Bireysel emeklilik hesabı (IRA) açıp açamayacağınız birkaç faktöre bağlıdır. Yaş bunlardan sadece bir tanesidir. İşte geleneksel ve Roth olmak üzere iki tip IRA'yı yöneten ana kurallara hızlı bir bakış.
Önemli Çıkarımlar
- Roth IRA'lara katkı koymak için herhangi bir yaş sınırlaması yoktur. 70½ yaşına ulaştıktan sonra geleneksel IRA'lara katkıda bulunamazsınız. Daha sonra içine yuvarladığınız veya başka birinden para aktardığınız yeni bir geleneksel IRA kurmak için yaş sınırlaması yoktur. uygun emeklilik hesabı.
Yaşınız
Yaşla başlayalım. Roth IRA'lar için basit: Yaş sınırlaması yoktur.
Geleneksel IRA'lar için, başka bir IRA'dan veya nitelikli bir plan veya 403 (b) veya 457 (b) hesabı gibi uygun bir emeklilik planından varlık aktaracağınız veya devredeceğiniz yeni bir IRA kurarsanız yaş sınırlaması yoktur..
Bununla birlikte, düzenli olarak IRA katılımcı katkıları yapmayı planladığınız yeni bir geleneksel IRA kurarsanız, ilk katkınızı yaptığınız yılda 70½ yaşına ulaşmamanız durumunda bunu yapmanıza izin verilir. Sınır, zaten sahip olduğunuz geleneksel bir IRA'ya eklenip eklenemeyeceğine de uzanır.
İşte bunu anlamanın kolay bir yolu. 70. doğum gününüz herhangi bir zamanda gerçekleşirse, yeni veya mevcut bir geleneksel IRA'ya katkıda bulunmak istediğiniz yıl için:
- 1 Ocak - 30 Haziran: Yıl sonuna kadar 70½ yaşına ulaşacaksınız. Sonuç olarak, o vergi yılı için geleneksel bir IRA'ya IRA katılımcı katkısı yapmanıza izin verilmez. 1 Temmuz - 31 Aralık: Yıl sonuna kadar 70½ yaşına ulaşamayacaksınız. Bu nedenle, o vergi yılı için geleneksel bir IRA'ya IRA katılımcı katkısı yapmanıza izin verilir.
2019 ve 2020 için, kombine edilen tüm IRA'lar için katkı limiti 6.000 $ 'dır, ancak 50 yaş ve üstü için 1000 $' lık ilave katkıya izin verilir.
Ek IRA Kuralları
Vergi yılı 2019 ve 2020 yılı için geleneksel veya Roth IRA'ya katkıda bulunmanıza izin verilen maksimum tutar, 50 yaşın üzerindeyse her biri 7.000 ABD dolarıdır - 6.000 ABD Doları ve 1.000 ABD Doları tutarında bir toplama katkısı. Her iki IRA türü için de gelir elde etmeniz veya Dahili Gelir Hizmetinin (IRS) katkıda bulunmak için “vergilendirilebilir tazminat” dediği şey olmalıdır. Buna ücretler ve maaşlar, komisyonlar, serbest meslek geliri, nafaka ve ayrı bakım ve vergilendirilemeyen savaş ücretleri dahildir. Önemli olmayan, mülk, faiz ve temettü geliri, emekli maaşı ya da yıllık gelir, ertelenmiş tazminat, belirli ortaklıklardan elde edilen gelir ve “gelirden hariç tuttuğunuz tutarlar” dır.
Katılımcılarınızın herhangi bir yıla (temel olarak, bir sonraki yılın 1 Ocak ile 15 Nisan arasında) katkıda bulunacağı 15 ayınız vardır ve IRS, paranızı hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları, ETF'ler ve daha fazlası.