Ticari Kredi Nedir?
Ticari kredi, bir işletme ile banka gibi finansal bir kurum arasındaki borç bazlı bir fonlama düzenlemesidir. Genellikle şirketin karşılayamayacağı önemli sermaye harcamalarını finanse etmek ve / veya işletme maliyetlerini karşılamak için kullanılır.
Pahalı ön maliyetler ve düzenleyici engeller genellikle küçük işletmelerin finansman için tahvil ve hisse senedi piyasalarına doğrudan erişmesini engeller. Bu, bireysel tüketicilerin aksine, küçük işletmelerin kredi limitleri, teminatsız krediler veya vadeli krediler gibi diğer borç verme ürünlerine güvenmesi gerektiği anlamına gelir.
Ticari Krediler Nasıl Çalışır?
Ticari krediler, genellikle operasyonel maliyetler veya işletme sürecini kolaylaştırmak için ekipman alımı için kısa vadeli fonlama ihtiyaçlarına yardımcı olmak üzere çeşitli ticari kuruluşlara verilir. Bazı durumlarda, kredi, işletmenin bordro fonu veya üretim ve üretim sürecinde kullanılan malzemeleri satın almak gibi daha temel operasyonel ihtiyaçları karşılamasına yardımcı olmak için uzatılabilir.
Bu krediler genellikle, bankanın temerrüde düşme veya iflas durumunda borçlunun eline geçebileceği mülk, tesis veya teçhizat şeklinde bir işletme sonrası teminat gerektirir. Bazen gelecekteki alacaklardan yaratılacak nakit akışları, bir kredinin teminatı olarak kullanılır. Ticari gayrimenkullere verilen ipotekler ticari bir kredidir.
Ticari krediler çoğunlukla kısa vadeli fonlama ihtiyaçları için kullanılır.
Ticari Kredi Sağlama
Hemen hemen her tür kredi için geçerli olduğu gibi, bir finans kurumu ticari kredi vermeyi düşündüğünde başvurucunun kredibilitesi başrol oynamaktadır. Çoğu durumda, krediye başvuran işletmenin, şirketin olumlu ve tutarlı bir nakit akışına sahip olduğunu kanıtlayan belgeleri (genellikle bilançolar ve diğer benzer belgeler şeklinde) sunması gerekecektir. Bu, borç verene kredinin şartlarına göre geri ödenebileceğini ve geri ödeneceğini garanti eder.
Bir şirketin ticari kredi için onaylanması durumunda, kredi verildiği andaki kredi faiz oranına uygun bir faiz oranı ödenmesi beklenebilir. Bankalar genellikle kredi süresi boyunca şirketten aylık mali tablolara ihtiyaç duyarlar ve genellikle şirketin kredi fonlarıyla satın alınan daha büyük kalemler için sigorta yaptırmasını isterler.
Ticari Krediler İçin Özel Hususlar
Ticari kredi çoğunlukla bir işletme için kısa vadeli bir fon kaynağı olarak düşünülse de, süresiz olarak uzayabilecek yenilenebilir krediler sunan bazı bankalar veya diğer finansal kurumlar vardır. Bu, işletmenin devam eden operasyonları sürdürmek için ihtiyaç duyduğu fonları almasını ve ilk krediyi belirtilen süre içinde geri ödemesini sağlar.
Bundan sonra kredi ek veya "yenilenen" bir kredi süresine çevrilebilir. Bir işletme, belirli müşterilerden büyük mevsimsel siparişleri işlemek için ihtiyaç duyduğu kaynakları elde etmesi gerektiğinde ve yine de ek müşterilere mal temin edebildiğinde, genellikle yenilenebilir bir ticari kredi arar.