Varsayılan Faiz Oranı (AIR) Nedir?
Varsayılan faiz oranı (AIR), bir sigorta şirketi tarafından seçilen faiz oranı (veya büyüme oranı) 'dır. Bir faiz sözleşmesinin değerini ve dolayısıyla yıllık gelire sağlanan dönemsel gelir ödemesini belirlemek için varsayılan faiz oranı sağlanır.
Yıllık gelir ödemenin yaşlanma yaşı, eş kapsamı seçenekleri ve seçilen yıllık gelir kapsamı gibi diğer faktörlerle birleştiğinde, AIR yıllık gelir ödemesinin alacağı aylık ödemeyi belirler. Sigorta şirketleri AIR'yi yıllık gelirin değerini hesaplamak için kullanır.
Birçok yatırımcı, emeklilik geliri elde etmek için yıllık gelirleri kullanmaktadır ve AIR'nin bu tür yıllık gelir giderlerinin emeklilik yılları için finansal planlamalarına yardımcı olabileceğini bilmek, çünkü yıllık gelirden ne kadar bekleyebileceklerini bilmelerini sağlamaktadır. Yıllık gelirin değerini hesaplamak, yatırımcıların diğer araçlara ek yatırımlar planlamalarını da sağlar.
Önemli Çıkarımlar
- Varsayılan faiz oranı, sigorta şirketinin seçtiği büyüme oranıdır.AIR, yıllık gelirin aylık ödemesini belirler. AIR'in bilinmesi, alıcıların geleceği planlamasına yardımcı olabilir.
Varsayılan Faiz Oranını (AIR) Anlama
Varsayılan faiz oranı (AIR), sigorta şirketinin maliyetlerini ve beklenen kâr marjını karşılamak için poliçe sahibinin nakit değeri hesabına yapılan yatırımlarda kazanılması gereken minimum faiz oranıdır. Daha büyük bir AIR, piyasa getirileri için daha sağlam bir tahminle ve yıllık gelir için daha fazla aylık gelir ödemesi ile sonuçlanacaktır.
AIR, garantili bir getiri oranı değildir. Aksine, sigorta şirketinin yıllık gelir hesabı için belirlediği bir kazanç hedefi. Ödeme seviyelerini korumak için hesabın bu kazanç hedefine ulaşması gerekir. Yıllık gelir değeri değiştikçe yatırımcının aldığı ödeme de değişir. Hesap AIR'den daha iyi performans gösteriyorsa, bir yatırımcı ödemelerinin boyutunun artmasını bekleyebilir. Performans AIR'nin altına düşerse, ödemelerin boyutu azalır. Performans, geçmiş performansa değil her zaman AIR'ye göre ölçülür.
Bir yıllık gelir ödemesi, yatırımcının sahip olduğu yıllık gelir birimi sayısının yıllık gelir birimi değeri ile çarpılmasına dayanır. Performans AIR'ye eşit olduğunda, yıllık gelir birimi değeri değişmeden kalır ve yatırımcının ödemesi de değişir. Bu nedenle, gerçekçi bir AIR seçmek çok önemlidir.
AIR çok yüksekse, yıllık gelir biriminin değeri, yatırımcının ödemesi ile birlikte düşmeye devam edecektir. Hesap AIR'den daha iyi performans gösterirse, yıllık gelir biriminin değeri artmaya devam edecek ve yatırımcının ödemesi de devam edecektir. AIR, yalnızca yatırımcının ödeme aldığı ve yıllık gelir birimlerinin sahibi olduğu sözleşmenin ödeme aşamasında geçerlidir. Biriktirme aşamasında birimlerin birikmesi - ya da menfaatlerin ertelenmesi durumunda - varsayılan faiz oranı için önemsizdir.
Varsayılan Faiz Oranı Örneği
Varsayımsal bir örnek olarak, yıllık gelir sigortasının temel yatırımlarının performansına bağlı minimum garantili bir dönemsel ödeme aldığı değişken bir yıllık gelir varsayımı varsayalım. 1 milyon dolarlık anaparada% 5 varsayılan faiz oranı, yıllık gelire% 2'lik bir yıllık gelire kıyasla daha büyük minimum ödemeler sağlayacaktır. Yıllık gelirin dayanak varlıklarının beklentilerden daha yüksek olması durumunda yıllık gelir ek ödemeler alabilse de, asgari garantili ödeme varsayılan faiz oranına bağlıdır.
