Zenginlik yaratmak, ateşli tartışmaları kıvılcımlandırabilecek, ilginç "zengin çabuk olun" programlarını teşvik edebilecek veya insanları başka türlü düşünmeyecekleri işlemleri yapmaya yönlendirebilecek bir konudur. Peki "servet inşa etmenin üç basit adımı" yanıltıcı bir kavram mıdır?
Basit cevap hayır. Ancak servet oluşturmanın temel adımlarını anlamak kolay olsa da, takip etmek çok daha zordur.
Temel olarak, zaman içinde servet biriktirmek için üç şey yapmanız gerekir:
- Para kazanın. Tasarruf etmeye veya yatırım yapmaya başlamadan önce, ihtiyaçlarınızı ve borçlarınızı karşıladıktan sonra biraz geride kalmaya yetecek uzun vadeli bir gelir kaynağına sahip olmanız gerekir. Para biriktir. Temel bilgilerinizi karşılamak için yeterli gelire sahip olduğunuzda, proaktif bir tasarruf planı geliştirin. Para yatırımı. Aylık bir tasarruf hedefi belirledikten sonra, bunu ihtiyatlı bir şekilde yatırım yapın.
Bu basit bir denklem yapar:
- Tasarruf = Gelir-Harcama
Zenginlik Oluşturmanın 3 Basit Adımını Anlamak
Birinci Adım: Yeterli Para Kazanın
Bu adım temel görünebilir, ancak yeni başlayanlar veya geçiş sırasında olanlar için bu en temel adımdır. Birçoğumuz, zaman içinde düzenli olarak kaydedilen ve bir araya getirilen küçük bir miktarın nihayetinde önemli bir servet sağlayabileceğini gösteren tablolar gördük. Ancak bu tablolar asla hikayenin diğer taraflarını kapsamaz. İlk etapta tasarruf sağlayacak kadar mı yapıyorsunuz?
Maliyetleri azaltabileceğiniz çok şey olduğunu unutmayın. Maliyetleriniz zaten kemiğe indirgenmişse, gelirinizi artırmanın yollarını aramalısınız. Ayrıca, ne yaptığınız konusunda yeterince iyi misiniz ve 40 veya 50 yıl boyunca yapabileceğiniz ve paradan tasarruf edebileceğinizden yeterince hoşlanıyor musunuz?
Önemli Çıkarımlar
- Zenginlik oluşturmak için temel bir formül vardır: harcadığınızdan daha fazla para kazanın, borçtan kaçının ve tasarruflarınızı akıllıca yatırın.İlk adım, zevk aldığınız işi yapmak daha kolay olan yeterli para kazanmaktır, İkinci adım, disiplinli bütçeleme ve planlama gerektirebilecek yeterli paradan tasarruf etmektir.Bu servet inşasının temel yöntemine göre, biraz risk almak ve ihtiyatlı yatırımlar yapmak üçüncü adımdır.
Kazanılan ve edilgen olmak üzere iki temel gelir türü vardır. Kazanılan gelir, "yaşamak için yaptığınız" gelirden gelirken, pasif gelir yatırımlardan elde edilir.
Kariyerine başlayan veya kariyer değişikliği yapan kişiler, kazanılan gelirlerini nasıl elde edeceklerine karar vermek için dört hususla başlayabilir:
- Ne yapmaktan hoşlanırsın? Daha iyi performans gösterecek ve zevk aldığınız bir şeyi finansal olarak başarılı olma olasılığınız daha yüksek. Ne yaptığınıza ve bu yetenekleri geçimini sağlamak için nasıl kullanabileceğinize bakın. Hoşunuza giden şeyi kullanarak kariyerlere bakın ve finansal beklentilerinizi karşılayacak şekilde iyi yapın. Seçeneklerinizi gerçekleştirmek için gereken eğitim, öğretim ve deneyim gereksinimlerini belirleyin.
Bu hususları dikkate almak sizi doğru yola sokacaktır. Anahtar açık fikirli ve proaktif olmaktır. Ayrıca gelir durumunuzu düzenli olarak, ancak yılda en az bir kez değerlendirmelisiniz.
İkinci Adım: Yeterli Tasarruf Edin
Yeterince para kazanıyorsun, oldukça iyi yaşıyorsun, ama yeterince tasarruf etmiyorsun. Sorun nedir? Bunun temel nedeni, isteklerinizin bütçenizi aşmasıdır. Bir bütçe geliştirmek veya mevcut bütçenizi takip etmek için şu adımları deneyin:
- En az bir ay boyunca harcamalarınızı takip edin. Bunu yapmanıza yardımcı olması için bir finansal yazılım paketi kullanmak isteyebilirsiniz. Harcamalarınızı kategorilere ayırdığınızdan emin olun. Bazen ne kadar harcama yaptığınızın farkında olmak, harcama alışkanlıklarınızı kontrol etmenize yardımcı olabilir. Yağı kesin. İstek ve ihtiyaçlarınızı kesin. Yiyecek, barınak ve kıyafet ihtiyacı açıktır, ancak daha az bariz ihtiyaçları da karşılar. Örneğin, her gün bir restoranda öğle yemeği yediğinizi fark edebilirsiniz. Kendi öğle yemeğinizi haftada iki veya daha fazla güne getirmek paradan tasarruf etmenize yardımcı olabilir. Değişen ihtiyaçlarınıza göre ayarlayın. Siz ilerledikçe, muhtemelen belirli bir öğeyi aşırı veya düşük bütçelediğinizi ve ayarlamanız gerektiğini göreceksiniz. Yastığınızı oluşturun. Köşede ne olduğunu asla bilemezsiniz. Yaklaşık üç ila altı aylık harcamalardan tasarruf etmeyi hedefleyin. Bu sizi iş kaybı veya sağlık sorunu gibi finansal aksaklıklara hazırlar. Bu yastığı saklamak ürkütücü görünüyorsa, küçük başlayın. Eşleşin! İşvereninize 401 (k) veya 403 (b) katkıda bulunun ve işvereninizin eşleştirdiği maksimum değeri almaya çalışın.
En önemli adım, gerçekten neye ihtiyacınız olduğunu ve sadece ne istediğinizi ayırt etmektir. Burada birkaç ekstra dolar tasarruf etmenin basit yollarını bulmak, termostatınızı evde olmadığınızda kendini kapatmak için programlamak, premium yerine normal benzin kullanmak, lastiklerinizi tamamen şişirilmiş tutmak, kaliteli bir mağazadan mobilya satın almak ve yemek yapmayı öğrenme.
Bu, her zaman tutumlu olmanız gerektiği anlamına gelmez. Tasarruf hedeflerine ulaşıyorsanız, kendinizi ödüllendirmeye ve arada bir (uygun bir miktar) savurmaya istekli olmalısınız. Daha iyi hissedeceksiniz ve daha fazla para kazanmak için motive olacaksınız.
Üçüncü Adım: Uygun Şekilde Yatırım Yapın
Yeterince para kazanıyorsunuz ve yeterince tasarruf ediyorsunuz, ancak hepsini bankanızdaki düzenli tasarruf hesabı gibi muhafazakar yatırımlara yatırıyorsunuz. Güzel, değil mi? Yanlış! Büyük bir portföy oluşturmak istiyorsanız, risk almak zorundasınız, yani menkul kıymetlere yatırım yapmanız gerekecek. Peki sizin için doğru pozlama düzeyinin ne olduğunu nasıl belirlersiniz?
Durumunuzun bir değerlendirmesiyle başlayın. CFA Enstitüsü yatırımcılara bir yatırım politikası beyanı oluşturmalarını tavsiye eder. Başlamak için, getiri ve risk hedeflerinizi belirleyin. Hanehalkı geliri, zaman ufkunuz, vergi hususları, nakit akışı veya likidite ihtiyaçları ve size özgü diğer faktörler dahil olmak üzere finansal hayatınızı etkileyen tüm unsurları ölçün.
Ardından, sizin için uygun varlık tahsisini belirleyin. Büyük olasılıkla, bunu kendi başınıza yapmak için yeterli bilginiz yoksa, bir finansal danışmanla görüşmeniz gerekecektir. Bu tahsisat, yatırım politikası beyanınıza dayanmalıdır. Tahsisatınız büyük olasılıkla nakit, sabit gelir, özkaynaklar ve alternatif yatırımların bir karışımını içerecektir.
Riskten kaçınan yatırımcılar, portföylerin enflasyona karşı korunmak için en azından bir miktar özkaynağa ihtiyaç duyduklarını unutmamalıdır. Ayrıca, daha genç yatırımcılar, yanlarında zamanları olduğundan portföylerinin daha fazlasını hisse senetlerine daha büyük yatırımcılara tahsis edebilirler.
Son olarak, çeşitlendirin. Eşitlik ve sabit getirili risklerinizi bir dizi sınıf ve stile yatırın. Pazarı zamanlamaya çalışmayın. Bir stil (örneğin, büyük kapak büyümesi) S&P 500'den daha düşük performans gösterdiğinde, bir başka stilin daha iyi performans göstermesi mümkündür. Çeşitlendirme zamanlama elemanını oyundan çıkarır. Nitelikli bir yatırım danışmanı ihtiyatlı bir çeşitlendirme stratejisi geliştirmenize yardımcı olabilir.