Haciz Nedir?
Rehine, bir borçlunun bir mülkün kontrolünü ele geçirmesi, ev sahibini tahliye etmesi ve bir ev sahibinin ipotek sözleşmesinde belirtildiği gibi ipotekinde tam anapara ve faiz ödemeleri yapamadıktan sonra evi satması yasal işlemdir.
Haciz Anlama
Haciz işlemi, hukuki dayanağını ipotek veya teminat senedinden alır, bu da borç verene, alıcının geri ödeme yükümlülüğünü yerine getirememesi halinde bir mülkiyeti teminat olarak kullanma hakkı verir.
Bir borçlu zamanında kredi ya da ipotek ödemesi yapmaz kredisi gecikir. Haciz işlemi, bir borçlunun temerrüde düşmesi veya kredi veya ipotek ödemesini kaçırması durumunda başlar. Bu noktada, varsayılan olarak bir ev sahibi borç veren tarafından bilgilendirilir. Ev sahibinin bir ipotek ödemesini kaçırmasından üç ila altı ay sonra, ipoteğin hala suçlu olduğu varsayılırsa ve ev sahibi, cevapsız ödemeleri belirtilen bir ödemesiz dönemde yapmazsa, borç veren tahsis etmeye başlayacaktır. Borçlu düştükçe, ödemeleri yakalamak daha zor hale gelir, çünkü borç verenler genellikle 10 ila 15 gün sonra geciken ödemeler için ücret ekler.
Haciz İşlemi Ülkelere Göre Değişir
Her devletin, bir borçlunun kamuya açıklaması gereken bildirimler, ev sahibinin kredi akımını getirme ve hacizden kaçınma seçenekleri ile mülkün satışına ilişkin zaman çizelgesi ve süreci de dahil olmak üzere haciz sürecini düzenleyen yasaları vardır.
Bir mülkiyeti ele geçiren bir borç verenin fiili eyleminde olduğu gibi, haciz, haciz için hem alıcı hem de satıcı. Hacizlerde olduğu gibi, devletlerin bu süreci yürütmek için yasaları vardır.
Florida, Illinois ve New York dahil olmak üzere 22 eyalette adli haciz normdur, yani borç verenin borçlunun suçlu olduğunu kanıtlayarak haciz izni almak için mahkemelere başvurması gerekir. Haciz onaylanırsa, yerel şerif bankanın borcunu telafi etmeye çalışmak için mülkü en yüksek teklifi veren kişiye ihale eder veya banka sahibi olur ve kaybını telafi etmek için mülkü geleneksel yoldan satar. Mortgage Bankacılar Birliği'ne göre, borçlunun ilkinden borçlunun konut satışı yoluyla ödemeyi kaçırdığı tüm adli haciz süreci genellikle 480 ila 700 gün sürmektedir.
Arizona, Kaliforniya, Gürcistan ve Teksas da dahil olmak üzere diğer 28 ülke, daha hızlı olma eğiliminde olan ve ev sahibi borç verene dava açmadıkça mahkemelere girmeyen satış gücü olarak da adlandırılan yargı dışı haciz kullanmaktadır.
Bazı durumlarda, bir evdeki hacizden kaçınmak için, borç verenler ödemeleri karşılayabilecek ve böylece sahipliğini koruyabilecek şekilde borçlunun geri ödeme programında ayarlamalar yapacaktır. Bu durum özel bir tahakkuk veya ipotek değişikliği olarak bilinir.
Haciz Sonuçları
Bir mülk, haciz açık artırmasında satış yapamazsa veya aksi takdirde hiç bir zaman geçmediyse, borç verenler - genellikle bankalar - genellikle mülkün mülkiyetini alır ve mülk sahibi (REO olarak da adlandırılan) birikmiş mülklerin bir portföyüne ekleyebilir). Haciz edilen mülklere genellikle bankaların web sitelerinden kolayca erişilebilir. Bu tür mülkler gayrimenkul yatırımcıları için cazip olabilir, çünkü bazı durumlarda bankalar bunları piyasa değerlerine indirimli olarak satarlar, bu da elbette borç vereni olumsuz etkiler.
Borçlu için haciz yedi yıl boyunca bir kredi raporunda kalabilir. Bir haciz kişinin FICO skoru üzerindeki etkisi FICO'ya göre zamanla azalır.