İçindekiler
- Satın Almadan Önce Dikkat Edilmesi Gerekenler
- Satın Alma Süreci
- İlk Zamanlayıcılar için Özel Koşullar
- Tebrikler. Şimdi ne olacak?
- Alt çizgi
Daha önce yapsanız da yapmasanız da, bir ev satın alma zorluğu o kadar göz korkutucu görünebilir, ya sadece fiyat aralığınıza düşen ilk yere gitmeye ya da kiralamaya devam etmeye cazip gelebilir. Süreci belirsizleştirmenize ve satın alma işleminden en iyi şekilde yararlanmanıza yardımcı olmak için, satın almadan önce nelere dikkat etmeniz gerektiğini, satın alma işleminin kendisinden neler bekleyebileceğinizi ve taşındıktan sonra hayatı kolaylaştırmak için bazı kullanışlı ipuçlarını inceleyelim..
Önemli Çıkarımlar
- Evde avlanmaya başlamadan önce, kendinize ihtiyaç ve isteklerinize en uygun konut türünü, ne kadar evi karşılayabileceğinizi, ne kadar finansman alabileceğinizi ve aramanızda size kimin yardımcı olacağını sorun. Yeni bir ev sahibi olarak, ikametgahı sürdürmelisiniz, aynı zamanda para tasarrufu yapmaya devam etmek için bir ev satmaya güvenmeyin; finansmanı sağlamak, teklif vermek, ev denetimi almak ve anlaşmayı kapatmak. konut piyasası ne yaparsa yapsın emeklilik.
Bu bilgileri ve Komple Ev Satın Alma Kılavuzumuzdaki materyalin geri kalanını, karmaşık bir başlangıç süreci, bir ev için bütçe oluşturma, bir tane bulma, kontrol etme, satın alma işleminin temel kavramlarını öğrenme işleminde kullanın. ve ipotek almak.
Satın Almadan Önce Dikkat Edilmesi Gerekenler
Belirlemeniz gereken ilk şey, uzun vadeli hedeflerinizin ne olduğu ve daha sonra ev sahipliğinin bu planlara nasıl uyduğu. Bazı millet, tüm bu "boşa" kira ödemelerini gerçekten somut bir şeye sahip olmaya yol açan ipotek ödemelerine dönüştürmek istiyor - özsermaye, bebek! Diğerleri, ev sahipliğini bağımsızlıklarının bir işareti olarak görür ve kendi ev sahibi olma fikrinin tadını çıkarır. Sonra, bir ev satın almak için bir yatırım olarak düşünmek sorunu var. Büyük resmi ev sahibi olma hedeflerinizi daraltmak sizi doğru yöne yönlendirecektir. İşte kendinize sormanız gereken beş soru:
İhtiyacınıza en uygun ev tipi hangisi?
Bir konut satın alırken birkaç seçeneğiniz vardır: geleneksel tek aile evi, şehir evi, kat mülkiyeti, kooperatif veya iki ila dört üniteli çok aileli bir bina. Her seçeneğin, ev sahibi hedeflerinize bağlı olarak artıları ve eksileri vardır, bu nedenle hangi tür mülklerin bu hedeflere ulaşmanıza yardımcı olacağına karar vermeniz gerekir. Bir tamirci-üst seçerek herhangi bir kategorideki satın alma fiyatından da tasarruf edebilirsiniz, ancak bir tamirci-üstünü hayalinizdeki eve dönüştürmek için gereken zaman, ter eşitliği ve para sizin için çok daha fazla olabilir.
İdeal eviniz hangi özelliklere sahip olacak?
Bu listede bir miktar esnekliği korumak iyi olsa da, belki de hayatınızın en büyük satın alımını yapıyorsunuz ve bu satın almanın hem ihtiyaçlarınıza hem de isteklerinize olabildiğince yakın olmasını hak ediyorsunuz. Listeniz, banyo düzeni ve güvenilir cihazlarla birlikte gelen bir mutfak gibi daha küçük ayrıntılara kadar, mahalle ve boyut gibi temel arzuları içermelidir.
Ne kadar ipotek alıyorsunuz?
Alışverişe başlamadan önce, bir borç verenin size ilk evinizi satın almak için ne kadar vereceği konusunda bir fikir edinmek önemlidir. 300.000 dolarlık bir yeri karşılayabileceğinizi düşünebilirsiniz, ancak borç verenler, ne kadar başka borcunuz, aylık geliriniz ve mevcut işinizde ne kadar süredir kaldığınız gibi faktörlere bağlı olarak sadece 200.000 dolar için iyi olduğunuzu düşünebilir.
Bir eve bir teklif vermeden önce bir kredi için ön onay aldığınızdan emin olun: Çoğu durumda, satıcılar bir ipotek ön onayının eşlik etmediği bir teklifi bile eğlendirmezler. (Buna ek olarak, birçok emlakçı, ne kadar harcama yapabileceklerini açıklamamış müşterilerle zaman geçirmeyecektir.) Bunu temel olarak bir ipotek için başvurarak ve gerekli evrakları tamamlayarak yaparsınız. Bir borç veren için alışveriş yapmak ve ipotek hesap makinesi veya Google gibi bir araç kullanarak faiz oranlarını ve ücretleri karşılaştırmak faydalıdır.
Aslında ne kadar evi karşılayabilirsin?
Öte yandan, bazen bir banka gerçekten ödemek istediğinizden daha fazla ev için kredi verecektir. Bir bankanın size 300.000 dolar ödeyeceğini söylemesi, aslında bu kadar çok borç almanız gerektiği anlamına gelmez. Birçok ilk kez ev sahibi bu hatayı yapar ve "ev-fakir" olur - aylık ipotek ödemelerini ödedikten sonra, giyim, kamu hizmetleri, tatil, eğlence ve hatta yiyecek gibi diğer maliyetler için kalan paraları kalmaz.
Bir kredinin gerçekte ne kadar büyük olacağına karar verirken, sadece aylık ödemeye değil, evin toplam maliyetine bakmak isteyeceksiniz. Seçtiğiniz mahallede emlak vergilerinin ne kadar yüksek olduğunu, ev sahibi sigortasının ne kadar tutacağını, evi korumak veya geliştirmek için ne kadar harcama yapacağınızı ve kapanış maliyetinizin ne olacağını düşünün.
Ciddi tasarruflarınız var mı?
Büyük bir ipotek almaya hak kazanmış olsanız bile, önemli miktarda ön maliyetler (evde peşinat, genellikle toplam satın alma fiyatının% 20'si gibi) ve kapanış maliyetleri olacaktır. Yani paranızı kaldırmanız gerekiyor. Bir ev satın almaya (kısa vadeli bir hedef) yatırım yapmak söz konusu olduğunda, en büyük zorluklardan biri, tasarrufları hala geri dönüş sağlayan erişilebilir, nispeten güvenli bir araçta tutmaktır. Hedefinizi gerçekleştirmek için bir yıldan üç yıla kadar süreniz varsa, bir mevduat sertifikası geçerli bir seçenek olabilir. Seni zenginleştirmeyecek, ama sen de para kaybetmeyeceksin. Aynı fikir, size bir miktar büyüme sağlayacak fakat aynı zamanda sizi borsaların çalkantılı yapısından koruyacak kısa vadeli bir tahvil veya sabit gelir portföyü satın almak için de uygulanabilir.
Ev satın alımı altı aydan bir yıla kadar gerçekleşirse, parayı sıvı tutmak isteyeceksiniz. Yüksek getirili tasarruf hesabı en iyi seçenek olabilir. FDIC sigortalı olduğundan emin olmak önemlidir, böylece banka altına girerse paranıza 250.000 dolara kadar erişebilirsiniz.
Bir ev bulmanıza ve satın alma sürecinde size rehberlik etmesine kim yardımcı olacak?
Bir emlakçı, ihtiyaçlarınızı karşılayan ve fiyat aralığınızdaki evleri bulmanıza yardımcı olacak, daha sonra bu evleri görmek için sizinle buluşacaktır. Satın almak için bir ev seçtikten sonra, bu profesyoneller teklif verme, kredi alma ve evrak işlerini tamamlama gibi tüm satın alma sürecini müzakere etmenize yardımcı olabilir. İyi bir emlak acentesinin uzmanlığı, sizi süreç boyunca karşılaşabileceğiniz herhangi bir tuzaktan koruyabilir. Çoğu acente satıcının gelirlerinden ödenen bir komisyon alır.
Satın Alma Süreci
Şimdi dalışa girmeye karar verdiğinize göre, ev satın alma sürecinin kendisinden neler bekleyebileceğinizi keşfedelim. Bu, tekliflerin ve karşı tekliflerin öfkeli bir şekilde uçtuğu kaotik bir zamandır, ancak güçlük (ve evrak işleri) için hazırlanırsanız, sağlığınızla daha fazla veya daha az sağlam şekilde işlemden geçebilirsiniz. Bekleyebileceğiniz temel ilerleme şöyledir:
1. Bir ev bulun
Emlakçı kullanmak, çevrimiçi listeleri aramak ve satış işaretlerini aramakla ilginizi çeken mahalleleri dolaşmak da dahil olmak üzere piyasadaki evleri bulmak için mevcut tüm seçeneklerden yararlanmayı unutmayın. Ayrıca arkadaşlarınız, aileniz ve iş arkadaşlarınızla birlikte bazı duygular koyun. Bir ev için iyi bir referansın veya olası satışın nereden gelebileceğini asla bilemezsiniz.
Bir ev için ciddi bir şekilde alışveriş yaptığınızda, bir temsilciniz olmadan (veya en azından birlikte çalıştığınız birinin adını atmaya hazır olmadan) açık bir eve girmeyin. Kendinizden biriyle iletişime geçmeden önce bir satıcının acentesiyle ilgilenmeye başlamanın sizin yararınıza olmayabileceğini görebilirsiniz.
Eğer bir bütçeniz varsa, tam potansiyeli henüz gerçekleşmemiş evleri arayın. Şimdi banyoda iğrenç duvar kağıdını değiştirmeyi göze alamasanız bile, karşılayabileceğiniz bir eve girme karşılığında bir süre çirkinlikle yaşamaya değer olabilir. Ev, aksi takdirde konum ve boyut gibi değiştirilmesi zor olan büyük şeyler açısından ihtiyaçlarınızı karşılıyorsa, fiziksel kusurların sizi geri çevirmesine izin vermeyin. İlk kez ev sahipleri, mülk merdivenini yükseltmelerine yardımcı olmak için eşitlikteki bir yumru sağladığından, değer katabilecekleri bir ev aramalıdır.
2. Finansman seçeneklerinizi ve güvenli finansmanı düşünün
Kişisel mali durumunuzun iyi olduğundan emin olmanız size yardımcı olacaktır. Genel olarak, konut kredisine hak kazanmak için iyi bir krediye, faturalarınızı zamanında ödeme geçmişine ve maksimum% 43 borç-gelir oranına sahip olmanız gerekir. Borç verenler bugünlerde konut giderlerini (anapara, faiz, vergi ve ev sahibi sigortası) borçluların aylık brüt gelirinin yaklaşık% 30'u ile sınırlamayı tercih etmektedir, ancak bu rakam yerel emlak piyasasına bağlı olarak büyük ölçüde değişebilir.
Bir borç verene karar verdikten ve başvurduktan sonra, borç veren sağlanan tüm finansal bilgileri (kredi puanlarını kontrol etme, istihdam bilgilerini doğrulama, borç / gelir oranlarını hesaplama, vb.) Doğrulayacaktır. Borç veren belirli bir miktar için borçluyu önceden onaylayabilir. Bir ipotek için ön onay almış olsanız bile, bir araba satın alımını finanse etmek gibi kredi puanınızı değiştirmek için bir şeyler yaparsanız kredinizin son dakikada düşebileceğini unutmayın.
Ön onay ararken veya ipotek ararken mevcut finansal kurumunuza bağlılıkla bağlı kalmayın: Yalnızca bir tür kredi almaya hak kazanmış olsanız bile alışveriş yapın. Ücretler, elbette eviniz için ödediğiniz toplam fiyat üzerinde büyük bir etkiye sahip olan ipotek faiz oranları gibi şaşırtıcı derecede değişebilir.
Bazı yetkililer ayrıca yedek ödünç vermenizi önerir. Krediye hak kazanmak, kredinizin nihayetinde finanse edileceğinin garantisi değildir: Sigortalama kılavuzları değişebilir, borç veren risk analizi değişiklikleri ve yatırımcı piyasaları değişebilir. Kredi ve emanet belgelerini imzalayan ve kapanıştan 24 ila 48 saat önce borç verenin kredi programlarına fon sağladığını bildiren müşteriler olabilir. Zaten bir ipotek almaya hak kazanmış ikinci bir borç verene sahip olmak, süreci planlamanıza veya programa yakın tutmanın alternatif bir yolunu sunar.
3. Bir teklifte bulunun
Emlakçı, ev için ne kadar para teklif etmek istediğinizi ve sormak istediğiniz herhangi bir koşulla (alıcıya kapanış maliyetlerinizi ödemesi gibi) karar vermenize yardımcı olacaktır. Temsilciniz teklifi satıcının temsilcisine sunacaktır; satıcı teklifinizi kabul eder veya karşı teklif verir. Daha sonra, bir anlaşmaya ulaşıncaya veya tekliflerden çıkmaya karar verene kadar kabul edebilir veya ileri geri gitmeye devam edebilirsiniz.
Teklifinizi göndermeden önce bütçenize bir göz atın. Tahmini kapanış maliyetlerinde (satın alma fiyatının% 2 ila% 5'ini her yerde toplayabilen) bu zaman faktörü, işe gidip gelme maliyetleri ve harekete geçmeden önce ihtiyaç duyabileceğiniz herhangi bir acil onarım ve zorunlu cihaz. Ve ileriyi düşünün: özellikle daha önce bu tür şeylerle karşılaşmadığınız bir kiralık mülk veya apartman durumundan geçiyorsanız, daha yüksek veya beklenmedik kamu hizmeti maliyetleri, emlak vergileri veya mahalle ilişkilendirme ücretlerinden pusuya düşebilirsiniz. Ortalama aylık harcama hakkında fikir sahibi olmak için son 12 aydaki su ve enerji faturalarını talep edebilirsiniz.
4. Bir ev denetimi edinin
Satın almayı planladığınız ev kusursuz görünse bile, eğitimli bir profesyonelin potansiyel yeni evinizi kalite, güvenlik ve genel durum açısından denetlemesinin yerini tutamaz. Ev denetimi, satıcının ifşa etmediği ciddi kusurlar ortaya çıkarsa, genellikle teklifinizi iptal edebilir ve depozitonuzu geri alabilirsiniz. Kendinizi bu durumda bulursanız, satıcının onarım yapmasını veya satış fiyatını indirmesini sağlamak için müzakere etmek diğer seçeneklerdir.
5. Kapatın veya devam edin
Satıcı ile bir anlaşma yapabilir veya daha iyisi, inceleme önemli bir sorun ortaya koymadıysa, kapatmaya hazır olmalısınız. Kapanış, temelde çok kısa bir sürede bir ton evrak imzalamayı içerirken, son dakikada hiçbir şeyin düşmediğini dua ediyor.
Satın alma işleminizin son aşamalarında ele alacağınız ve ödeyeceğiniz şeyler, evin değerlendirilmesini (ipotek şirketleri, evdeki ilgilerini korumak için bunu gerektirir), başka hiç kimsenin satıcı peşinat% 20'den az ise özel ipotek sigortası veya bir sırtlama kredisi almak ve ipotek evrakları tamamlamak, mülkiyet için bir iddia vardır.
İlk Zamanlayıcılar için Özel Koşullar
Ev sahibi olma Amerikan Rüyası'nın önemli bir özelliği olduğundan, ilk kez ev sahibi olanların, devlet programlarından vergi indirimlerine, standart% 20'lik asgari seviyeye sahip olmayanlar için federal destekli kredilere kadar ikamet etmelerine yardımcı olacak çok çeşitli seçenekleri vardır. peşinat veya Yerli Amerikalılar ve gaziler gibi özel kategorilerdeki insanlar için. Ve ilk zamanlayıcının tanımı açık bir şekilde ortaya çıksa da, acemi olmasanız bile aslında bir tane olarak nitelendirilebilirsiniz.
ABD Konut ve Kentsel Kalkınma Bakanlığı (HUD), ilk kez ev sahibi olanı aşağıdaki koşullardan herhangi birini karşılayan biri olarak tanımlar:
- Üç yıldır ana ikametgahı olmayan bir kişi. Bir eş, yukarıdaki kriterleri karşılaması durumunda ilk kez ev sahibi olarak kabul edilir. Bir eviniz varsa, ancak eşiniz sahip değilse, o zaman ilk kez ev sahibi olarak birlikte bir yer satın alabilirsiniz. Evli iken sadece eski bir eşe sahip bir ev sahibi olan tek bir ebeveyn. Sadece geçerli yönetmeliklere uygun olarak kalıcı bir vakfa bağlı olmayan bir ana ikametgahına sahip olan bir kişi. Sadece devlet, yerel veya model kurma kodlarına uygun olmayan bir mülke sahip olan ve kalıcı bir yapı inşa etme maliyetinden daha azına uygun hale getirilmelidir.
IRS bile harekete geçerek bir satın alma işlemini finanse etmek için bir IRA (sınırlı bir şekilde) kullanmanızı sağlar. İlk kez ev sahipleri için özel avantajları kontrol etmenizi kesinlikle tavsiye eder.
Tebrikler, Yeni Ev Sahibi. Şimdi ne olacak?
Sen kağıtları imzaladın, evden eve para verdin ve yeni yer ev gibi hissetmeye başlıyor. Oyun bitti mi? Pek değil. Şimdi yeni bir ev sahibi olarak hayatı daha eğlenceli ve güvenli hale getirmek için bazı son ipuçlarını inceleyelim.
Tasarruf etmeye devam edin.
Ev sahibi ile yağmur oluklarını değiştirmek veya yeni bir su ısıtıcısı almak gibi beklenmedik masraflar gelir. Bu maliyetler kaçınılmaz olarak ortaya çıktığında, hazırlıksız yakalanmamanız için eviniz için bir acil durum fonu başlatın.
Düzenli bakım yapın.
Evinize koyduğunuz büyük miktarda parayla, ona mükemmel bir şekilde dikkat ettiğinizden emin olmak istersiniz. Düzenli bakım, küçük ve yönetilebilir olduğunda sorunların çözülmesini sağlayarak onarım maliyetlerinizi azaltabilir.
Konut piyasasını görmezden gelin.
Herhangi bir anda evinizin ne kadar önemli olduğu önemli değildir - sattığınız an hariç. İş tehcir veya finansal sıkıntı nedeniyle evinizi satmaya zorlamak yerine, evinizi ne zaman satacağınızı seçebilmek, yatırımınızdan sağlam bir kâr görüp görmeyeceğinizin en büyük belirleyicisi olacaktır.
Emekliliğinizi finanse etmek için evinizi satmaya güvenmeyin.
Bir eviniz olmasına rağmen, her yıl emeklilik tasarruf hesaplarınızdaki maksimum tutarı kaydetmeye devam etmelisiniz. Konut balonu sırasında bazı insanların yaptığı servetleri gözlemleyenlere inanmak zor gibi görünse de, evinizi sattığınızda mutlaka bir ölüm yapmazsınız. Evinize emeklilikte bir zenginlik kaynağı olarak bakmak istiyorsanız, ipotek ödemenizi yaptıktan sonra, aylık ödemelere harcadığınız paranın emeklilikteki bazı yaşam ve sağlık giderlerinizi finanse etmek için kullanılabileceğini düşünün..
Alt çizgi
Bu kısa genel bakış, ev satın alma bilgilerinizdeki boşlukları doldurma yolunda ilerlemenize yardımcı olmalıdır. Önceden süreç hakkında ne kadar fazla eğitim alırsanız, o kadar az stresli olacağını ve karşılayabileceğiniz bir fiyata ve yüzünüzde bir gülümseme ile istediğiniz evi elde etme olasılığınızın daha yüksek olacağını unutmayın.