Tasarruf olarak kabul edilen para, genellikle mevduatınızı kaybetme riskinin çok düşük olduğu faiz getiren bir hesaba yatırılır. Hisse senetleri gibi daha yüksek riskli yatırımlarla daha büyük getiriler elde edebilmenize rağmen, tasarrufların arkasındaki fikir paranın çok az veya hiç ilişkili risk olmadan yavaş büyümesine izin vermektir. İnternet bankacılığı tasarruf hesaplarının çeşitliliğini ve erişilebilirliğini artırmıştır. Tasarruflarınızdan en iyi şekilde yararlanabilmeniz için farklı hesap türlerinden bazıları.
Önemli Çıkarımlar
- Tasarruflarınızla herhangi bir ilgi kazanmıyorsanız, enflasyon nedeniyle zaman içinde tasarruflarınız daha az olacaktır. Tasarruflarınız için seçebileceğiniz birkaç farklı hesap türü vardır Tasarruflarınızı en üst düzeye çıkarmak için bir hesap açmadan önce oranları karşılaştırın
Tasarruf Hesapları
Bankalar ve kredi birlikleri tasarruf hesapları (üyeleri tarafından oluşturulan, sahip olunan ve yönetilen kooperatif bir finans kurumu - genellikle belirli bir şirketteki çalışanlar veya ticaret veya iş birliği üyeleri) sunar. Bir tasarruf hesabındaki para, Federal Mevduat Sigorta Şirketi (FDIC) tarafından belirli sınırlara kadar sigortalanır. Tasarruf hesapları için kısıtlamalar geçerli olabilir; örneğin, izin verilen aylık işlem sayısından fazla gerçekleşirse bir hizmet ücreti alınabilir.
Bir tasarruf hesabındaki para genellikle ATM'den değil çekle yazılır ve bazen çekilemez. Tasarruf hesapları için faiz oranları karakteristik olarak düşüktür; ancak, çevrimiçi bankacılık biraz daha yüksek getirili tasarruf hesapları sağlar.
Yüksek Verimli Tasarruf Hesapları
Yüksek getirili tasarruf hesapları, standart tasarruf hesabından daha yüksek bir faiz oranı kazanan FDIC korumasına sahip bir tür tasarruf hesabıdır. Daha fazla para kazanmasının nedeni, genellikle daha büyük bir başlangıç depozitosu gerektirmesidir ve hesaba erişim sınırlıdır. Birçok banka, bu tür bir hesabı, halihazırda bankada başka hesapları olan değerli müşterilere sunar. Çevrimiçi yüksek getirili banka hesapları kullanılabilir, ancak çevrimiçi bankadan para yatırmak veya çekmek için başka bir bankadan transferler ayarlamanız gerekir. Tasarruflarınızı en üst düzeye çıkardığınızdan emin olmak için en iyi, yüksek getirili tasarruf hesabı oranları için alışveriş yaptığınızdan emin olun.
Depozito Sertifikaları (CD'ler)
Mevduat sertifikaları (CD'ler) çoğu banka ve kredi birliği aracılığıyla mevcuttur. Tasarruf hesapları gibi, CD'ler de FDIC sigortalıdır, ancak genellikle daha büyük ve daha uzun mevduatlarda daha yüksek bir faiz oranı sunarlar. Bir CD ile yakalamak, parayı belirli bir süre için CD'de tutmanız gerekecek; aksi taktirde, üç aylık faizi kaybetme gibi bir ceza değerlendirilecektir.
Popüler CD olgunluk dönemleri 6 ay, 1 yıl ve 5 yıldır. CD olgunlaşırsa ve yenilenirse kazanılmış herhangi bir faiz CD'ye eklenebilir. Bir CD merdiveni, yatırımlarınızı kademelendirmenize ve daha yüksek faiz oranlarından yararlanmanıza olanak tanır. Tasarruf hesaplarında olduğu gibi, CD'lerde en iyi fiyatlar için alışveriş yapın.
Para Piyasası Fonları
Para piyasası fonu, yalnızca düşük riskli menkul kıymetlere yatırım yapan bir yatırım fonu türüdür. Sonuç olarak, para piyasası fonları en düşük riskli fon türlerinden biri olarak kabul edilir. Para piyasası fonları tipik olarak kısa vadeli faiz oranlarına benzer bir getiri sağlar. Para piyasası fonları FDIC sigortalı değildir ve 1940 tarihli Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) Yatırım Şirketi Yasası ile düzenlenir. Ancak, kredi birliğindeki para piyasası fonları Ulusal Kredi Birliği Ajansı aracılığıyla sigortalanır.
Yatırım fonları, aracı kurumlar ve birçok banka para piyasası fonları sunmaktadır. Faiz oranları garanti edilmez, bu nedenle biraz araştırma, iyi bir performans geçmişine sahip bir para piyasası fonu bulmanıza yardımcı olabilir.
Para Piyasası Mevduat Hesapları
Para piyasası mevduat hesapları bankalar tarafından sunulur ve genellikle sınırlı sayıda aylık işlemle birlikte minimum başlangıç mevduatı ve bakiye gerektirir. Para piyasası fonlarının aksine, para piyasası mevduat hesapları FDIC sigortalıdır. Gerekli asgari bakiyenin sağlanmaması veya maksimum aylık işlem sayısının aşılması durumunda cezalar değerlendirilebilir. Hesaplar genellikle mevduat sertifikalarından daha düşük faiz oranları sunar, ancak nakit daha erişilebilirdir.
Hazine Bonoları ve Notları
Genellikle devlet hazinesi olarak adlandırılan ABD hükümet bonoları veya banknotları, ABD hükümetinin tam inancı ve kredisi ile desteklenir ve bu da onları dünyanın en güvenli yatırımlarından biri haline getirir. Hazineler devlet ve yerel vergilerden muaftır ve farklı vadelerde mevcuttur. Faturalar indirimli olarak satılmaktadır; fatura olgunlaştığında, tam yüz değerine değer olacaktır. Alış fiyatı ile nominal değer arasındaki fark faizdir. Örneğin, 990 dolar için 1.000 dolarlık bir fatura satın alınabilir; vade sonunda, tam 1.000 $ değerinde olacaktır.
Hazine bonoları ise 2, 3, 5, 7 ve 10 yıllık vadelerle verilir ve altı ayda bir sabit faiz oranı kazanır. Faize ek olarak, indirimli olarak satın alınırsa, T-senetleri vade sonunda nominal değer için nakit olarak ödenebilir. Hem Hazine bonoları hem de banknotlar minimum 100 $ 'lık satın alımla satılmaktadır.
tahviller
Bir tahvil, şirketler, belediyeler, devletler ve hükümetler tarafından projeleri finanse etmek için ihraç edilen bir IOU'ya benzer düşük riskli bir borç yatırımıdır. Bir tahvil satın aldığınızda, bu kuruluşlardan birine (ihraççı olarak bilinir) borç vermiş olursunuz. “Kredi” karşılığında tahvil ihraç eden kişi tahvilin ömrü için faiz öder ve tahvilin vade sonunda nominal değerini döndürür. Bonolar belirli bir süre için sabit bir faiz oranı üzerinden ihraç edilir.
Bu tahvil türlerinin her biri, getiri ve vade sürelerinin yanı sıra değişen derecelerde risk içerir. Ayrıca, cezalar erken çekilme için değerlendirilebilir, komisyonlar gerekebilir ve tahvilin türüne bağlı olarak, bir şirketin iflas edebileceği şirket tahvillerinde olduğu gibi ek risk taşıyabilir.
Alt çizgi
Tasarruf, mütevazı, düşük riskli getiri elde ederken paradan sincap atmanızı sağlar. Çok çeşitli tasarruf araçları nedeniyle, sizin için en çok işe yarayacak olanı belirlemek için küçük bir araştırma uzun bir yol kat edebilir. Faiz oranları sürekli değiştiği için, paranızı belirli bir tasarruf hesabına aktarmadan önce ödevinizi yapmanız önemlidir, böylece tasarruflarınızdan en iyi şekilde yararlanabilirsiniz.