Basel Anlaşması Nedir?
Basel Anlaşmaları, Basel Banka Denetim Komitesi (BCBS) tarafından belirlenen üç dizi bankacılık düzenlemesidir (Basel I, II ve III). Komite, özellikle sermaye riski, piyasa riski ve operasyonel riske ilişkin bankacılık düzenlemeleri hakkında tavsiyelerde bulunmaktadır. Anlaşmalar, finansal kurumların beklenmedik kayıpları emecek kadar sermayeye sahip olmasını sağlıyor.
Basel Anlaşması Yeniden Yapılandırıldı
Basel Anlaşmaları 1980'lerden başlayarak birkaç yıl içinde geliştirildi. BCBS, 1974 yılında üye ülkeler arasında bankacılık denetim konularında düzenli işbirliği için bir forum olarak kurulmuştur. BCBS, asıl amacını "dünya çapında denetleyici bilgi birikimini ve bankacılık denetiminin kalitesini artırarak finansal istikrarın" geliştirilmesi olarak tanımlamaktadır. Daha sonra BCBS, dikkatini bankaların ve bankacılık sisteminin sermaye yeterliliğinin izlenmesine ve sağlanmasına yöneltti.
Önemli Çıkarımlar
- Basel Anlaşmaları, BCBS tarafından belirlenen üç dizi bankacılık düzenlemesidir. Anlaşmalar, finansal kuruluşların yükümlülükleri karşılamak ve beklenmedik kayıpları karşılamak için yeterli sermayeye sahip olmasını sağlamak için tasarlanmıştır. Son anlaşma, Kasım 2010'da kabul edilen Basel III'tür. Basel III, bankaların minimum miktarda ortak özsermaye ve minimum likidite oranına sahip olmasını gerektirir.
Basel I
Basel I olarak bilinen ilk Basel Anlaşması 1988'de yayınlandı ve finansal kurumların sermaye yeterliliğine odaklandı. Sermaye yeterliliği riski (bir finansal kuruma beklenmedik zararın gelmesi riski), finansal kuruluşların varlıklarını beş risk kategorisine ayırır (% 0, % 10, % 20, % 50 ve% 100). Basel I uyarınca, uluslararası faaliyet gösteren bankaların risk ağırlıkları% 8 veya daha az olmalıdır.
Basel II
Revize Sermaye Çerçevesi olarak adlandırılan ancak daha iyi Basel II olarak bilinen ikinci Basel Anlaşması, orijinal anlaşmanın bir güncellemesi olarak hizmet etti. Üç ana alana odaklanmıştır: asgari sermaye gereksinimleri, bir kurumun sermaye yeterliliği ve iç değerlendirme sürecinin denetleyici incelemesi ve piyasa bilgisini güçlendirmek ve denetim incelemesi de dahil olmak üzere sağlam bankacılık uygulamalarını teşvik etmek için bir kaldıraç olarak etkin bir şekilde açıklamanın kullanılması. Birlikte, bu odak alanları üç sütun olarak bilinir.
Basel III
2008 Lehman Brothers'ın çöküşü ve ardından gelen mali krizin ardından, BCBS Anlaşmaları güncellemeye ve güçlendirmeye karar verdi. BCBS, zayıf yönetişim ve risk yönetimi, uygunsuz teşvik yapıları ve aşırı yüksek bankacılık sektörünü çöküşün nedenleri olarak görüyordu. Kasım 2010'da sermaye ve likidite reform paketinin genel tasarımı ile ilgili bir anlaşmaya varıldı. Bu anlaşma şimdi Basel III olarak biliniyor.
Basel III ek şartlar ve güvenlik önlemleri ile birlikte üç sütunun devamıdır. Örneğin, Basel III bankaların minimum miktarda ortak özsermaye ve minimum likidite oranına sahip olmasını gerektirir. Basel III ayrıca, Anlaşmanın "sistematik olarak önemli bankalar" veya "başarısız olamayacak kadar büyük" kabul edilen finansal kuruluşlar için ek şartlar da içeriyor.
Basel Bankacılık Denetleme Komitesi, Kasım 2010'da Basel III şartlarına göre açıldı ve 2013'ten 2015'e kadar uygulanması planlandı. Basel III uygulaması tekrar tekrar uzatıldı ve en son tamamlanma tarihinin Ocak 2022 olması bekleniyor.