Tamamen Endeksli Faiz Oranı Nedir?
Tamamen endeksli faiz oranı, LIBOR veya Fed Fon oranı gibi belirli bir endeks faiz oranına marj eklenerek hesaplanan değişken bir faiz oranıdır. Tamamen endeksli faiz oranları, taban çizgisi oranının üzerindeki tayin marjına veya dayanak endeksin hangi vadeye ayarlandığına bağlı olarak büyük ölçüde değişebilir.
Önemli Çıkarımlar
- Tamamen endeks oranı, bazı referans faiz oranının üzerinde sabit bir marjla belirlenen değişken faiz oranıdır. Tamamen endeksli bir orana sahip olan finansal ürünler, belirli sayıda temel nokta (veya yüzde puanı olarak gösterilebilen ayarlanabilir oranlı ipotekleri içerir. Kullanılan referans oranı, birincil oran, LIBOR, EURIBOR, Fed Fon oranı veya ABD Hazine bonosu oranı veya benzeri bir oran olabilir.
Tamamen Endeksli Faiz Oranı Açıklandı
Genel olarak, standart endeksli oran, bir bankanın genellikle en yüksek kredi kalitesi borçlularına borç alacağı en düşük orantır. Ayrıca çoğu zaman bankaların diğer bankalara borç verme faiz oranıdır. Endeksli oranlar için popüler endeksler arasında faiz oranı, LIBOR ve çeşitli ABD Hazine bonosu ve senet oranları yer almaktadır.
Değişken faizli kredi ürünleri için tamamen endeksli faiz oranları kullanılmaktadır. Tamamen endeksli bir faiz oranı ürünü üzerindeki marj, yüklenici tarafından ve borçlunun kredi kalitesine göre belirlenir. Ayarlanabilir faizli ipotekler (ARM'ler) en yaygın tamamen endeksli faiz oranı ürünlerinden biridir.
Endeksli oranlar, tamamen endeksli faiz oranı ürünlerinin temelini oluşturur. Bunlar, değişken oranlı faiz ürünü için birincil oran olarak da kullanılabilir.
kenar
Borç verenler genellikle değişken oranlı ürünlerin çoğuna bir marj atar ve marj, kredi bakiyelerinde borçlulara tahsil edilen tamamen endeksli faiz oranı olarak hizmet etmek üzere belirtilen bir endeks oranına eklenir. Değişken tam endeksli faiz oranı ürününde, marj, tipik olarak endeksli faiz oranındaki değişikliklere göre ayarlanan faiz oranı ile kredinin ömrü boyunca aynı kalır.
Marj, yüklenim sürecinde belirlenir. Daha yüksek kredi kalitesi borçlularına genellikle daha düşük bir marj verilmesi beklenirken, daha düşük kredi kalitesi borçlularına daha yüksek bir marj ödenecektir.
Örneğin, bir kişisel kredinin tamamen endeksli faiz oranı, altı aylık LIBOR endeksine% 3 marjla bağlanırsa, altı aylık LIBOR endeksi% 7'de olsaydı bu oran% 10 olurdu. Altı aylık LIBOR endeksi% 8'e yükselecek olsaydı, yeni tamamen endeksli faiz oranı% 11 olurdu.
Ayarlanabilir Faizli İpotekler
Ayarlanabilir faizli ipotekler (ARM'ler) kredi piyasasının en popüler değişken faizli ürünlerinden biridir. Ayarlanabilir bir ipotek, bir borçlunun ipotek faiz oranlarının düşeceğine inandığında en iyi olabilir. Bu ipotekler, belirli bir süre için sabit bir oranla başlar ve ardından kredi koşullarına göre sıfırlanan değişken bir oranla devam eder.
ARM'lere ilişkin teklifler, sabit bir ücret alan yılları temsil eden ilk sayıya göre değişebilir. 2/28 ARM iki yıl için sabit bir orana ve ardından 28 yıl boyunca ayarlanabilir bir hıza sahip olacaktır. 5/1 ARM, beş yıl boyunca sabit bir orana sahip olabilir ve bunu her yıl sıfırlayan ayarlanabilir bir hız izleyebilir.
Değişken faizli zaman dilimi içinde, kredi endeksli faiz artı marja dayalı olacaktır. Açık değişken oranı, endeksli oranla bir değişiklik meydana geldiğinde artar veya azalır. Bir kredinin faiz oranını sıfırlamak için her yılın sonunda olduğu gibi belirli şartları varsa, faiz oranı, düzenleme sırasında tamamen endeksli orana ayarlanacaktır.