Teknik olarak, SEP IRA ve geleneksel IRA aynı tür hesaplardır. Tek fark, SEP IRA'nın işveren katkıları almasına izin verilmesidir. Bu nedenle, SEP IRA'yı herhangi bir sonuç olmaksızın geleneksel IRA'ya birleştirebilirsiniz. Bunu yaparken, varlıkları (rapor edilemeyen) mütevelli-mütevelli doğrudan transferi olarak taşıyın.
Roth IRA'ya dönüştürme
Bir Roth IRA'ya dönüşümün sizin için iyi olup olmadığı finansal profilinize bağlıdır. Genel olarak, dönüşümden kaynaklanacak vergileri ödeyebiliyorsanız - ve emeklilik sırasında vergi diliminiz şimdi vergi diliminizden daha yüksek olacaktır - varlıklarınızı Roth IRA'ya dönüştürmek mantıklıdır. Bu çok genel gelebilir, ancak yalnızca mali durumunuzu bilen biri belirli bir öneri yapabilir. Bununla birlikte, Roth IRA dağıtımları için beş yıllık bir kural olduğuna dikkat edin, bu yüzden yaşınızı ve transfer yapmaya karar vermeden önce emekli olmadan önce ne kadar süreceğini düşünün.
Hesaptan alınabilecek idari ve ticaretle ilgili ücretleri azaltmak için en azından SEP ile geleneksel IRA'yı birleştirebilirsiniz.
Danışman Görüşü
Arie Korving, CFP
Korving & Company LLC, Suffolk, VA
Dikkate alınması gereken iki husus vardır. Bir SEP IRA'yı geleneksel bir IRA'ya yuvarlarsanız, doğru yaptığınızı varsayarsak, ödenecek vergi yoktur ve paranız çekilmeye başlayana kadar ertelenmiş vergiyi artırmaya devam eder.
Vergi olarak ne kadar ödemeniz gerektiğini önceden bildiğinizden emin olun. Ayrıca, vergiyi ödemek için rollover paranın bir kısmını kullanmaktan kaçının, çünkü yaşınıza bağlı olarak erken para çekme cezasını tetikleyebilir.
Hangi seçeneğin en iyi olduğuna karar vermek size kalmıştır. Emin değilseniz, bir finansal planlayıcıya danışmak isteyebilirsiniz.