Bugün bir tasarruf planına başlamak isteyen genç yatırımcılar, bir dizi yatırım seçeneği ile karşı karşıya. Aralarından seçim yapabileceğiniz sadece binlerce ürün ve hizmet değil, bunları çeşitli kapasitelerde pazarlayan neredeyse birçok farklı firma ve satıcı var. Neyse ki, hangi yatırım türlerinin en iyi olduğuna karar vermek göründüğü kadar zor değil.
Emeklilik için Tasarruf
Tarihsel veriler, anonim ve gayrımenkulün zaman içinde enflasyon oranından daha hızlı büyüyen sadece iki varlık sınıfı olduğunu açıkça göstermektedir.
Bu, uzun vadeli tasarruflarınızın çoğunun veya tamamının muhtemelen bireysel hisse senetleri ve hisse senedi yatırım fonları gibi bir tür özkaynaklara ve belki de kişisel konut veya yatırım fonu şeklinde gayrimenkullere yerleştirilmesi gerektiği anlamına gelir. GYO denilen gayrimenkul yatırımlarına yatırım yapan Hayatınız boyunca emeklilik tasarruflarınızda satın alma gücünüzü arttırmanız zorunludur, çünkü çalışmayı bıraktıktan sonra toplayabileceğiniz her kuruşa ihtiyacınız olacak.
401 (k) s ve IRK
IRA'lar ve işveren destekli emeklilik planları emeklilik için tasarruf ederken başlamak için en iyi yerlerdir. İşveren tarafından desteklenen planlar genellikle eşleşen katkılar sağlar ve bu da emeklilik tasarruflarınıza muazzam bir destek sağlayabilir; Katkılarınızın ilk% 5'inde yapılan% 50'lik bir maç, emeklilik sırasında cebinizde on binlerce ekstra dolar ile sonuçlanabilir.
Çoğu finans uzmanı gençlere geleneksel bir IRA yerine Roth IRA kullanmalarını söylüyor çünkü - katkılarınızdan vergi avantajı almasanız da - hem katkılarınız hem de kazandıkları her şey emekliliğe kadar vergiden muaf olacak ve siz para çekme işlemlerinde vergi ödemek.
Roth özellikleri ayrıca 401 (k) planlar gibi birçok nitelikli planda da mevcuttur. Geleneksel IRA'lar ve 401 (k) s cinsinden para, emeklilik sırasında çektiğinizde kişisel gelir vergisi oranınızda vergilendirilir - ve ihtiyacınız olsun ya da olmasın, 70½ yaşından sonra belirli bir miktar çekmeniz gerekir. Nihayetinde, Roth'un vergisiz büyüme kombinasyonu (ve gerekli para çekme yok) ve hisse senetleri tarafından kaydedilen üstün getiriler ile zaman içinde yenilmesi neredeyse imkansızdır.
Önemli Çıkarımlar
- Genç yatırımcılar, zamanlarının en değerli kaynağına sahiptir. Bileşik faiz ve temettü yeniden yatırımı, uzun vadeli servet oluşturmak için kanıtlanmış yöntemlerdir. Warren Buffett servetini böyle yaptı. Günlük ticaret arzu edilen bir yaşam tarzına benziyor ve gerçekten piyasa getirilerinin üzerinde kazanç sağlayabilir, ancak bu stratejiyi kullanan çoğu yatırımcı emeklilik hesaplarını tamamen kaybeder. Bireysel yatırımcıların piyasayı uzun süre yenmesi neredeyse imkansızdır. Yatırımcı beş yıldan daha uzun süre orada kalacaksa gayrimenkul sağlam bir yatırım seçeneği olabilir. İrisa ve 401 (k) s, işvereniniz eşleşirse son derece iyi yatırım seçenekleri.
Ev Satın Alma
Geleneksel finansal bilgelik genellikle bir evin satın alabileceğiniz en iyi yatırımlardan biri olduğunu belirledi, ancak bunun doğru olup olmadığı birkaç değişkene bağlıdır. İkamet süreniz ve mevcut konut piyasası, mevcut faiz oranı ortamı, kiralama fiyatları ve kişisel finansal durumunuz gibi bu konuyu büyük ölçüde etkileyecektir.
Üniversite için Tasarruf
529 Planlar: Her eyalet, yüksek öğrenim için para ayırmanıza izin veren bu tür bir üniversite tasarruf planına sahiptir. (Aslında, şimdi K-12 özel eğitimini de kapsıyor, ancak bu muhtemelen sizin probleminiz olmayacak.) Fonlar çeşitli yatırım seçenekleri arasında tahsis edilebilir ve nitelikli yüksek ücret için ödeme yapılıncaya kadar vergiden muaf olarak büyüyecektir. eğitim giderleri. Bu planlar için katkı sınırları oldukça yüksektir ve vergilendirilebilir sitelerini azaltmak isteyen varlıklı bağışçılar için hediye ve emlak vergisi tasarrufu da sağlayabilirler.
Coverdell Eğitim Tasarruf Hesapları: Bu tür kolej tasarruf hesabı, yatırımlarını seçmek için daha kendi kendini yöneten bir yaklaşım benimsemek isteyenler için başka bir seçenektir. Yıllık katkı limiti şu anda yılda 2.000 $ 'dır, ancak 529 Planında sunulmayan belirli bir yatırım satın almak istiyorsanız hala geçerli bir alternatif olabilir.
ABD Tasarruf Bonoları: Bunlar, anaparalarını riske atmak istemeyen muhafazakar yatırımcılar için dikkate alınacak başka bir alternatif. Kazandıkları faiz, yüksek öğrenim giderlerinde kullanıldığı sürece vergiden muaftır.
Kısa vadeli yatırımlar
Acil durum fonu gibi kısa vadeli paranızın alternatifleri, yaşınıza bakılmaksızın hemen hemen aynıdır. Para piyasası fonları, tasarruf hesapları ve kısa vadeli CD'lerin tümü atıl paranız için güvenlik ve likidite sağlayabilir. Bu yatırımlarda tutacağınız miktar kişisel mali durumunuza bağlı olacaktır, ancak çoğu uzman en az üç ila altı aylık yaşam giderlerini karşılayacak kadar tutmanızı tavsiye etmektedir.
Genç yatırımcılar, çalışma yılları gibi uzun bir süre boyunca, piyasayı takip eden ETF'lere yatırım yaparak ve temettü ve faiz artışına izin vermenin neredeyse her zaman kısa vadeli bir hisse senedi ticaret stratejisini geçtiğini anlamalıdır. Getiri yüksek olsa da, günlük işlemcilerin çoğu bir yıl içinde iflas eder. En kötü durum senaryosu, tüm müdürlerini kaybederler ve hatta marj işlemlerine aracılık ilgileri nedeniyle sonuçlanabilir.
Alt çizgi
Bir genç olarak verebileceğiniz en önemli karar düzenli olarak tasarruf etme alışkanlığı edinmektir. Yatırım yaptığınız şey, yatırım yapmaya karar verdiğinizden daha az önemlidir. Sizin için doğru yatırımlar büyük ölçüde kişisel yatırım hedeflerinize, risk toleransınıza ve zaman ufkunuza bağlı olacaktır.