Avukatlar ve mali müşavirler, emlak planlama sürecinde genellikle tröstleri kullanırlar. Her şeyin doğru insanlara ve varlıklara gitmesini sağlayarak holdinglerin dağıtımına yardımcı olurlar. Ayrıca emlak vergilerini de en aza indirebilirler. Esasen, yararlanıcılarınıza daha fazla servet aktarılabilmesi için mülkünüzden varlıkları kaldırmanıza izin verir. Güvene hayat sigortası bile yapabilirsiniz.
Kulağa hoş geliyor, değil mi? Ancak, elbette, bir yakalama var. Bir güven genellikle sadece sorumlu mütevelli kadar iyidir. Mütevelli heyetinin önemli rolünü incelerken ve özellikle sigorta gibi karmaşık araçlarla kendinizin nasıl doğru bir şekilde davrandığından emin olduğumuzu okuyun.
Emanet Sigorta
Bir vakıfta yer alan hayat sigortası, güvene dayalı hayat sigortası (TOLI) olarak adlandırılır; banka ve şirket hayat sigortasına benzer. Diğer tüm güvenler gibi, sigorta ortaklarının da enstrümanın mütevellilerini tanımlayan belgeleri vardır. Ne yazık ki, mütevelliler genellikle temel görevleri tamamlamak için yeterli bir iş çıkarsa da, mütevelliler sadakatlerinin nerede olması gerektiğini ve işle birlikte gelebilecek karmaşık finansal sorunlarla nasıl başa çıkacaklarını anlamadıklarında çatışmalar ve sorunlar ortaya çıkabilir.
Tüm mütevelli heyetleri, bir güven lehdarlarına güvene dayalı bir sorumluluk taşır. Mütevelli heyet, güven varlıklarını faydalanıcıların istekleri doğrultusunda yönetmelidir. Bu kavramak için önemli bir kavram. Yararlanıcıların arzuları çok önemlidir - güveni kuran bireyin arzuları değil. Bu, birçok mütevelli için zordur, çünkü bir mütevelli heyetinin güven lehdarlarıyla hiç karşılaşmamış olması ihtimali vardır. Genellikle, mütevelli heyeti sadece güveni kuran kişiyle görüşür. Bu, mütevellilerin tanımadıkları birine karşı sorumluluklarını nasıl yerine getirebilecekleri sorusunu gündeme getirir.
Tipik olarak, TOLI yararlanıcılarının, güven varlıkları dağıtıldığında alacakları servet miktarını en üst düzeye çıkarma arzusu vardır. Bu, mütevelli heyetin, güvenin sahip olduğu sigorta poliçesini veya poliçelerini aktif olarak yönetmesini gerektirir.
Aktif yönetim, poliçenin orijinal hayat sigortası resmine yansıtılan tahminlere uygun bir şekilde performans gösterip göstermediğini belirlemeyi gerektirir. Orijinal resimde kullanılan agresif varsayımlar, alt hesaplarda (değişken politikalar için) yetersiz yatırım sonuçları veya sigorta şirketi için zorlu bir ekonomik ortam nedeniyle politikanın düşük performans göstermesi yaygındır.
Politikanın aktif bir şekilde yönetilmesi, mütevellinin yararlanıcıların isteklerine daha uygun olabilecek alternatif politikaları belirlemeye çalışmasını gerektirir. Hayat sigortası sektöründeki son yenilikler geçmişte satılan politikaları geçersiz kılmıştır. Orijinal haliyle korunan ve her iki veya üç yılda bir gözden geçirilmeyen bir politikanın yerine daha cazip bir politika getirilmelidir. Daha cazip bir politika, aynı veya daha düşük bir prim için daha yüksek ölüm avantajı sağlayabilir. Ayrıca, ilave prim ödemesine gerek kalmadan ölüm yardımının korunmasına da izin verebilir.
Mütevelli Heyeti Sorumlulukları Yerine Getiriyor mu?
Ne yazık ki, birçok mütevelli, güvene dayalı hayat sigortasını denetlemek için gerekli becerilere sahip değildir. Hayat sigortası tarafından finanse edilen vakıflar kuranlar genellikle bir arkadaşına veya aile üyesine mütevelli olarak hizmet ederler. Bununla birlikte, bu tür insanlar genellikle hayat sigortasının ihtiyatlı yönetimini çevreleyen konular hakkında çok az bilgiye sahiptir. Diğer popüler seçenek, finansal danışman, muhasebeci veya avukat gibi güvenilir bir danışman.
Bununla birlikte, bir arkadaşa veya aile üyesine benzer şekilde, güvenilir danışmanın TOLI'yi etkili bir şekilde denetlemek için gerekli öğeler konusunda uzman olduğu konusunda hiçbir garanti yoktur. Çeşitli mahkeme davaları, mütevellilerin arkadaş, aile üyesi veya profesyonel olup olmadıklarını, genellikle kendi sorumluluklarına uymadıklarını teyit etmektedir.
Menkul kıymetler tarafından gösterilen takip eksikliği, hafife alınması gereken bir şey değildir. Menkul kıymetler, meslekleri tarafından belirlenen etik standartlardan daha fazlasına tabidir (avukatlar, muhasebeciler, finansal planlamacılar ve borsacıların, lisans aldıkları meslek kurulları tarafından belirlenen etik standartlara uymaları gerekmektedir).
Aynı zamanda Tekdüzen İhtiyatlı Yatırımcılar Yasası, İhtiyatlı Mütevelli Kuralı, Para Birimi Denetleyici Ofisi, Tasarruf Ofisi ve Bankacılık Devlet Birimlerinde bulunan ek gerekliliklere tabidir. Bu organlar, yararlanıcıları yetersiz danışmanlardan kötü tavsiye alma ile ilgili sonuçlardan yalıtmak amacıyla kurallar ve düzenlemeler oluşturmuştur. Bununla birlikte, finansal hizmetler endüstrisinin çoğunda olduğu gibi, kurallar, kötü tavsiyenin alıcıları oldukları zamanları bildirmede aktif bir rol almadığı sürece insanları korumamaktadır.
Ücret almak
Kayyumun sorgulanması, yararlanıcıların aktif rol almasının en etkili yollarından biridir. Aşağıdakiler, faydalanıcıların gündeme getirmek isteyebilecekleri sorulardan birkaçıdır:
- Politika beklentilere göre nasıl bir performans sergiliyor? Hayat sigortası poliçesi en son ne zaman gözden geçirildi? Piyasada, dileklerimi ve güven belgesinde belirtilen şartları yerine getirmede daha iyi bir iş çıkarabilecek başka politikalar var mı? poliçe düzenleyen sigorta şirketinin derecelendirmesi kötüleşti mi? Alt hesapların tahsisi hala yatırım politikası beyanı ile uyumlu mu?
Mütevelli sorularınıza boş bir bakışla cevap verirse şaşırmayın.
Alt çizgi
Güvene dayalı hayat sigortası, birçok bireyin emlak planlarında kritik bir işlev görür. Bütün mütevelliler, kendilerine verilen sorumluluğu yerine getirmek için gereken her şeye sahip değildir. Bir sigorta güveninin faydalanıcısıysanız, kayyumunuzu aktif olarak izlemek çok önemlidir. Bu kişinin çıkarlarına hizmet etmesi gerekiyor. Hatta çok para var.