindedir.
Bu aynı zamanda mali durumunuza hangi indirgeyicinin en uygun olduğuna karar vermek isteyeceğiniz zamandır. Tüm sigorta türlerinde olduğu gibi, indirgenebilir tutarınız ne kadar düşük olursa, primler de o kadar yüksek olur, çünkü düşük bir indirim ile sigorta şirketinin bir talep durumunda daha fazla para öksürmesi gerekecektir.
İndirilebilirler 500 $ 'dan 2.000 $' a kadar değişebilir. Örneğin, esurance.com kısa süre önce Santa Clara, California'da iki yatak odalı bir daireyi kapsayacak şekilde yıllık 206 ABD doları tutarında, 35.000 dolarlık mülk teminatı, 100.000 dolarlık yükümlülük kapsamı ve 1000 dolarlık tıbbi ödemelerde 500 $ 'lık indirimle. İndirilebilir tutar 1.000 $ 'a çıkarılırsa aynı kapsam 187 $' a mal oldu. Not: esurance.com 50 eyalette de kiracılara sigorta sağlamamaktadır ve fiyatlar değişebilir. Büyük bir kayıp durumunda eşyalarınızı değiştirmek için ne kadar harcayabileceğinizi düşünün ve sonra fark için kendinizi sigortalayın. İndirilebilir hesabınız başlamak için düşük olabilir ve daha sonra istediğiniz zaman daha sonra artırabilirsiniz.
Politikanız için Ödeme Yapın
Ev sahibi sigortasıyla karşılaştırıldığında, kiracının sigortası nispeten ucuzdur. Ücretler eyaletten eyalete, şirketten şirkete değişiklik gösterir ve elbette, sigorta miktarına ve seçtiğiniz düşülebilir tutar da dahil olmak üzere diğer faktörlere bağlıdır.
Kiracı sigortası, sigorta şirketinin riskini azaltmak için aldığınız önlemler için genellikle önemli indirimler sağlar. Bunlar arasında yangın veya hırsız alarm sistemleri, yangın söndürücüler, sprinkler sistemleri ve hatta dış kapılardaki sürgü kilitleri olabilir. Ve yukarıda belirtildiği gibi, zaten belirli bir şirkette poliçe sahibi iseniz ek bir mola verebilirsiniz.
Ortalama olarak, Amerika Bağımsız Sigorta Acenteleri ve Komisyoncuları'na (IIAB) göre, eşyalarınız için 30.000 $ değerinde sigorta ve aylık yaklaşık 12 $ için 100.000 $ değerinde yükümlülük teminatı satın alabilirsiniz. Ulusal Sigorta Komisyoncuları Birliği, ortalama kiracı sigortasının maliyetini biraz daha yüksek, ayda yaklaşık 15 ila 30 $ arasında, aylık 20 ila 25 $ arasında tipik bir aralık oluşturmaktadır. Bu rakamlar 2016 yılına kadar olan verileri yansıtmaktadır - mevcut en yeni veriler.
Taksitle ödemek yerine tüm bir yılın primini bir kerede ödediğinizde sigorta daha ucuz olma eğilimindedir, bu nedenle yıllık ödemeyi göze alabiliyorsanız bunu yapmalısınız (sigorta şirketleri taksitler halinde ödeme yaparken idari ücretlerle uğraşmayı sever). Aylık ödeme yapmaya karar verirseniz, bazı şirketlerin çek hesabınızdan otomatik olarak aylık bir para çekme işlemi gerektireceğini unutmayın.
Yeni politikanızı postayla aldıktan sonra, neyin kapsanıp neyin kapsamadığını tam olarak anladığınızdan ve politikanızın satın almış olabileceğiniz standart dışı ek kapsamları belirttiğinden emin olmak için okumak istersiniz. Ayrıca, indirilebilir ve prim tutarlarınızın doğru olduğundan emin olun.
Alt çizgi
"Kiracının sigortası nedir?" adil bir soru. Ama daha iyi bir soru, "Neden kiracı sigortası yaptırmalıyım?" Kiracı sigortası, kazaların ve rahatsızlıkların banka hesabı ve bütçe katilleri olmasını engeller. Ev sahibinizin sigortasının binasını koruduğunu unutmayın; ev sahipleri eşyalarınızı hiç örtmezler. Kendinizi sadece siz koruyabilirsiniz.