Roth IRA'lar ve geleneksel IRA'lar birbirine çok benzer, ancak vergilendirilmeleri bakımından farklılık gösterirler. Geleneksel bir IRA ile, katkılar fonların hesaptan çekilmesi üzerine vergilendirilecektir. Bir Roth IRA ile, hesaba kattığınız katkılar üzerinden vergi ödersiniz ve 59 yaş ve üzeri parayı çektiğinizde vergi ödemezsiniz. 59 yaşından önce geleneksel veya Roth IRA ile para çekerseniz, istisna için uygun olmadığınız sürece erken para çekme için% 10 ek vergi uygulanır.
Hem Roth IRA'lar hem de geleneksel IRA'lar emekli oluncaya kadar katkılarınızın vergisiz büyümesini sağlar, bu nedenle emeklilik servetinizi oluşturmak için doğru çevrimiçi broker bulmak çok önemlidir. Seçtiğimiz brokerlerin mükemmel emeklilik planlama ve raporlama araçları var. Ayrıca IRA'nızı yönetmek için düşük veya hiç yıllık ücretlere baktık, böylece bu paranın emekliliğiniz için büyümesini sağlayabilirsiniz.
Roth IRA'lar için en iyisi
Roth IRA'lar için ilk beş broker listemiz:
- Merrill EdgeFidelity YatırımlarıTD AmeritradeCharles SchwabE * TİCARET
Merrill Edge
4.5 HESAP AÇ- Hesap Minimumları: 0 TL
- Ücretler: hisse senedi başına 0 $. Opsiyon bacak başına 0 dolar artı sözleşme başına 0, 65 dolar
Merrill'in Portföy Hikayesi özelliği, emeklilik planlaması ve hedeflere yatırım yapmak için müthiş bir araçtır. Her müşteri için kişiselleştirilmiştir ve varlık tahsisini ve hedefinize yönelik ilerlemenizi davetkar bir düzende görüntüler. Bir şirketin çevresel, sosyal ve yönetişim (ESG) derecelendirmeleri hakkında ayrıntılar sağlayan Merrill'in Stok Hikayesi özelliğini kullanarak belirli bir holding hakkında daha fazla bilgi için ayrıntılı bilgi edinebilirsiniz. Varsayımsal bir ticaret hesaplayıcısı, bir işlemin tüm portföyünüzü nasıl etkileyebileceğini yansıtır.
Merrill, akıllı telefon ve tablet kullanarak hizmetlerine erişen müşteri sayısını yansıtan mobil uygulamalarına büyük bir yatırım yaptı. Mobil uygulamalar ayrıca çok sayıda rehberlik ve emeklilik planlama içeriği içerir.
Merrill Edge ayrıca En İyi Web Ticaret Platformları, Yeni Başlayanlar için En İyi, En İyi Stok Ticaret Uygulamaları ve IRA'lar için En İyi ödüllerini de aldı.
Artıları
-
Kişiselleştirilmiş portföy analizi
-
Birinci sınıf emeklilik planlama ve yaşam aşaması planlama araçları
-
35'ten fazla sağlayıcıdan gelen içeriğe sahip özelleştirilebilir haber akışı
Eksileri
-
Karmaşık opsiyon ticareti sınırlıdır
-
Kendi kendini yöneten yatırımcılar, bir mali müşavir tutmaya yönelik görünüşte sürekli bir baskıdan rahatsız olabilirler
Sadakat Yatırımları
4.4 HESAP AÇ- Hesap Minimum: 0 TL
- Ücretler: Stok için 0 $ / ETF işlemleri, 0 $ artı 0, 65 $ / opsiyon ticareti için sözleşme
Fidelity, yeni yatırımcıları borsa yatırım fonlarını kullanarak piyasalara girmeye teşvik eden Five Money Musts adlı bir oyunla Millennials'ı meşgul etmeyi amaçlayan emeklilik planlama araçlarını geliştiriyor. Emeklilik yolunda ilerleyenler için, sosyal güvenlik ödemelerinin nasıl ve ne zaman alınacağının açık bir açıklaması da dahil olmak üzere, emeklilik tarihi yaklaşımları olarak örgütlenmeye yardımcı olacak araçlar vardır. Fidelity, yönetilen hesaplardan self servis'e kadar her şeyi sunar ve robo danışmanlığı Fidelity Go, IRA'lar için kullanılabilir.
Bir işverenin 401 (k) dengesini bir IRA'ya dönüştürmek, hantal ve kıvrımlı pasajlarla dolu olabilen bir süreçtir, ancak Fidelity gerekli adımları açıkça ortaya koymaktadır. Emeklilik hesaplayıcıları ve hedef belirleme araçları sade İngilizce yazılmıştır ve kullanımı kolaydır.
Fidelity ayrıca En İyi Genel Çevrimiçi Brokerler, Yeni Başlayanlar için En İyi, En İyi Stok Ticaret Uygulamaları, ETF'ler için En İyi, Penny Hisse Senetleri için En İyi, IRA'lar için En İyi, Uluslararası Ticaret için En İyi ve En İyi Web Ticaret Platformları ödüllerini aldı.
Artıları
-
Düşük işlem ücretleri ve fiyat iyileştirme arayışıyla bir işlemin maliyetini düşüren müthiş sipariş yönlendirme teknolojisi
-
Çoğu müşteri sorgusuna cevap verebilecek bir sohbet botu da dahil olmak üzere bol miktarda çevrimiçi yardım
-
Çok çeşitli varlıkların ticareti yapılabilir ve 265 komisyonsuz ETF arasından seçim yapabilirsiniz
Eksileri
-
Platform, 2017 ve 2018'de yoğun ticaret günlerinde bazı kesintiler yaşadı, ancak Fidelity, bunun gelecekte olmasını önlemek için altyapıya büyük yatırım yapıyor
-
Tüm hesap için otomatik temettü yeniden yatırımı ayarlanır; belirli bir güvenlik için değiştirmek üzere müşteri hizmetlerini aramanız gerekir
-
Platformun menü sistemi nedeniyle belirli bir araç veya özellik bulmak zor olabilir
TD Ameritrade
4.3 HESAP AÇ- Hesap Minimum: 0 TL
- Ücretler: 3 Ekim 2019 itibariyle ABD'de hisse senedi, ETF ve bacak başına opsiyon alım-satım komisyonları. Opsiyon sözleşmesi başına 0, 65 dolar.
TD Ameritrade müşterileri, emeklilik planlarındaki holdingleri şirketin finansal danışman FeeX ile ortaklığı yoluyla analiz edebilir ve pahalı yatırım fonlarından ve ETF'lerden kurtularak ve daha düşük yönetim ücretlerine sahip ETF'lerle değiştirerek daha yüksek getiri elde etmeleri için teşvik edilir. Firma komisyonsuz ticaret yapan 300'den fazla ETF sunmaktadır. Hedefleri belirlemek ve ilerlemenizi takip etmek için tek başına gidip kendi yatırım kararlarınızı verebilir veya TD Ameritrade'in finansal planlamacılarından biriyle ortak olabilirsiniz. TD Ameritrade'in emeklilik hesaplayıcısı herkes tarafından kullanılabilir, böylece müşteriler olmayan bir hesap açmadan önce planlama araçlarını kontrol edebilir.
TD Ameritrade ayrıca En İyi Genel Çevrimiçi Brokerler, En İyi Gün Ticareti, En İyi Seçenek Ticareti, En İyi Web Ticaret Platformları, Yeni Başlayanlar için En İyi, ETF'ler için En İyi, IRA'lar ve En İyi Stok Ticaret Uygulamaları için ödüller aldı.
Artıları
-
Eğitim teklifleri acemi yatırımcıları çok çeşitli varlık sınıflarıyla daha rahat hale getirmek için tasarlanmıştır
-
Komisyonsuz ETF'lerin geniş kullanılabilirliği
-
40.000'den fazla tahvil ve 400'den fazla tahvil ETF'si dahil olmak üzere sabit getirili yatırım için çok sayıda araç, bunların yaklaşık 300'ü komisyonsuz işlem görebilir
-
Gelir Tahmincisi aracı gelecek 12 ayda ortaya çıkan faiz ve temettüleri gösteriyor
Eksileri
-
Komisyonlar diğer çoğu brokerden daha yüksektir ve marj oranları çok yüksektir
-
Araçlar çeşitli web sitelerine, indirilebilir platformlara ve mobil uygulamalara yayılmıştır ve sık kullanılanlarınızı bulmakta sorun yaşayabilirsiniz
Charles Schwab
4.2 HESAP AÇ- Hesap Minimum: 0 TL
- Ücretler: 7 Ekim 2019 itibariyle ABD'de hisse senedi, ETF ve opsiyon alım-satım komisyonları. Opsiyon sözleşmesi başına 0, 65 dolar.
Schwab yatırım yapmak için geniş bir varlık yelpazesi sunar ve - optionsXpress platformunu entegre ettikten sonra - bazı müthiş opsiyon ticaret araçlarına sahiptir. Web platformunun Emeklilik ve Planlama bölümü, müşterilerin eski bir 401 (k) miktarının bir IRA'ya nasıl aktarılacağı da dahil olmak üzere mevcut hesap türlerini anlamalarına yardımcı olur. Yalnız gidebilir veya yolculuğunuzda size rehberlik etmek için profesyonel bir danışmanla oturum açabilirsiniz.
Schwab'ın robo danışmanlığı, Akıllı Portfolyolar, ücretsiz otomatik hizmetini kullanmayı tercih ederseniz, her türlü IRA ile kullanılabilir. Emeklilik yaklaştıkça Schwab'ın sitesi, gelir elde etmek için güvenli bir şekilde bir yaklaşım tasarlamanın yolları ile doludur. Emeklilik Gelir Testi sadece finansal özgürlük hangi alanlarda daha fazla çalışmak isteyebilirsiniz görmek için almaya değer.
Charles Schwab ayrıca En İyi Genel Online Brokerler, En İyi Web Ticaret Platformları, Uluslararası Ticaret için En İyisi, Seçenek Ticareti için En İyi, Penny Hisse Senetleri için En İyisi, Yeni Başlayanlar için En İyisi, IRA'lar için En İyi, ETF'ler için En İyi ve En İyi Stok Ticaret Uygulamaları ödüllerini aldı.
Artıları
-
Ücretsiz robo-danışma, Schwab Akıllı Portföyler, emeklilik için yatırım yapmaya başlamak için iyi bir yerdir
-
200'den fazla ETF işlem ücreti ödemeden takas edilebilir
-
ETF araştırma merkezinde ayrıca emeklilikte gelir elde etmek için kullanılabilecek kapalı uçlu fonlar için bir tarama vardır.
Eksileri
-
Bazı yatırım fonları satın alırken 76 $ ücrete tabidir
-
Beklenen geliri gösteren bir rapor yok
-
Hesap açmak için 0 ABD doları yalnızca Schwab One çek hesabı açtıysanız geçerlidir
E * TİCARET
4.1 HESAP AÇ- Hesap Minimum: 0 TL
- Ücretler: Hisse senedi / ETF işlemleri için komisyon yok. İşlem hacmine bağlı olarak opsiyonlar sözleşme başına 0, 50-6, 65 $ 'dır.
E * TRADE, emeklilik planlama hizmetlerini geliştirmek için son iki yıldır uyumlu bir çaba göstermiştir. Bu amaçla, çek yazmaya uygun olanlar için E * TRADE Complete IRA hesabını, çek yazabilme ve müşterinin RMD'sinde sayılması da dahil olmak üzere sunar. OptionsHouse platformundaki tüm seçenekler, artık eğitim ve rehberlik de dahil olmak üzere Power E * Trade'e entegre edilmiştir. E * TRADE, 2017 ve 2018 ticaret dalgalanmalarında nispeten sorunsuz bir şekilde hayatta kalan birkaç büyük brokerden biriydi.
E * TİCARET ayrıca En İyi Web Ticaret Platformları, En İyi Opsiyon Ticareti, En İyi ETF'ler, En İyi Stok Ticaret Uygulamaları, IRA'lar için En İyi ve Yeni Başlayanlar için En İyi ödüller aldı.
Artıları
-
Planlama bölümünde onlarca kısa video içeren harika rehberlik
-
Mobil uygulamalar, hedefinize doğru ilerlemeyi izlemek de dahil olmak üzere tüm emeklilik planlama araçlarını içerir
-
Komisyona girmeden takas edilebilen 200 ETF
Eksileri
-
Forex veya uluslararası yatırım yok (hedeflenen ETF'lerin yanı sıra)
-
Bazı gelişmiş işlem yetenekleri yalnızca Power E * Trade'de bulunur
-
Otomatik temettü yeniden yatırımı aracı yardımı gerektirir
-
Komisyonlar ortalamadan daha yüksek, 6.95 $, ancak sık trader'lar 4.95 $ ücrete hak kazanıyor
Neden Roth IRA'yı Düşünmelisiniz
Roth IRA'lar harika yatırım araçlarıdır. Bunun nedeni vergilere karşı çok avantajlı olmalarıdır. Bir Roth IRA'nın harika bir fırsat olabileceği bazı nedenler:
- Vergi avantajlı: Paranızı çekerken değil, şimdi katkılarınız üzerinden vergi ödeyin. Bu aynı zamanda hesabınızın sadece hesaptayken vergiden muaf olarak büyümesi değil, aynı zamanda sermaye kazancı vergisi ile vurulmayacağınız anlamına gelmez, aynı zamanda emeklilik sırasında hesabınızdan para çektiğinizde sıfır ödeyeceğiniz anlamına gelir. üzerindeki vergiler. Emekli olduğunuzda daha yüksek bir vergi diliminde olacağınıza inanıyorsanız, bu büyük bir avantajdır. Gerekli minimum dağıtım (RMD) s: RMD'ler nedeniyle para çekmeye zorlandığınız bir yaş yoktur. Bu, tüm hesabı bir çocuğa veya toruna bırakıp yıllarca vergisiz dağıtım sağlayabileceğiniz anlamına gelir. Katkıları geri çekme yeteneği: Vergileriniz önceden ödenmiş olarak, katkılarınızı hem vergi hem de ceza gerektirmeden istediğiniz zaman çekebilirsiniz. Katkılar, bu katkılardan elde ettiğiniz yatırım kazançlarına değil, koyduğunuz paraya karşılık gelir. Ayrıca, ihtiyacınız olduğunda Roth'unuzu yedek bir acil durum fonu olarak kullanmanızı sağlar. Emeklilikte Vergi Çeşitliliği: 401 (k) ve geleneksel IRA gibi emeklilik hesaplarından çekilmeye başladığınızda, vergilendirilebilir geliriniz artacaktır. Bu vergi dirseğinizin yükselmesine neden olabilir. Ancak Roth hesabındaki para vergilendirilebilir gelir olmadığından, dağılımları karıştırmanıza izin verir, böylece kendinizi daha yüksek bir vergi dilimine itmezsiniz. Bu özellikle RMD'lerin devreye girmesiyle 70½ vurmadan önceki yıllarda faydalıdır.
Roth IRA'lar Kimler İçin En İyisidir?
Roth IRA'lar, değiştirilmiş düzeltilmiş brüt geliri (MAGI) 2020 (bekarsa 124.000 dolar ve evli ise 206.000 dolar) sınırının altında olanlar ve emekli olduklarında emekli olduklarından daha yüksek bir vergi diliminde olacağına inananlar için en iyisidir. şimdi.
Ne olursa olsun, emeklilik tasarruflarınızın vergi çeşitlendirilmesi her zaman faydalıdır. 124.000 ila 139.000 $ arasında MAGI'lı bekarların (birlikte evlenenler için 196.000 $ ve 206.000 $) bir Roth IRA'ya daha az katkı sağlayabileceğini unutmayın.
Vergi çeşitlendirmesi, kendinizi daha yüksek bir vergi grubuna itmeden para çekme işlemlerini en üst düzeye çıkarmak amacıyla çeşitli emeklilik hesaplarına sahip olmak anlamına gelir. Nasıl çalışır: 59 yaşından başlayarak emeklilik hesaplarınızdan cezasız para çekebildiğinizde, geleneksel IRA tasarruflarınızdan bir sonraki vergi sınırının sınırına kadar çekilirsiniz. Daha sonra, vergiye tabi gelirinize eklenmediği için Roth IRA'nızdan ek tasarruflar alabilirsiniz, çünkü ilk katıldığı zaman vergilendirilmiştir. Bu, emeklilik hesaplarınızdan daha büyük bir miktar alabilmenizle birlikte vergilendirilebilir gelirinizi düşük tutmanıza olanak tanır.
Bir Roth IRA için Nasıl Hak Kazandınız?
- Bekarsa: katkıda bulunmak için düzeltilmiş bir brüt geliri 139.000 $ 'ın altında olmalıdır, ancak katkılar 124.000 $' dan başlayarak azaltılır. Ortaklaşa evlenirse: değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelir 206.000 $ 'dan az olmalı ve öneri 196.000 $' dan başlamalıdır.
Bir Roth IRA'ya Ne Kadar Katkıda Bulunabilirim?
2019 ve 2020 için, izin verilen sayının altındaysa, maksimum 6.000 $ (yıl sonuna kadar 50 yaş ve üzerindeyseniz 7.000 $) veya vergilendirilebilir tazminatınıza katkıda bulunabilirsiniz.
Bir Roth IRA Nasıl Büyür?
İster geleneksel bir IRA, Roth IRA, ister 401 (k) olsun, bir emeklilik hesabı, hesaba katkıda bulundukça artar. Bu hesaplar, faizleri bir araya getirerek de zamanla büyür. Bileşik, katkılarınızın her yıl faiz kazandığı, bakiyenizin arttığı anlamına gelir. Ertesi yıl, artan bakiye faiz kazanırsınız. Sonuç olarak, artık hesabınıza katkıda bulunmasanız bile, kazanılan toplam faiz miktarı her yıl artar.
Faiz getiren hesaplara ek olarak, Roth IRA'nızdaki fonlar da dahil olmak üzere emeklilik parası piyasalara yatırılabilir. Bu fonlar hisse senetlerine, ETF'lere, yatırım fonlarına ve diğer bazı finansal varlıklara konulabilir. Bu varlıklar değer kazandığında, emeklilik hesabınızın değerini önemli ölçüde artırabilir.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız, kapsamlı incelemeler ve çevrimiçi brokerların derecelendirmelerini sağlamaya kendini adamıştır. İncelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, ticari işlemlerin kalitesi, platformlarında bulunan ürünler, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere çevrimiçi bir broker platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Yıldız puanlama sistemimize dahil ettiğimiz 3.000'den fazla veri noktasını toplayarak kriterlerimize göre bir derecelendirme ölçeği oluşturduk.
Buna ek olarak, anket yaptığımız her komisyoncunun, testlerimizde kullandığımız platformlarının tüm yönleri hakkında 320 puanlık bir anket doldurması gerekiyordu. Değerlendirdiğimiz çevrimiçi brokerlerin çoğu bize ofislerimizde platformlarının yüz yüze sunumlarını yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki kullanıcılar için çevrimiçi yatırım platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.