Yaşlılar İçin Yeminli Danışman (CASL) nedir
Yaşlılar için Yeminli Danışman (CASL), tavsiyeleri eski müşterilerin finansal güvenliğe ulaşmasına yardımcı olan bireyler için profesyonel bir atamadır. CASL sertifikası, genellikle, varlık yönetimi, servet koruması ve servet transferi planlaması yoluyla finansal güvenliği elde etmek ve korumak için orta yaşlı ve daha büyük müşterilere yardımcı olma taahhüdünü sergileyen finansal danışmanlar tarafından yapılır. CASL ataması, Amerikan Finansal Hizmetler Koleji (CASL düzenleyen kuruluş) tarafından hala tanınmasına rağmen, yeni öğrencilere sunulmamaktadır.
Yaşlılar İçin Yeminli Danışmanı (CASL)
CASL birkaç Amerikan Koleji miras programından biridir. Kolej mevcut CASL sahiplerini desteklemeye devam ediyor. American College, 1 Eylül 2015 tarihinden itibaren programa yeni profesyoneller kabul etmeyi bırakmaya karar verdi, ancak mevcut adaylara, 21 Mart 2017'ye kadar atamayı tamamlamak için gereken ders ve sınavları sunmaya devam ediyor.
Amerikan Koleji'ne göre, CASL ataması "yaşlanan müşterilerin şu anda ve gelecekte finansal güvenlik elde etmesine yardımcı olma taahhüdünü göstermektedir.."
Yaşlılar İçin Yeminli Danışman: Uzmanlık Alanları
CASL atama sahiplerine, müşterinin yaşına uygun gelir ve yatırım stratejileri sağlamak, müşterilerin uzun vadeli bakım sigortası ve sağlık sigortasını anlamalarına yardımcı olmak ve emlak planlama rehberliği sağlamakla görevlendirilir. Gerekli ders başarıyla yaşlanmanın ayrıntılarına girer; yaşlı bireyler için aile ilişkileri ve yaşam düzenlemeleri; sağlık bakımı ihtiyaçları; 65 yaşından önce sağlık sigortası kapsamı; Medicare kapsamı; Medicaid planlama; mülk sahipliği türleri; inanmaktadır; emlak vergileri; ve varlıkları aktarmanın yolları.
Aynı zamanda yatırım türlerini de kapsar; farklı menkul kıymetlerle ilişkili risk ve getiri; yatırım piyasaları nasıl çalışır; portföy Yönetimi; emeklilik dağılımlarının planlanması; Sosyal Güvenlik İddiası; emeklilik boyunca yatırıma devam edilmesi; ve emeklilik konutları.
Yaşlı Yaşam Gereksinimleri için Yeminli Danışman
Birçok mali müşavir atamasının tüketicilerine yararlılığını değerlendirmek için tek tip standartlar olmasa da, CASL ataması titiz bir standart olarak kabul edilir, çünkü 250 ila 300 saatlik çalışma gerektirir; üniversite düzeyinde beş özel dersin tamamlanması; üç ila beş yıllık ilgili tam zamanlı iş deneyimi veya CLU, ChFC, REBC veya CFL atamaları için deneyim gereksinimlerini karşılama; beş kapalı kitap, iki saatlik sınav; ve her iki yılda bir 15 saat sürekli eğitim. Gerekli beş ders Yaşlı Müşteriyi Anlamak, Yaşlılar için Sağlık ve Uzun Vadeli Bakım Finansmanı , Emeklilik için Finansal Kararlar , Yatırımlar ve Emlak Planlamanın Temelleri'dir . Bu atamayı kazanmak ortalama 18 ay sürer. Müşteriler, bir CASL danışmanının durumunu ve herhangi bir şikayeti çevrimiçi veya telefonla kontrol edebilir.
Yaşlı Yaşam Önemi Yeminli Danışmanı
Danışmanların yaşlıların finansmanını yönetme konusunda uzmanlık talep etmelerine izin veren birden fazla mali müşavir ataması olduğundan, tüketicilerin mali danışmanlarına güvenmeden önce dikkatli olmaları ve bir kimlik bilgisinin arkasındaki gereksinimleri araştırmaları gerekir. Bazı atamalarda gerekli herhangi bir ders yoktur ve akredite edilmemiştir. CASL dahil olmak üzere diğerleri, önemli dersler veya kendi kendine çalışma gerektirir ve bölgesel veya ulusal olarak akredite edilir.
Emekliler ve emekliye ayrılanlar, mali durumları ile ilgili sayısız karmaşık kararla karşı karşıyadır, bu nedenle bireysel koşulları analiz edebilen ve ayrıntılı, kişiselleştirilmiş tavsiyeler sunabilecek bir uzmanı işe almak çoğu zaman mantıklıdır. Kitaplar ve makaleler genel tavsiye sağlayabilir, ancak 401 (k) 'da 500.000 $ ile 70 yaşındaki bir evli ve finansal güvenliği ve yaşam kalitesini en üst düzeye çıkarmak için hangi kararları vereceğini ılımlı bir şekilde söyleyemezler.