Emekliliğe yaklaştıkça, agresif büyüme elde etmek yerine tasarruf ettiklerinizi korumayı düşünmeye başlarsınız. Oluşturmak için çok çalıştığınız portföyü kaybetmek istemezsiniz. Ancak, 65 yaşına ulaşan çoğu insan yaklaşık 20 yıl emeklilik yaşıyor. Sosyal Güvenlik verileri, 65 yaşına ulaşan bir erkeğin 84.3'e kadar yaşamayı bekleyebileceğini göstermektedir; kadınlar için bu yaş 86, 6'ya yükselir; ve her dört kişiden biri 65 yaşındakiler 90 yaşını doldurmuşlardır. Bu nedenle, kritik olsa da, koruma yeterli olmayabilir.
Emniyet Enflasyon Riski
Dahası, dikkate alınması gereken bir başka anahtar faktör var: enflasyon. Enflasyon, son yıllarda düşük olmasına rağmen tasarruflarınızı yine de soyabilir.
Emeklilikte ihtiyaç duyacağınız satın alma gücüne sahip olmaya devam etmek için portföyünüzün enflasyon oranının en az üstünde büyümesi gerekir. Günümüz ekonomisinde, banka tasarruf hesapları% 1'den daha az kazanmaktadır, bu nedenle enflasyona karşı güvenli bir korunma değildir. Sermayeyi koruyabilmelerine rağmen, uzun vadede enflasyona yine de kaybedebilirsiniz.
Banka tasarruf hesapları, gelecek yıl veya iki yıldaki kısa vadeli nakit ihtiyaçları için iyidir, ancak portföyünüzün geri kalanı için nispeten güvenli diğer seçeneklere bakmalısınız. Geceleri uyumanızı sağlayacak, ancak yine de portföyünüzü enflasyondan koruyacak en iyi dört güvenli yatırıma bir göz atalım.
Depozito Sertifikaları (CD'ler)
Bankalar CD'leri sunarlar ve Federal Mevduat Sigortası Şirketi (FDIC) tarafından sigortalanırlar; Onları daha önce geri çekmeniz bir cezaya mal olacaktır.
Bazı CD'ler aracı kurumlar aracılığıyla sunulur, ancak FDIC muhtemelen onları sigortalamaz. Faiz oranları, parayı hesapta bırakmanız gereken süreye ve depozitodaki dolar miktarınıza göre değişir. Investopedia, zamandan tasarruf etmenize yardımcı olmak için kendi en iyi CD oranları listesine uygundur. Bu yatırımlar sigortalı olmakla birlikte, enflasyona karşı korunma görevi görecek kadar faiz kazanabilirler.
ABD Hükümet Faturaları, Senetler veya Tahviller
Hazine olarak da bilinen ABD hükümet bonoları, senetleri ve bonoları dünyadaki en güvenli yatırımlar olarak kabul edilir ve hükümet tarafından desteklenir. Brokerler bu yatırımları 100 $ 'lık artışlarla satarlar ya da bunları doğrudan Treasury Direct'ten satın alabilirsiniz.
- Hazine Bonoları: Bunlar dört haftadan bir yıla kadar olgunlaşır. Yüz değerine göre indirimli olarak satılırlar ve daha sonra tam vadede yüz değeri ödenir. Hazine Notları: Bu senetlerin süresi iki ila 10 yıl arasında değişmektedir. Onları tuttuğunuz her altı ayda bir faiz ödüyorlar. Talebe bağlı olarak, nominal değerlerine eşit, daha düşük veya daha yüksek bir fiyata satılabilirler. Daha yüksek faiz oranına sahip notların büyük olasılıkla daha fazla talebi olacaktır, bu nedenle fiyatları muhtemelen nominal değerlerinden daha büyük olacaktır. Hazine Bonoları: Bunlar 30 yılda olgunlaşır ve sahip olduğunuz her altı ayda bir faiz öderler. Faiz oranı garanti edilirken, satın alma fiyatı yükselir ve düşer ve vadeden önce satmanız gerekiyorsa önemli bir kayıp alabilirsiniz.
Belediye Tahvilleri
Eyalet ve yerel yönetimler, kamu yararına yerel altyapı ve diğer projeleri inşa etmek için belediye tahvilleri satmaktadır. Bunlar sadece güvenli değil; Ayrıca vergiden muaftırlar; bu, IRA, 401 (k) veya benzeri emeklilik yatırımları dışında sahip olduğunuz tasarruflar için büyük bir bonus olabilir. Vergi ertelenmiş emeklilik hesapları için iyi bir seçenek değildir, çünkü diğer tahvil türlerinden daha düşük faiz oranları kazanırlar ve nitelikli emeklilik hesapları için vergisiz bir yatırıma ihtiyacınız yoktur. Yine de dikkatli olun; belediye tahvilleri satın almadan önce her zaman derecelendirmeleri kontrol edin, çünkü bazıları diğerlerinden daha güvenlidir. BondsOnline mükemmel bir araştırma kaynağıdır.
Yatırım Fonları
Tahvil yatırım fonları doğrudan tahvil satın almak için mükemmel bir alternatif olabilir. Herhangi bir yatırım fonunda olduğu gibi, istediğiniz hisse sayısını satın alırsınız ve profesyonel bir para yöneticisi fon portföyüne dahil olanlardan en iyi tahvilleri araştırır. En güvenli olduğu düşünülen üç tip tahvil fonu, devlet tahvil fonları, belediye tahvil fonları ve kısa vadeli kurumsal tahvil fonlarıdır.
Alt çizgi
Emeklilik yaşına geldiğinizde, portföyünüzü korumak kritik bir sorun haline gelir - ancak aşırıya kaçabilirsiniz. Tüm fonlarınızı FDIC sigortalı bir banka tasarruf hesabına koymak, enflasyona ayak uyduracak kadar para kazanmaz. Diğer biraz daha riskli yatırımlar, portföyünüzün enflasyona olan kaybını en aza indirebilir, ancak yine de büyüme için çok az şans sunar. Güvenliği ve büyümeyi dengeleyen bir portföy her zaman en iyisidir.