Orijinal robo-danışmanlık hizmetlerinden biri olan Betterment, müşterilerinin finansmanlarını tek bir sanal çatı altında birleştirmelerine yardımcı olabilecek iki yeni ürünü, Betterment Cash Reserve ve Betterment Everyday Checking'i duyurdu. Konsolidasyona doğru bu adım, onlarca yıldır yatırım ve bankacılık ortamının bir parçası olan bir eğilimi tersine çeviriyor.
Betterment'in teknik müdürü Mike Reust altı yıldır firmada. Müşterilerin tek bir finansal kurumda varlıklarını birleştirirken çok fazla risk olduğunu hissettiklerini hissettiğinde gözlemledi. Reust, "Son zamanlarda, özellikle bankacılık ile ilgili yaptığımız araştırmalarla gördüğümüz şey, birleştirmeye ve basitleştirmeye duyulan iştahın, tüm yumurtaları bir sepet içinde bulundurma korkusundan ağır bastığıdır." Diyor. İnsanların 2008 yılında bankalar ve aracı kurumlar çöktüğünde ortaya çıkan korkuyu aştığına inanıyor ve kendilerini güvende hissettikleri sürece daha az finansal ilişkinin basitliğini istiyor. Betterment'ın tasarruf hesapları 1.000.000 dolara kadar FDIC sigortalıdır ve çek hesapları 250.000 dolara kadar FDIC sigortası taşır.
Sanal Tasarruflar Hemen Kullanılabilir
Reust, hem kontrol hem de tasarruf ürünlerinin, şu anda yaklaşık 450.000 olan müşteri tabanlarıyla konuşulmasından kaynaklandığını söylüyor. Reust, "Müşterilerle konuştuk ve sorunlarını anlamaya ve ihtiyaçlarını öncelik vermeye çalıştık." "Mevcut müşterilerimizin sahip olduğu sorunları çözmek istiyoruz, ancak yeni müşteriler de çekmeyi umuyoruz."
Nakit Rezerv artık kullanılabilir ve mevcut Betterment müşterileri hızlı bir kayıt işleminden geçebilir. Günlük Kontrol Eylül ayında yapılacak ve bekleme listesinde yer alan müşteriler ilk erişime sahip olacaklar. "Günlük Kontrol büyük ve karmaşık bir süreç, bu yüzden biraz kısıtlıyoruz" diyor Reust. "Umarız 2019'un sonunda veya 2020'nin başında kullanılabilir olur."
Minimum bakiyesi veya ücreti olmayan Betterment Cash Reserve, başlangıçta% 2, 69 APY ödeyecek. FDIC sigortasının yanı sıra, müşteriler bu hesaptan sınırsız para çekme işlemleri yapabilirler; çoğu tasarruf hesabının, bir müşterinin ayda yapabileceği para çekme sınırlaması vardır.
Davlumbazın altında, Betterment, müşterinin parasını Barclays Bank Delaware, Citibank, NA, Georgia Banking Company, Seaside National Bank & Trust ve Valley National Bank gibi ortak bankalarından birine taşımak için bir kanal görevi görüyor. Betterment hesapları edinme rolünü üstlendiği için, ortak bankaları bu mevduata kurum içi tasarruf hesabı sahiplerine ödediğinden daha fazla faiz ödüyorlar. Reust, "Ağır kaldırmaya özen gösteriyoruz, böylece bize kendi başlarına sağlayabileceklerinden daha fazla ilgi sunabiliyorlar."
Reust, Betterment'in bu hizmet tasarlanırken yüksek faiz ödemek için yola çıkmadığını söylüyor. "Müşterilerimiz için bir sorunu çözmeye çalıştık ve büyük bir oran oluşturduk. Hedef iyi bir üründü ve rekabetçi olmak istedik, ancak bunun üzerinde çalıştıktan ve bankalarla müzakere ettikten sonraya kadar fark etmedik büyük bir oranımız oldu "diyor Reust.
Betterment şu anda müşterilerine genellikle acil durum fonu oluşturmak için kullanılan bir Akıllı Tasarruf ürünü sunmaktadır. Bu ürün önümüzdeki ay kullanımdan kaldırılacak ve Akıllı Tasarruf hesapları Nakit Rezerv'e dönüştürüldüğünde müşteriler bilgilendirilecek. Müşteriler, Smart Saver portföy stratejisini yansıtmaya devam etmek istiyorlarsa% 100 tahvil tahsisi ile genel bir yatırım hedefi oluşturabilecekler. Smart Saver ürünü FDIC sigortalı değildi.
Eylül ayında Lansman Kontrol Ediliyor
Betterment Everyday Checking hesabınızla parlak mavi bir banka kartı alırsınız.
Çek hesabı, banka kartlarının alındığı her yerde çalışacak bir banka kartı içerecektir. Betterment'ın bu konuda tek bir bankacılık ortağı var, Kansas City Ulusal Bankası ve ilişki, tasarruf hesabı sağlayan bankalarla olan ortaklıklardan çok daha karmaşık. Hesap ücreti, kredili mevduat ücreti, minimum bakiye ve tüm ATM ücretleri dünya çapında geri ödenecektir.
Çek hesabı ve banka kartı, dokun ve öde terminallerinde kullanılabilir, ancak Apple Pay veya Google Pay ile bağlantılı olmaya başlamaz. Reust, "Müşterilerin istediklerini temel alacak bir güncelleme listemiz var" diyor. "Kullanıcıların ne istediğini ve oradan gittiğini göreceğiz. Müşterilerimizle daha derin ilişkiler kurmayı umuyoruz."
Bir Yakalama Var mı? Nasıl Ücretsiz?
Betterment bu yeni ürünlerden nasıl para kazanacak? Kontrol tarafında, firma, çek hesabında ödenen net faiz marjından pay alarak para kazanır. İyileştirme bir bölümü yakalayabilir ve geri kalanını müşterilere iletir. Çek hesabında tutulan nakit üzerinden faiz ödemeyi planlıyorlar, ancak henüz bir oran açıklamıyorlar. Tasarruf hesaplarından gelir elde etmek benzerdir '; Şerefiye, net faiz marjından pay alır. Kontrol sırasında, banka kartını para harcamak için kullandığınızda, Betterment takas ücretini düşürür. "Geliri, programın ATM ücretlerinin geri ödenmesi gibi diğer maliyetlerini karşılamak için kullanıyoruz" diyor Reust.