Temel kayıp, bir sigorta poliçesi kapsamındaki toplam kayıp tutarıdır. Teminat kaybı, sigortalı tarafından ödenen kesintileri veya reasürans geri kazanılabilirlerini içermez.
Toprak Kaybını Kırmak
Sigorta şirketleri, yeni bir sigorta poliçesi oluştururken bir sigortalıya uzatmak istedikleri toplam teminat tutarını belirlerken, temel zarar dahil olmak üzere bir dizi faktörü göz önünde bulundurur. Sigortacının temel değerlendirmesi, sigortalının bir indirilebilir ödeme yapmak zorunda kalmaması ve sigorta şirketinin bir reasürans şirketine karşı herhangi bir sorumluluk kabul etmemesi durumunda sigortacının karşılaması gereken toplam zararı temsil eden temel zarara dayanmaktadır.
Sigortacılar, primler ile düşülebilirler arasındaki denge söz konusu olduğunda, genellikle sigortalılara bir dizi seçenek sunar. Tipik olarak, düşülebilirlik ne kadar yüksek olursa prim o kadar düşüktür, çünkü yüksek bir düşülebilirlik, sigortalı herhangi bir sigorta kapsamı tetiklenmeden önce zararın daha büyük bir kısmından sorumlu olduğu anlamına gelir. Sigortacı, düşülebilir tutarın toplu olarak mı, yoksa olay başına mı hesaplanacağı da dahil olmak üzere, sigorta kapsamı için aldığı prime göre taleplerin sıklığını ve şiddetini dikkate alır. Yüksek bir indirim, küçük taleplerde zarara maruz kalmayı azaltabilir ve bu nedenle daha düşük bir primi garanti eder, ancak yüksek şiddetli bir iddia, primin değerini yansıtabilir ve kayıplara neden olabilir.
Sigorta şirketleri yükümlülükleri azaltmak için reasürans da kullanabilirler. Bu, sigortacının yükümlülüklerinin bir kısmını priminin bir kısmı karşılığında reasürans şirketine devretmesini sağlar. Sigortacı, bir reasürans anlaşması kapsamındaki bir politikaya karşı bir hak talebiyle zarara uğrarsa, sigortacı reasürörden kaynaklanan kayıpların bir kısmını telafi edebilir. Reasürör için, temel zarar, sigortacı ile yaptığı reasürans anlaşmasına göre sorumlu olduğu toplam zarar tutarını temsil eder.
Temel Analizi
Temel analiz, kaza yılı / ürün grubu bileşeni gibi belirli bir talep grubu için temel talep maliyetlerini tahmin eder. Maruziyeti bireysel sigortalı seviyede analiz etmeyi ve daha sonra bu sigortalılar için temel zararları tahmin etmeyi içerir. Kohort için toplam kayıplar, sigortalanan her bireyin kayıplarının toplamıdır. Uygulamada, yöntem bazen bireysel sigortalı analizi sadece daha büyük sigortalılar için gerçekleştirerek, örnekleme yaklaşımları (daha küçük sigortalı nüfusun geri kalanına tahmin edilen) veya toplu yaklaşımlar (daha geniş sigortalı analiz).
Temel Kayıp, Brüt, Net ve Nihai Net zararlar arasındaki fark
Temel kayıp, poliçe sahibinin veya sigortalı kişinin kaybıdır; brüt kayıp tipik olarak sigorta şirketine yapılan talebi ifade eder; net zarar genellikle reasürans net brüt zararını ifade eder; nihai net zarar tipik olarak reasürans ve eski haline döndürülen net brüt zarar anlamına gelir.