Toplam Zarar Durdurma Sigortası Nedir?
Toplam zararı durdurma sigortası, talep kapsamını (zararlarını) belirli bir miktarla sınırlamak için tasarlanmış bir politikadır. Bu kapsam, felaketli bir iddianın (spesifik stop-loss) veya çok sayıda iddianın (agrega stop-loss) kendi kendini finanse eden bir planın mali rezervlerini boşaltmamasını sağlar. Toplam durdurma kaybı, işvereni beklenenden daha yüksek taleplere karşı korur. Toplam talepler toplam limiti aşarsa, stop-loss sigortacısı talepleri karşılar veya işverene geri ödeme yapar.
Önemli Çıkarımlar
- Toplam stop-loss sigortası, çalışan sağlık planlarını kendi talepleri için öngörülenden daha yüksek ödemelerden kendi kendini finanse eden bir işvereni korumak üzere tasarlanmıştır. Stop-loss sigortası, yüksek indirim sigortasına benzer ve işveren Toplam stop-loss sigortası için indirilebilir veya eki, aylık tahmini hasar değeri, kayıtlı çalışan sayısı ve genellikle beklenen taleplerin yaklaşık% 125'i civarında olan bir stop-loss ek çarpanı dahil olmak üzere çeşitli faktörlere göre hesaplanır..
Toplam Zarar Sigortalarını Anlama
Bir işverenin çalışanlarına sağlık yardımı sağlama mali riskini üstlendiği, kendi kendini finanse eden sigorta planları için toplam durdurma sigortası yapılır. Pratik anlamda, kendi kendini finanse eden işverenler, her sigorta için tam sigortalı bir plan için bir sigorta şirketine sabit prim ödemek yerine, sunulduğu için ödeme yaparlar. Zarar sigortası, yüksek indirim sigortası satın almaya benzer. İşveren, indirilebilir tutardaki talep giderlerinden sorumludur.
Zarar sigortası, geleneksel çalışanlara sağlanan fayda sigortasından farklıdır. Stop-loss sadece işvereni kapsar ve çalışanlara ve sağlık planı katılımcılarına doğrudan bir kapsama alanı sağlamaz.
Toplam Zarar Durdurma Sigortası Nasıl Kullanılır
Toplam stop-loss sigortası, işverenler tarafından yüksek değerdeki haklara karşı risk kapsamı olarak kullanılmaktadır. Toplam stop-loss sigortası, talepler için maksimum seviyede gelir. Maksimum bir eşik aşıldığında, işverenin artık ödeme yapmasına gerek yoktur ve bazı geri ödemeler alabilir.
Toplam stop-loss sigortası mevcut bir sigorta planına eklenebilir veya bağımsız olarak satın alınabilir. Eşik, öngörülen maliyetlerin (bağlantı noktaları olarak adlandırılır) belirli bir yüzdesi temel alınarak hesaplanır - genellikle yıl için beklenen taleplerin% 125'i.
Toplam stop-loss eşiği genellikle değişkendir ve sabit değildir. Bunun nedeni, eşiğin bir işverenin kayıtlı çalışanlarının yüzdesi olarak dalgalanmasıdır. Değişken eşiği, bir stop-loss seviyesinin hesaplanmasında önemli bir bileşen olan bir toplam bağlama faktörüne dayanır.
İndirilebilir planları yüksek olduğu gibi, çoğu zarar durdurma planının nispeten düşük primleri olacaktır. Bunun nedeni, işverenin aldıkları taleplerin değerinin% 100'ünü karşılamasıdır.
Henry J. Kaiser Family Foundation 2018 İşveren Sağlık Faydaları Araştırmasına göre, sigortacılar artık küçük veya orta ölçekli işverenler için kendi kendini finanse eden bir seçenekle sağlık planları sunuyor; bu sağlık planları düşük bağlanma noktaları olan stop-loss sigortasını içermektedir.
Toplam Zarar Durdurma Sigortası Hesaplamaları
Bir zararı durdurma planıyla ilişkili toplam ek aşağıdaki gibi hesaplanır:
Aşama 1
İşveren ve stop-loss sigorta sağlayıcısı, çalışanların ayda beklediği iddiaların ortalama dolar değerini tahmin eder. Bu değer işverenin tahminine bağlı olacaktır, ancak genellikle aylık 200 ila 500 $ arasında değişmektedir.
Adım 2
Zarar durdurma planının 200 $ değerinde bir değer kullandığını varsayın. Bu değer daha sonra genellikle% 125 ila% 175 arasında değişen stop-loss eklenti çarpanı ile çarpılır. 200 dolarlık bir hasar tahmini ve 1, 25'lik bir stop-loss ek çarpanı kullanıldığında, aylık düşülebilir kişi başına aylık 250 dolar olacaktır (200 TL x 1, 25 = 250 TL).
Aşama 3
Bu indirim, daha sonra işverenin ay için plan kaydı ile çarpılmalıdır. İşverenin kapsamın ilk ayında 100 çalışanı olduğu varsayılarak toplam indirimleri aylık 25.000 $ (250 x 100 $) olacaktır.
4. Adım
Kayıt potansiyel olarak aylık olarak değişebilir. Kayıt varyansı nedeniyle, toplam stop-loss kapsamı aylık indirilebilir veya yıllık indirilebilir olabilir.
Adım 5
Aylık olarak düşülebilir bir işverenin ödemesi gereken tutar her ay değişebilir. Yıllık olarak düşülebilir durumda, işverenin ödemesi gereken tutar yıl için toplanır ve genellikle kapsamın ilk ayındaki tahminlere dayanır. Birçok stop-loss planı, 12 ay boyunca indirilebilir vergilerin toplamından biraz daha düşük bir yıllık indirim sunacaktır.