Bir geleceği planlamak, genel kişisel yatırım, kolej vakıfları, gelir vergisi hazırlama, sigorta, emeklilik planlaması ve hatta emlak planlaması konularında rehberlik etmek için bir mali danışmana başvurmayı gerektirir. Çoğu mali müşavir, müşterilerinin paralarını zengin getiriler üreten alanlara yatırımlarına yardımcı olmaya çalışır, çünkü kendileri olumlu getiriler konusunda komisyon tahakkuk etme eğilimindedirler. Mali müşavirler müşterileri için ne kadar çok para kazanırsa, kendileri için o kadar çok para kazanabilirler. Bununla birlikte, bazı finansal danışmanların müşterilerini kandırmak için uğraştıkları bazı uygulamalar vardır. Aşağıda, finansal danışmanınıza paranızla güvenirken bakmanız gereken dört uyarı işareti verilmiştir.
Commingling
Mali müşavir sizin adınıza ve yatırım hesabınızın başlığına adını takarsa veya adını eklerse, ona kendi takdirine bağlı olarak fonları kullanma konusunda sınırsız yetki verir. Sorumludan aldığınız tüm ifadelerin hesapta yalnızca adınızın göründüğünden emin olun. Sertifikalı Finansal Planlayıcı Standartlar Kurulu, Inc. için etik kurallar SEC'in Kod ve Uygulama Standartlarını ihlal ettiğini ortaya koyar, bu şekilde herhangi bir ihlal sertifika sahibinin CFP sertifika işaretlerini kullanmasından sonra potansiyel olarak iptal edilmesi gibi disiplin işlemlerini garanti eder. adlandırın.
Çalkalama
İfadenizde, değerde önemli bir artış olmadan çok sayıda işlem gerçekleştiğini veya hesabınızda işlemlerde bir artış olduğunu fark ederseniz, finansal danışmanınız hesabınızı çalıyor olabilir. Bir finans danışmanı veya özel olarak bir komisyoncu, genellikle bir güvenlik satın aldığında ve sattığında ödenen kendi komisyonlarını arttırmak için bunu yapar. Hesabınızda çalkalanmayı önlemenin bir yolu, ticari işlemlere dayalı olarak değil, periyodik olarak sabit bir ücretin ödendiği bir ödeme hesabı açmaktır.
scamming
Mali müşaviriniz size düşük riskli yüksek getiri sağlayan bir yatırım söylüyorsa ve bunun yerine getirilerinizin oldukça tutarlı olduğunu fark ederseniz, yatırımınız fonları kullanarak eski yatırımcılar için getiri sağlayan bir Ponzi programına bağlanabilir. yeni yatırımcılardan. Dahası, Ponzi şemaları genellikle bir etnik topluluk, dini topluluk veya yaşlılar gibi belirli grupların üyelerine dolandırıcılık yapılmasını gerektiren afinite sahtekarlığının bir parçasıdır. Bundan kaçınmak için, Ponzi şeması yatırımlarının çoğunluğu kayıt dışı firmaları içerdiğinden, yatırımlarınızın ve finansal danışmanlarınızın ve ilgili firmalarının SEC'e kayıtlı olduğunu doğrulayın.
Çalmak
Mali müşaviriniz yatırımlarınızda minimal bir rol oynamanız konusunda ısrar ederse ve hesabınızın "yükü" ile ilgilenmesine izin veriyorsa, bu onun işi olduğu için, büyük olasılıkla sizden kararlar adına sizin adınıza hareket etmek için bir vekaletname almak istiyor. yatırımlarınız dahil. Bu, varlıklarınızın güvenliği için büyük bir risk oluşturur çünkü finansal danışmanınız menkul kıymetleriniz üzerinde yasal olarak işlem yapabilir ve geri dönüşü veya güvenliği kendisi seçtiği herhangi bir hesaba taşıyabilir. Daha büyük zararınıza, danışmanınız paranızı kişisel hesaplarına da aktarabilir ve bu yasa yasadışı olmasına rağmen, bu gerçeği takip etmeniz sizin için pahalı ve zamanındadır. Bunun olmasını önlemek için danışmanınıza asla vekalet vermeyin. Bununla birlikte, bir vekaletname anlaşması yapmak zorundaysanız, vekalet verdikten sonra, mali müşavirinizin sadece size bildirimde bulunmadan menkul kıymetlerinizin alım satımına izin verildiğini, ancak asla orijinal hesaplarından iade veya varlık taşımasına izin verilmediğini belirtin. Yatırımlarınızı korumak için paranızı başkalarına emanet ederken dikkatli olun. Mali müşavirinizin kimlik bilgilerini, arka planını ve etik kaydını daima doğrulayın.