Otomatik Rollover Nedir?
1. Otomatik geçiş, nitelikli bir emeklilik planı dağıtımının, hesap sahibi tarafından herhangi bir işlem yapılmasına gerek kalmadan bireysel bir emeklilik hesabına aktarılmasıdır. Bu durum, bir şirket küçük bir bakiyeye sahip bir çalışanı şirketten ayrıldıktan sonra şirket destekli bir emeklilik planından çıkardığında olur. Dengesi daha büyük olan çalışanlar planda kalma seçeneğine sahiptir.
2. Otomatik rollover aynı zamanda vadesi gelen mevduat sertifikasından hesap sahibinin herhangi bir işlem yapmasına gerek kalmadan faiz ve anapara yeniden yatırımı anlamına gelir. Bir CD olgunlaştığında, sertifika sahibinin geliri başka bir hesaba taşımak için belirli bir gün sayısı vardır. Hiçbir şey yapmazlarsa, finans kurumu gelirleri otomatik olarak orijinal CD ile aynı vadeye sahip yeni bir CD'ye yeniden yatırır.
Otomatik Rollover'ı Anlama
1. Otomatik rollover, şirketlerin etkilenen çalışanlara gerekli açıklamaları, yeniden yatırım yapma talimatlarını vermelerini gerektiren Güvenli Liman kurallarının bir parçasıdır ve 60 gün boyunca emeklilik planından çıkarılacağını fark eder. Bu ihbar süresi sona erdiğinde, çalışanların fonları, bir para piyasası fonuna veya başka bir düşük riskli yatırıma yatırım yapan Safe Harbor IRA adı verilen başka bir yatırım aracına gider. Plan sahibi farklı bir şeyin olmasını istiyorsa, diğer seçenekler arasında nakit dağıtımı veya belirli bir emeklilik hesabına geçiş yapılması yer alır. Safe Harbor IRA kuralları, 2001 Ekonomik Büyüme ve Vergi Yardımı Uzlaşma Yasası kapsamında 2005 yılında yürürlüğe girmiştir.
2. "Otomatik yenileme" olarak da adlandırılan otomatik rollover, neredeyse her zaman orijinal yatırımla aynı terimi içeren bir CD'ye yeniden yatırım yapar. Ancak, faiz oranı, cari getirilere bağlı olarak genellikle farklıdır.
Otomatik Rollover'ın Artıları ve Eksileri
1. Otomatik rollover, şirketlerin 401k ve diğer emeklilik planlarından küçük bakiye hesaplarını kaldırmasına yardımcı olur. Çok fazla küçük hesaba sahip olmak hem idari bir yük hem de ek bir masraftır. Çok sayıda küçük hesabı kaldırmak, plandaki diğer kullanıcıların maliyetlerini azaltmaya yardımcı olur. Harekete geçmeyen çalışanların dezavantajı, emeklilik tasarruflarının yıllarca düşük getirili bir yatırımda otomatik olarak bırakılması durumunda enflasyona ayak uyduramamasıdır.
2. Otomatik yenileme, CD sahipleri için yeniden yatırım işlemini basitleştirebilir. Bir aylık CD'lerde bir yatırımcıyı düşünün. Otomatik yenileme olmadan, bu yatırımcının yatırım yapmak isterse her ay yeni bir CD alması gerekir. Bununla birlikte, uzun vadeli CD'lerin sahipleri için bir dezavantaj, bu tür yatırımcıların fonları başka bir şeye koymayı tercih edebilmeleri ve otomatik bir rollover'ın devreye girmesinden birkaç gün önce harekete geçmezlerse nakit para cezasıyla karşılaşmalarıdır. yeni CD'yi erken çıkar. Ayrıca, otomatik yenileme bazen yatırımcıları düşük getirili CD'lere olumsuz fiyatlara sokabilir.