Banka Notu Nedir?
Federal Mevduat Sigortası Şirketi (FDIC) ve / veya diğer özel şirketler, kamuya güvenliği ve sağlamlığı konusunda bir banka derecelendirmesi sağlar. Bu, bankalar ve diğer tasarruf kuruluşları için geçerlidir.
Bir banka notu genellikle tescilli formüllere göre bir harf notu veya sayısal sıralama atar. Bu formüller tipik olarak bankanın sermaye, varlık kalitesi, yönetim, kazanç, likidite ve piyasa riskine duyarlılığından (CAMELS) kaynaklanmaktadır.
Banka Derecelendirmelerini Anlama
Hükümet düzenleyicileri, CAMELS derecesini 1 ila 5 arasında bir ölçekte tayin ederler ve 1 ve 2 en iyi durumda olan finansal kurumlara atanır. 4 veya 5 derecesi genellikle acil eylem veya dikkatli izleme gerektiren ciddi sorunları gösterir. Önümüzdeki 12 ay içinde yüksek başarısızlık olasılığı olan bir kuruma 5 puan verilmiştir.
Ajanslar CAMELS derecelendirmelerini her zaman kamuya açıklamazlar. Gizli tutulabilirler. Bu nedenle, özel banka derecelendirme şirketleri, bilgileri çoğaltmak için özel formüller de kullanır. Hiçbir derecelendirme hizmeti aynı olmadığından, yatırımcılar ve müşteriler finansal kurumlarını analiz ederken çoklu derecelendirmelere danışmalıdır.
Banka Derecelendirmesi ve CAMELS Kriterleri Örnekleri
Yukarıda belirtildiği gibi, birçok ajans bankaları derecelendirmek için CAMELS veya benzeri kriterleri kullanmaktadır. Örneğin, bir ajans CAMELS'deki “A” ya bakarsa: “A”, bir bankanın krediler gibi faiz getiren varlıklarıyla ilişkili kredi riskinin gözden geçirilmesini veya değerlendirilmesini gerektirebilecek varlık kalitesini ifade eder. Derecelendirme kuruluşları ayrıca bir bankanın portföyünün uygun şekilde çeşitlendirilip çeşitlendirilmediğine de bakabilir (örn. Kredi riskini sınırlamak için hangi politikaların uygulandığı ve operasyonların ne kadar verimli kullanıldığını).
Ajanslar ayrıca yönetim için “M” ye bakabilirler. Banka liderlerinin, kurumlarının nereye gittiğini anlamasını ve belirli bir düzenleyici ortamda akranlarıyla birlikte ilerlemek için özel planlar yapmış olmasını sağlamak isteyeceklerdir. Mümkün olanı görselleştirmek, bir bankayı endüstri trendleri ile uyumlu hale getirmek ve işi büyütmek için risk almak güçlü liderlerden istenmektedir.
Son olarak, kuruluşlar “E” ya da kazançlara odaklanabilirler. Banka mali tablolarının, farklı iş modelleri göz önüne alındığında, diğer şirketlere göre deşifre edilmesi genellikle zordur. Bankalar tasarruflardan mevduat alır ve bu hesaplardan bazılarına faiz öderler. Gelir elde etmek için bu fonları borçlulara kredi şeklinde çevirecek ve onlara faiz alacaklar. Kârları, fonlar için ödedikleri oran ile borçlulardan aldıkları oran arasındaki farktan kaynaklanmaktadır.