Biraz parayı likit bir formda tutmak her zaman iyi bir fikirdir. Bu iki ucu keskin bir kılıç çünkü paranız ne kadar sıvı olursa o kadar az kazanıyor. Hiç bir acil durum fonunuz kaydedilmemişse, önemli kazanç şansını kaçırabilirsiniz. Peki ne yapmalı?
Hisse Senetleri ve Tahviller Neden Kötü Seçimlerdir?
Acil durum fonlarınızı nereye koyacağınızı düşünürken, ihtiyacınız olduğunda paraya hızlı, kolay ve para çekme cezası olmadan erişebildiğinizden emin olun. Çoğu finans uzmanı, hisse senetlerinin oynak olması nedeniyle acil durum fonunuzu borsaya yatırmanızı önermez. Acil durum fonunuza erişmek için zararda bir yatırım satmak istemezsiniz.
Tahviller genellikle benzer nedenlerle zayıf bir seçimdir, ancak hisse senetlerinden daha az uçucu olabilirler. Finansal tavsiye radyo şovunun uzun süredir ev sahibi olan Dave Ramsey, çeşitli kişisel finans kitaplarının yazarı ve bireylerin borçtan kurtulmasına yardımcı olacak programların tasarımcısı, bireylerin bir acil durum fonunda üç ila altı aylık harcamaları banka kartı veya çek yazma ayrıcalıklarına sahip çek veya para piyasası hesabı sayesinde acil durum masraflarını hızlı ve kolay bir şekilde ödeyebilirsiniz.
Diğer Olanaklar
Sorun şu ki, bir tuğla ve harç bankasında geleneksel bir çek hesabındaki para, günümüzün düşük faiz oranlı ortamına çok az ilgi gösterecek veya hiç ilgi çekmeyecektir. Faiz kazanmadığınızda, her yıl enflasyona para kaybedersiniz. İdeal olarak, acil durum fonunuz enflasyona ayak uydurmak için yılda en az% 2 ila% 3 kazanacaktır, ancak tasarruf hesapları bile neredeyse hiç faiz ödemiyorsa, bu zor bir iştir. Peki, acil durum fonunuzu yüksek derecede likit tutarken ve riske atmazken% 0'dan mümkün olduğunca uzaklaşıp mümkün olduğunca% 2 veya% 3'e nasıl yaklaşabilirsiniz?
Para piyasası hesaplarını tercih etme hesapları fazla kontrol etmek yardımcı olabilir; ancak para piyasası hesapları güvenlidir. Birçoğu FDIC sigortalıdır (Federal Mevduat Sigortası Şirketi) ve genellikle bozulmamış kayıtları olmayan ve çek veya konvansiyonel tasarruf hesaplarından daha fazla faiz verme eğilimindedir. Synchrony gibi bazı önde gelen çevrimiçi bankalar, banka kartınıza ve / veya çek yazma ayrıcalıklarına sahip para piyasası hesapları sunarak paranıza anında erişmenizi sağlar.
Tabii ki, ne kadar çok para yatırırsanız o kadar çok kazanırsınız. Ancak, düşündüğünüz hesabın, aradığınız faiz oranını elde etmek için tutmayı planladığınızdan daha yüksek bir bakiyeye sahip olmasını gerektirmediğinden emin olun. Acil durum fonunuza koyabileceğiniz 1.000 $ 'ınız varsa, 5.000 $' ın üzerindeki bakiyelere yüksek faiz ödeyen bir hesap size fayda sağlamaz. Dikkat edilmesi gereken başka bir şey, yüksek tanıtım oranlarıdır. Kısa vadede acil durum fonunuzdaki faiz kazançlarını artırmanın harika bir yolu olabilir, ancak oran normale döndüğünde paranızı bu bankada tutmak ister misiniz? Ne kadar rekabetçi? Bankalar, bu yem ve geçişten kurtulmak için atalet gücüne güveniyor - hesabınızı tekrar bakmaya başlamak yerine nerede tutmanın daha kolay olduğu. Onlara izin verme.
CD Stratejileri
Potansiyel olarak daha fazla faiz kazanmak için bir mevduat sertifikası düşünün. Acil durum fonunu bir CD'de tutmanın sorunu, bir CD'yi olgunlaşmadan önce nakit olarak ödemek için ceza ödemeniz gerektiğidir ve en yüksek oranları ödeyen CD'ler genellikle beş yıl (60 ay) en uzun vadeye sahiptir.
Örneğin, beş yıllık bir CD'deki erken para çekme cezası altı aylık bir faiz olabilir. Altı ay değerinde faiz kazanmadan CD'yi paraya çevirin ve banka cezayı müdürünüzden çıkarabilir. Ancak, paranızı nakit olarak ödemek zorunda kalmadan üç yıl önce CD'de saklayın ve her hesabın fiyatlarına bağlı olarak, paradan sonra bir çevrimiçi tasarruf veya para piyasası hesabından daha fazla faiz kazanabilirsiniz. ödeyerek.
Bazı bankalar, kazandığınız faizden ödün vermeden paranızı çekmenize izin veren ceza içermeyen CD'ler sunar. Normal bir CD'de olduğundan daha düşük bir faiz oranı kazanabilirsiniz, ancak cezasız bir CD fonunuzu tutarken faiz kazanmanıza izin verir. CD'ler de FDIC sigortalıdır. Büyük bir CD yerine farklı aralıklarla olgunlaşan birkaç küçük CD satın aldığınız bir CD merdiveni oluşturmak, erken para çekme cezalarından kaçınmanıza veya en aza indirmenize yardımcı olabilir.
Alt çizgi
Daha yüksek getiri elde etmek için acil durum fonunuzu hisse senetlerine ve tahvillerine yatırabilirsiniz, ancak paranız daha az likit olur ve önemli risklere maruz kalır. Bir satışın anlaşılması ve paranın çek hesabınıza aktarılması birkaç gün sürebilir; burada harcayabilirsiniz. Ayrıca, satmanız gerektiğinde piyasanın yukarı mı yoksa aşağı mı olacağını asla bilemezsiniz. Bazı acil durum fonlarınızı daha az likit, daha yüksek riskli bir yere koymak, ancak çok büyük bir acil durum fonuna sahipseniz ve aynı anda tüm paraya erişmeniz gerekmiyorsa mantıklı olabilir.