Düzeltilmiş Premium Yöntem Nedir?
Düzeltilmiş prim yöntemi, sigorta şirketlerinin bir hayat sigortası poliçesinin nakit teslim değerini hesaplamak için kullandıkları bir formüldür. Geniş anlamda, bu yöntem, teslim tarihine kadar ödenen primlerin, o noktaya kadar birikmiş olan gider veya ücretler hariç toplam değerine dayanmaktadır.
BREAKING DOWN Düzeltilmiş Premium Yöntem
Düzeltilmiş prim yöntemi, hayat sigortası poliçesinin nakit teslim değerini (CSV) hesaplamak için en yaygın kullanılan formüldür. Sigorta taşıyıcıları, bu formülü, geçerliyse, süresinin bitiminden önce politikayı iptal etmeyi seçmeleri durumunda poliçe sahibi nedeniyle yapılan ödemeyi belirlemek için kullanır. Bir politikanın CSV'si, ölüm yardımlarının ödenmesi için ayrılan kısmın aksine, bu politikanın tasarruf kısmından alınır. CSV, ölüm yardımı için başka bir terim olan politikanın nominal değeri ile karıştırılmamalıdır.
Bir poliçe sahibi yıllık prim ödemeleri yaptığında, her ödemenin bir kısmı tasarruflara giderken, geri kalanı ölüm ödeneği sağlayan rezervi finanse eder. Bir politikanın erken dönemlerinde, primin daha büyük bir kısmı bu rezerve gider. Bu, teslim değerinin bu ilk yıllarda çok düşük olacağı anlamına gelir. Genel olarak, teslimiyet değeri asla politikanın nominal değerine veya ölüm yararına yaklaşmayacaktır. Bir politika sahibi, bir politikayı yalnızca aşırı mali sıkıntılar altında veya varlıkları daha üstün bir yatırıma taşıdıklarından emin olduklarında iptal etmeyi düşünmelidir.
Düzeltilmiş Prim Yöntemi ile Nakit Teslim Değerinin Hesaplanması
Bir hayat sigortası poliçesinin CSV'sini düzeltilmiş prim yöntemini kullanarak hesaplamak için, taşıyıcı ilk olarak net değer primini, işletmeyi elde etmek için katlanılan masrafları yansıtacak şekilde ayarlar. Bu maliyetler gider karşılığı olarak bilinir. Net değer primi, politikanın ölüm yararına, taşıyıcının ödenmesi gereken primlerin beklenen yıl sayısına bölünmesiyle elde edilir. Masraf indirimi itfa edilir ve net seviye priminden çıkarılır ve kalan tutar düzeltilmiş primdir. Ayarlanan yıllık prim, daha sonra politikanın yürürlüğe girdiği yıl sayısıyla çarpılır. Taşıyıcı daha sonra teslim ücretlerini değerlendirir, bu da taşıyıcıyı kaybedilen prim gelirleri için telafi etme politikasının ilk yıllarında daha yüksek olacaktır. Bu ücretler, düzeltilmiş primin ürününden ve CSV'ye ulaşmak için yapılan ödemelerden düşülür.