İşletme Kredisi Puanı nedir
İşletme kredisi puanı, bir şirketin kredi almak veya işletme müşterisi olmak için iyi bir aday olup olmadığını gösteren bir sayıdır. Kredi puanlama firmaları, ticari kredi puanları olarak da adlandırılan ticari kredi puanlarını, bir şirketin kredi yükümlülükleri ve kredi verenlerle ve tedarikçilerle olan geri ödeme geçmişlerine dayanarak hesaplar; vergi hacizleri, kararlar veya iflaslar gibi yasal başvurular; şirketin ne kadar süredir faaliyet gösterdiği; işletme türü ve büyüklüğü; ve benzer şirketlerin geri ödeme performansı.
BREAKING DOWN İşletme Kredisi Puanı
Bir şirket ekipman satın almak için kredi almak isterse, borç verenin dikkate alacağı faktörlerden biri işletmenin kredi puanıdır. Ayrıca işletmenin gelirleri, karları, varlık ve yükümlülükleri ile satın almak istediği ekipmanın kredi gelirleri ile teminat değerine de bakacaktır. Küçük bir işletme söz konusu olduğunda, küçük işletme sahiplerinin kişisel ve ticari finansları genellikle yakından iç içe olduğundan, borç veren hem işletmenin hem de sahibinin kredi puanlarını kontrol edebilir.
Üç büyük ticari kredi puanlama şirketi Equifax, Experian ve Dun ve Bradstreet'tir ve her biri biraz farklı bir puanlama yöntemi kullanmaktadır. Standart bir puanlama algoritmasını izleyen ve 300 ila 850 arasında değişen tüketici kredisi puanlarının aksine, işletme kredisi puanları genellikle 0 ila 100 arasında değişir. Kullanılan özel yönteme bakılmaksızın, bir işletme faturalarını zamanında öderse iyi bir kredi puanına sahip olur, yasal sıkıntıdan uzak durur ve çok fazla borç altına girmez.
Ticari Kredi Puanı İş Başında
A Şirketi, B Şirketini bir müşteri olarak almayı düşünüyorsa ve B Şirketi'nin faturalarını tam ve zamanında ödeme olasılığını bilmek istiyorsa ne olurdu? Hiçbir işletme, bir müşteri için saatlerce ve saatlerce çalışma yapmak istemez, sonra ödeme yapılmaz. A Şirketi, önce B Şirketinin ticari kredi puanını kontrol edebilir, ardından yalnızca B Şirketi'nin kredi puanı, tedarikçilerini ödeme konusunda güçlü bir geçmişe sahip olduğunu gösterdiğinde iş yapmayı kabul edebilir. Şirket A, Şirket B'nin kredi puanını sürekli olarak izlemek için bir abonelik hizmeti bile satın alabilir. Puan önemli ölçüde düştüyse, A Şirketi, B Şirketi ile işi bırakarak veya peşin ödeme talep ederek riskini düşürebilir.
Benzer şekilde, toptan bir tedarikçi olan C Şirketi, D şirketini ödemek için 30 gün veren bir fatura ile malların bir kamyon yükünü göndermeden önce D üreticisinin ticari kredi puanını kontrol etmek isteyebilir. D Şirketi yüksek bir kredi puanına sahipse, bu düzenleme düşük riskli görünecektir, ancak düşük bir kredi puanı varsa, C Şirketi herhangi bir mal göndermeden önce ön ödeme talep edebilir.