Finansal danışmanlar (çoğunlukla Amerikan İngilizcesinde "danışmanlar" olarak yazılır) ve finansal analistler piyasa analizi alanında önemli ve farklı işlevler yerine getirir. Finansal danışmanlar müşterilerine finansal tavsiyeler verir, yatırım portföylerini kaydetmelerine ve oluşturmalarına yardımcı olur ve başkalarının finansal kararlarında kendilerini daha güvenli ve rahat hissetmelerine yardımcı olur. Kendileri için de çalışabilmelerine rağmen, genellikle danışmanlık veya planlama firmaları tarafından istihdam edilirler.
Finansal analistler finansal tabloları, piyasa eğilimlerini, vergi beyannamelerini ve yatırımları araştırır. İşletmelere danışmanlık yapar ve istişarelerde bulunurlar. Analistler genellikle yatırım tavsiyesi verirken, bunu finansal danışmanlardan farklı bir şekilde yaparlar.
Eğitim ve Beceriler
Üniversite derecesi, herhangi bir finansal danışman veya finansal analist pozisyonu için minimum bir yeterliliktir. Çoğu firma muhtemelen ileri dereceler, lisanslar ve diğer profesyonel isimleri arıyor. Örneğin, bir finansal danışmanın Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP) olması halinde en iyi fırsatlara sahip olması beklenebilir.
Finans veya ekonomi alanında diploma almak mali danışmanlar için faydalıdır, ancak mali analistler için hayati öneme sahiptir. Her iki kariyer de analitik problem çözme yeteneklerinin yanı sıra kişilerarası becerilerin etkili bir karışımını gerektirir. Finansal danışmanlar ve analistlerin müşterilere veya yatırımcılara karmaşık finansal kavramları ve ürünleri açıklamaları gerekmektedir. Her pozisyon için -özellikle bir mali müşavir için- kendine güven arzu edilen bir özelliktir.
Önemli Çıkarımlar
- Finansal danışmanlar finansal verileri analiz ederken, finansal danışmanlar müşterilere finansal danışmanlık verir. Her iki kariyer için ortalama gelir ulusal ortalama maaştan önemli ölçüde daha yüksektir. 2018'den 2028'e kadar ortalama kariyerden daha hızlı büyümeleri beklendiği için finansal analistler ve finansal danışmanlar için mesleki görünüm sağlamdır. istikrarlı, çoğu maaştan gelirken, finansal danışmanlara genellikle en azından kısmen komisyonda ödeme yapılır.
Aday mali analistler ve mali müşavirler, Yeminli Mali Analist (CFA) tayini izlemeyi düşünmelidir. CFA Enstitüsü tarafından desteklenen bir başvuru sahibinin ilgili alanda lisans derecesi ve üç yıllık iş tecrübesi olmalıdır. Diğer faydalı nitelikler arasında Yeminli Mali Müşavir (ChFC) unvanı ve Finansal Endüstri Düzenleme Kurumu (FINRA) tarafından talep edilen çeşitli menkul kıymet lisansları bulunmaktadır.
Maaş
Danışmanlar ve analistler arasındaki ortalama ücrette muazzam bir fark yoktur, ancak tipik olarak değişen miktarlarda büyük bir fark vardır. Her iş, her eyalette Amerikalılar için ortalama maaştan daha fazla kazanır. Ticari meslekler arasında, danışmanlar ve analistler sigorta acenteleri ve uyum görevlilerinden daha fazla, ancak satış müdürleri veya pazarlama müdürlerinden daha az kazanma eğilimindedir.
Çalışma İstatistikleri Bürosu'na (BLS) göre, ABD'deki finansal danışmanlar için Kasım 2019 itibariyle ortalama maaş 88.890 $ 'dır, ancak komisyonlar kabaca 5.000 $ ila 200.000 $ veya daha fazla olabilir.
Finansal analistler için, medyan maaş 85.660 $ 'dır. Analistler genellikle daha az kar paylaşımı, ikramiye veya komisyon fırsatlarına sahip olsa da, bu ek gelir kaynakları analistin temel maaşına 50.000 $ kadar katkıda bulunabilir.
Finansal analistlerin maaşı iki kilit açıdan daha istikrarlıdır. Birincisi, finansal analistlerin işgal için ortalama maaş etrafında önemli ölçüde daha yüksek bir konsantrasyonu vardır; diğer bir deyişle, daha az aykırı değer vardır. Mali müşavir gelirleri çok daha fazladır.
Analistler daha istikrarlı bir maaşa sahipler, çünkü daha büyük bir temel maaş kazanma eğilimindeler ve üstelik bonuslar alma fırsatı. Mali müşavirler büyük ölçüde daha düşük taban maaşlar kazanmakta ve bunun yerine çoğunlukla komisyonlar ve ücretler için çalışmaktadırlar. Bir analistin aydan aya geliri, bir danışmandan daha düşük bir tavana ve daha yüksek bir zemine sahiptir, bu da özellikle serbest meslek danışmanları için geçerlidir.
İş yaşam dengesi
Belki de bu iki iş arasındaki en büyük fark, iş-yaşam dengesi etrafındadır. Çoğu finansal analist aynı genel yapıyı takip eder: öngörülebilir bir program ve düzenli bir iş akışı ile uzun, yoğun saatler. Kıdemli analistlerin, büyük bir şirketin veya müşterinin varlıklarını yönetmekten sorumlu olması durumunda mesai saatleri dışında çalışması gerekebilir. Analistler aynı zamanda ekipler halinde çalışma eğilimindedirler ve genellikle çalışmalarında diğer departmanları veya kuruluşları desteklerler.
Bazı finansal analistler, şirketleri ziyaret etmek veya potansiyel yatırımcılarla konuşmak için sık sık seyahat ederler; bu, aileleri olanlar için zor olabilir, ancak hareket halinde olmaktan hoşlananlar için heyecan verici.
Finansal danışmanlar ise çok daha geniş çeşitlilikte çalışma programları deneyimlemektedir. BLS'ye göre, finansal danışmanların yaklaşık dörtte biri kendi hesabına çalışıyor. Çalışma programları genellikle müşterilerin mevcudiyetine odaklanır, bu da özellikle danışmanların kariyerinin başlarında hafta sonları ve akşamları için büyük zaman taahhütleri anlamına gelebilir.
Kıdemli analistlerin fazladan saatler ve sorumluluklar alması daha muhtemeldir, ancak kıdemli danışmanlar normalde kariyerlerinde daha az çalışırlar. Müşteri tabanı sağlamlaştıktan ve bir yapı kurulduktan sonra, birçok başarılı mali müşavir haftada 40 saatten az çalışır - ancak bu noktaya ulaşmak uzun ve zor bir mücadele olabilir.
Mesleki Görünüm
Ne finansal analistler ne de finansal danışmanlar yakında hiçbir yere gitmiyor. BLS, 2018'den 2028'e kadar finansal analistler için% 6 iş büyümesi ve finansal danışmanlar için% 7 iş büyümesi bekliyor. Bu, tüm meslekler için beklenen% 5'lik iş büyümesiyle karşılaştırılmaktadır.
Mali müşavirler, yaşlanan nüfustan da daha uzun yaşayan ve emekliliğe daha fazla yıl harcayan bir nimet almalıdır. Buna ek olarak, genç işçiler daha sık iş değiştiriyor ve eski emeklilik hesaplarını devralmaya ihtiyaç duyuyorlar.
Finansal analistler, sigorta şirketlerine, yatırım fonu şirketlerine ve yatırım ve pazar araştırması gerektiren diğer kuruluşlara yardımcı olacak uzmanlardır. Bu analist işleri için rekabetin güçlü olması beklenmektedir, bu da yeterliliklere ve ilgili iş deneyimine daha fazla önem vermektedir.
Çoğu finansal analist pozisyonu, her biri farklı bir görünüme sahip olan alıcı tarafı veya satış tarafı rollerine ayrılmıştır. Bir alıcı tarafı analisti, çok fazla yatırım sermayesi olan işletmeler için stratejiler geliştirir. Bunlar arasında kurumsal yatırımcılar, yatırım fonları veya kar amacı gütmeyen kuruluşlar sayılabilir. Satış tarafı analistleri, hisse senedi, tahvil ve sigorta gibi yatırım araçları satan şirketlere veya departmanlara destek sunar. Alım tarafı analistleri daha fazla para kazanma, daha yoğun saatler içinde çalışma ve seyahat etme olasılıkları daha yüksektir.
Özel Hususlar
Finansal analist mesleğine girmek daha zordur. Çoğu analist genç bir rolle başlar ve ortalama bir maaş almadan önce yıllarca kıdemli bir ekip üyesi altında çalışır. Bununla birlikte, mali müşavirler bir iş bulduklarında hayatta kalmayı daha zor bulabilirler.
Ciro, finansal analistler için nispeten düşük ve finansal danışmanlar için nispeten yüksektir. Mali müşavir kariyer yolu, tıpkı bir sigorta acentesi gibi başlar: Danışman, müşteri bulmalı ve bir iş kitabı oluşturmalıdır. Bu genellikle soğuk arama ve bolca ağ oluşturmayı içerir. Birçok hiper analitik tür, bu sürekli kişilerarası satıştan hoşlanmaz. Bununla birlikte, kariyerin sosyal yönlerini önemsemeyen hırslı bireyler, danışman olarak muazzam bir hayat kazanabilirler.
Finansal analistlerin günleri araştırma, toplantılar, konferans görüşmeleri ve çalışma sürelerinin çoğunu bilgisayar önünde doldurur. Bu, kısa bir sürede kendilerine çok fazla sorumluluk verilmesini umursamayan ya da bir finansal danışmanın müşteri edinme görevlerini yerine getirmek istemeyen adanmış araştırmacılar için daha iyi bir meslektir.