ETF'ler ve Genç Yatırımcılar İçin Yatırım Fonları: Genel Bakış
Gençlerin yatırım yapmaya başlaması zor olabilir. Sınırlı fonlar, öğrenci kredi borcu veya borsa yatırımının nasıl çalıştığı hakkında bilgi eksikliği ile uğraşıyor olabilirler. Bunun da ötesinde, onlara reklam vermekle ilgilenen, göz önünde bulundurulması gereken en iyi seçeneklerin neler olduğu konusunda onları eğitmekten daha çok bir sektörle karşı karşıyadırlar.
Bu hiçbir şekilde genç yatırımcıları piyasaya sürmekten alıkoymamalı. Aksine, kendilerini eğitmeli ve özel ihtiyaçlarına uygun en iyi yatırım aracını bulmalıdırlar. Bunu göz önünde bulundurarak, birçok genç yatırımcı borsa yatırım fonlarını (ETF'ler) ve yatırım fonlarını duyacak ve hangisinin en iyi olabileceğini merak ediyorum. Bu soruya basit bir cevap yoktur, ancak ikisi arasında karar verirken akılda tutulması gereken bazı şeyler vardır. Düşünülmesi gereken şeyler var. (Daha fazla bilgi için, bkz. Yatırım Fonu veya ETF: Hangisi Sizin İçin Doğru? )
Önemli Çıkarımlar
- Yatırım fonları genellikle tek bir endeksi pasif olarak izlemek yerine aktif olarak yönetilir. Belirli durumlarda, bu bir fona katma değer getirir.Çoğu çevrimiçi broker artık hesap bakiyesine bakılmaksızın komisyonsuz ETF'ler sunmaktadır.Standart bir endeksi takip ederken, ETF'ler aynı zamanda vergiden tasarruflu ve yatırım fonlarından daha likittir; Bu, uzun vadede servet inşa etmek isteyen yatırımcılar için harika olabilir.Birçok yatırım fonu, bir hesap açmak için minimum miktarda para gerektirir.Yapı yoluyla satın alabilseniz bile, doğrudan bir fon ailesi aracılığıyla yatırım fonu satın almak genellikle çok daha ucuzdur. bir komisyoncu.
ETF
ETF'ler yatırım bloğundaki yeni (er) çocuktur. İlk olarak 1993 yılında ticarete başladılar ve o zamandan beri popülerlik kazandı. ETF'ler hakkında hoşlanacak çok şey var, örneğin:
- Yatırım Şirketi Enstitüsü (ICI) araştırmasına göre, 2017 yılında ortalama% 0, 21 ve yatırım fonları için% 0, 59'a karşılık ortalama gider oranı ile yatırım fonu kardeşlerinden daha ucuzdurlar.Genellikle daha pasiftirler ve aktif olarak ticaret yapmak yerine bir endeksi takip ederler. Yatırım fonları hemen hemen her çevrimiçi broker aracılığıyla satın alınabilir, ancak yatırım fonları her aracı tarafından her zaman kullanılamaz.
ETF'ler ve yatırım fonları arasında başka önemli farklılıklar da vardır, ancak yukarıdaki liste genç yatırımcıların çoğuna fayda sağlayacak iyi bir üst düzey görüş sunmaktadır. Yatırım fonları için başlangıç minimumlarını karşılamakta zorlanan çoğu kişi için ETF'ler harika bir alternatif olabilir. Bu, özellikle uzun vadeli bir al ve tut stratejisi izliyorlarsa geçerlidir. anaakım endekslere bağlı kalmak. (Daha fazla bilgi için, bkz. ETF Likiditesi: Neden Önemlidir .) Daha ucuz gider oranları varken ve daha az ciro iyi, tüm ETF'ler için doğru değil. Aslında, ETF çılgınlığı, bazılarının genellikle çok seyrek ticaret yapan belirsiz endeksleri takip eden ETF'ler yaratmasına yol açtı. Daha önce bahsi geçen komisyonsuz ETF'ler iyi olabilir, ancak bazı durumlarda, bilinen bir dizini takip eden katı endeks fonlarından yoksundurlar.
Genç yatırımcılar ETF ticaretini ne kadar aktif olarak planladıklarını düşünmelidirler çünkü aktif ticaret toplam ücretlerinde bir artışa yol açacaktır.
Bir ETF'nin bir başka dezavantajı, izlediği dizinin yaptığı şeyi yapmasıdır. Trinity Wealth Management'ın kurucusu Brent D. Dickerson sertifikalı finansal planlayıcı (CFP), "Bir ETF'nin dezavantajı, izlediği endeksin ne yapacağını yapmasıdır. Örneğin, bir ETF'ye yatırım yaparsanız, S&P 500'ü izler, eğer değerinin% 40'ını kaybederse, o zaman ETF olacaktır. Yatırım fonu ile yönetici tipik olarak endeks ile aynı varlıklara yatırım yapmaz… ve böylece daha iyisini yapma olasılığı vardır. Endeks% 40 artarsa ETF de artar.Aktif olarak yönetilen yatırım fonları endeksin performansından daha iyi görülebilir, ancak bu asla uzun süreler boyunca tekrar tekrar tekrarlanabilecek bir şey değildir. zaman."
Yatırım fonları
ETF'ler kadar şık olmasa da, yatırım fonları birçok genç yatırımcı için harika bir yatırım seçeneği olabilir. Bunlar tüm aracı kurumlarda bulunmayabilir, ancak çoğu durumda, bunları doğrudan verilen fon ailesinden satın alabilirsiniz. Çoğu fon ailesi, tutarlı bir yatırım modeli oluşturmaya çalışan genç yatırımcılar için harika bir özellik olan belirli aralıklarla para damlatmayı da kolaylaştırır. “Kendi başlarına yatırım yapmak isteyen genç yatırımcılar için düşük maliyetli yatırım fonlarının bir çarpışma olduğunu düşünüyorum. Yatırım fonu olan genç yatırımcılar için en yaygın olan, $ xa aylık otomatik yatırım türünü uygulamak çok daha kolay ve daha verimlidir.
Vanguard gibi düşük maliyetli bir fon şirketine gidebilir ve her iki haftada bir 100 dolarlık çek hesaplarından çekilip Roth IRA'ya yatırım yapan otomatik bir yatırım programı kurabilirler. Bunu birkaç dakikalık çalışma ile ayarlayabilir ve daha sonra yatırım programının gerçekleşmesine izin verebilirler ”diyor CFP ve Kaynak Planlama Grubu baş danışmanı Chartered Financial Analyst (CFA) Jason Lina.
Yatırım fonları ortalama olarak ETF'lerden daha pahalıdır. Belirtildiği gibi, ETF'ler için ortalama gider oranı% 0.21'dir. Yatırım fonları ise ortalama% 0, 59'dur, ancak çoğu, belirli bir fonu satmak için danışmanları telafi eden 12b-1 ücretleri gibi şeyler nedeniyle% 1'in üzerindedir. Yatırım fonları da genellikle aktif olarak yönetilmektedir. Aktif yönetim kötü bir şey değildir, ancak genç yatırımcılar için ek maliyet ve vergi durumları getirebilir, ancak beklemeyebilecekleri veya nasıl yöneteceklerini bileceklerdir. Ayrıca, genel pazarın düşük performans gösterme riski vardır.
Özel Hususlar
Birçok yatırım fonunun hesap açmak için minimum gereksinimleri vardır. 1.000 veya 2.500 $ gibi birçok durumda, bu nedenle yatırılacak paranız olmadığı sürece verilen fona yatırım yapamazsınız. Yeni başlayan genç yatırımcı için, aksi takdirde bir ETF'ye yatırım yapacakları zaman onları geri tutabilir.