Vanguard, katılımcıların 401 (k) planlarında mevcut fonlardan borç almasına izin verir, ancak belirli koşulların karşılanması gerekir. İşte 401 (k) 'dan borç almadan önce nasıl çalıştığına ve dikkate alması gereken artı ve eksilere bir bakış.
401 (k) Vanguard'da Kredi Gereksinimleri
Katılımcılar çevrimiçi veya telefonla kredi başvurusunda bulunabilirler. 401 (k) planına göre borçlanma söz konusu olduğunda Vanguard'ın belirli kredi hükümleri vardır.
Minimum 1.000 $ kredi ve 401 (k) hesabının 50.000 $ 'a kadar ödenmiş bakiyesinin en fazla% 50'sini gerektirir. Bir katılımcının son 12 ayda 401 (k) hesapta mevcut bir kredisi varsa, yeni bir kredi için azami tutar, önceki kredi bakiyesiyle daha da azaltılır. Vanguard, 401 (k) hesaba karşı yalnızca iki adede kadar ödenmemiş krediye izin verir ve bir takvim yılında yalnızca bir tane alınabilir.
Önemli Çıkarımlar
- Plana sponsor olan işveren izin verdiği sürece bir Vanguard 401 (k) 'den kredi almak mümkündür. Ne kadar ve ne kadar ödünç alınabileceği de dahil olmak üzere belirli gereksinimler karşılanmalıdır. Çünkü 401 (k) katılımcılar hesaplarından borç alırken fon çekilmesi durumunda, kredinin geri ödendiği sürece vergi etkisi yoktur.
Vanguard'ın 401 (k) planları kredi alma olanağı sunarken, plana sponsor olan işveren katılımcıların buna izin vermeyebilir. 401 (k) planlarını yönetmek için Vanguard'ı kullanan işverenler, kredi tutarı gibi ek kısıtlamalar da ekleyebilir.
Geri Ödeme Koşulları
Krediyi alma amacına bağlı olarak, geri ödeme koşulları farklılık gösterebilir.
59½ yaşından önce vergi ertelenmiş bir emeklilik planından para çekerken, genellikle ağır cezalar verilirken, kişisel amaçlar için 401 (k) kullanarak borçlanmanın krediyi ödediğiniz sürece herhangi bir vergi veya ceza sonucu yoktur.
Bir araba veya mobilya satın almak gibi genel amaçlar için bir kredi alınırsa, Vanguard katılımcıların kredilerini beş yıl içinde geri ödemelerini gerektirir. Ancak, anapara konutu satın almak için kredi gelirleri kullanılıyorsa, Vanguard kredi için 15 yıla kadar süre tanır. Ana ikamet için sadece bir kredi kullanılabilir.
Vanguard, 401 (k) krediden faiz alıyor. Oran, borç piyasası koşullarına göre belirlenir.
401 (k) hesabı üzerinden kredi almadan önce, Vanguard bir başvuru sahibinin kredi ihracı için 40 ABD doları başvuru ücreti ödemesini şart koşmaktadır (telefonda bir iştirakten yardım alırsanız 90 $ olabilir). Bundan sonra, Vanguard yıllık bakım ücreti 25 dolar.
401 (k) Kredinin Artıları ve Eksileri
401 (k) kredi almaya karar vermeden önce artıları ve eksileri dikkatle gözden geçirin.
Artıları
-
Kredi kontrolüne tabi değilsiniz.
-
Bir banka yerine kendinize faiz ödüyorsunuz.
-
Kredinin anapara ikametgahı satın almasına yardımcı olması durumunda ödemeniz gereken 15 yıla kadar zamanınız vardır.
Eksileri
-
Emeklilik tasarruflarınızın vergisiz büyümesini kaybedersiniz.
-
Vanguard kredi almak için başvuru ve bakım ücretlerini almaktadır.
Avantajları. 401 (k) hesabınızdan borç almanın, kredi kontrolüne tabi olmamak da dahil olmak üzere bir bankadan kredi almanın üzerinde birkaç avantajı vardır. Ayrıca, aslında bir banka yerine kendinize borç faizini ödüyorsunuz.
Dezavantajları. Ücretler dışında, büyük avantajlar, emeklilik tasarruf hedeflerini engelleyebilecek olan borç avantajı üzerindeki vergi avantajları ve yatırım büyümesinde kayboluyor. Bu dezavantajlar genellikle faydalardan daha ağır basabilir. Buna ek olarak, krediyi tamamen ödemeden şirketten ayrılırsanız, bakiyeyi belirli bir süre içinde borçlandırırsınız veya vergiyi borçlandıracağınız bir kredi dağıtımı olarak sizden tahsil edilir ve muhtemelen, 59½ yaşın altındaysanız veya plana tam olarak girmiyorsanız, erken para çekme cezaları.