Emeklilik için tasarruf etmeye yeni başlıyor olun, ya da yıllardır yatırım yapıyor olun, rehberlik için bir profesyonele başvurmak akıllıca bir hareket olabilir. Ama birini seçmeden önce, bir finans danışmanına emeklilik hakkında sorulacak 10 soru var.
Önemli Çıkarımlar
- Bir finansal danışman, emeklilik planlamanıza yardımcı olacak önerilerde bulunabilir ve rehberlik sağlayabilir. Bir yatırım danışmanına saatlik ücret (yalnızca ücretli danışmanlar), sabit bir yıllık hizmet sağlayıcı veya varlıklarınızın bir yüzdesini ödersiniz. doğru mali müşavir — onlarla yıllarca çalışıyor olabilirsiniz.
Bir finansal danışmana karar vermeden önce, ihtiyacınız olan hizmetleri ve ihtiyacınız olan tavsiyeleri alacağınızdan emin olun. Bunu yapmanın en iyi yolu doğru soruları sormaktır. Cevaplar tatmin edici değilse veya eksikse, aramaya devam etmek isteyebilirsiniz. Emekliliğiniz şansa bırakmak için çok önemlidir.
1. İşinizle ilgili neyi seviyorsunuz?
Ne tür bir profesyonel arıyorsunuz, işini seven ve sadece bir saati yumruklamayan birini bulmanıza yardımcı olur.
İdeal olarak, finansal danışmanınız, bütçenize, borcunuzu ödemenize, sağlık maliyetlerini yönetmenize, vergi stratejileri geliştirmenize, servet oluşturmanıza ve emeklilikte yeterli gelire sahip olmanıza yardımcı olmanıza bakılmaksızın insanlara yardım etmekten ve her şeyi finanse etme tutkusuna sahip olacaktır.
Beden dili çok şey söylüyor. Danışman sizinle göz teması kuruyor, gülümsüyor ve konuşurken el hareketlerini kullanıyor mu (bu iyi)? Yoksa bir sandalyeye mi düştüler, dikkati dağıldı ve telefonlarına mı bakıyorlar (bu bir kırmızı bayrak)?
2. Müşterilerinize hangi hizmetleri sunuyorsunuz?
Mali müşaviriniz emeklilikte karşılaşabileceğiniz sorunları çözmenize yardımcı olacak hizmetler sunmalıdır. Bu size yardımcı olmayı içerir:
- Ne kadar emekli olmanız gerektiğini belirleyin ve sizi oraya götürmek için tasarruf ölçütleri belirleyin Risk toleransınız ve zaman ufkunuzla eşleşen yatırımlar seçin Uzun vadeli bir yatırım stratejisi geliştirin Uygun bir vergi stratejisi oluşturun
3. Nitelikleriniz nelerdir?
Genel olarak, gelişmiş finansal ve emeklilik planlaması eğitimine sahip birini arıyorsunuz. Dikkate alınacak atamalar arasında Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP®), Chartered Financial Consultant (ChFC®) ve Chartered Life Underwriter (CLU®) bulunmaktadır.
Listede yer alan bir başka kimlik bilgisi de, emekliliğe özgü planlama eğitimi ve eğitimini içeren Emeklilik Gelirleri Sertifikalı Profesyonel (RICP®). Atama Kontrolü gibi doğrulama siteleri, kalifiye bir uzmanı aramanıza veya iddia ettiği sertifikanın doğru olduğunu doğrulamanıza yardımcı olabilir.
Emeklilik danışmanı olduğunu iddia eden herkesin güvene dayalı olması gerekir.
4. Sen bir güvenci misin?
"Güvene dayalı görev", bir tarafın diğer tarafın çıkarlarına göre hareket etme yükümlülüğü olduğu anlamına gelen yasal bir terimdir. Danışmanınızın sizi kendi çıkarlarına değil en iyi ilginize olan yatırımlara yönlendirmesini istiyorsunuz.
İkisi çakışırsa harika, ama önce seninki gelmeli. Bir ipucu: sadece ücretli danışmanların komisyon görevinde bulunanlardan daha fazla görev alma olasılığı daha yüksektir.
5. Sizi nasıl telafi edeceğim?
Potansiyel bir emeklilik danışmanını nasıl telafi edeceğinizi açık bir şekilde bilmek önemlidir. Varlıklarınızın değerine göre saatlik, işlem başına veya yıllık ödeme yapıp yapmayacağınızı sormalısınız. Diğer danışmanlar sağladıkları ürünlerle ilgili komisyonlarla telafi edilebilir.
Bu, daha fazla ücret alan birinden kaçınmanız gerektiği anlamına gelmez. Sonuçları sizin için değerliyse, yüksek fiyatlı bir danışman ödediğiniz ücrete değebilir. Bununla birlikte, komisyon bazlı tazminat konusunda dikkatli olun, çünkü danışman sizi daha yüksek ücretli ürünler satın almaya yönlendirecektir.
6. Firmanız paramı ve yatırımlarımı elinde tutuyor mu?
Finansal danışmanlarınız varlıklarınızla temas kurmamalıdır (hizmetleri için ödediğiniz ücretler hariç). Bunun yerine, danışman üçüncü taraf olabilecek veya firmalarına ait saygın bir vesayetçi ile sözleşme yapmalıdır.
Sorumlu varlıklarınızı elinde tutar ve işlemleri işler, temettü ve faiz ödemeleri toplar, dağıtım yapar ve aylık hesap özetleri üretir. Tanınmış üçüncü taraf muhafızları arasında Charles Schwab, Fidelity Institutional, Pershing / BNY Mellon, TD Ameritrade ve LPL Financial bulunmaktadır.
7. Yatırım felsefeniz nedir?
Bu en temel sorulardır ve herhangi bir emeklilik danışmanı tereddüt etmeden cevap verebilmelidir. Yatırım stratejilerinin arkasındaki disiplini ve bu stratejilerin yatırım hedeflerinize ulaşmak için tasarlanmış yıllık getiriyi elde etmenize nasıl yardımcı olacağını duymalısınız. Tüm bunlar anlayabileceğiniz basit terimlerle sağlanmalıdır.
Ayrıca, vergi yasalarını anladığınızdan ve bu yasalarda dolaşabileceğinizden ve piyasa dalgalanmalarına karşı duygusal tepkilerden kaçınabileceğinizden emin olmak için tasarlanmış bilgiler almalısınız.
8. Yatırımlarım hakkında nasıl bir temele ulaşacağız?
En az üç ayda bir temas beklemelisiniz. Aylık daha da iyidir. Danışmanınız her alım satım işlemini açıklamalı ve uygunsa eğitim kaynakları da dahil olmak üzere (ya da talep ederseniz) portföyünüzün durumu hakkında periyodik incelemeler yapmalıdır.
9. Sana bir şey olursa parama ne olur?
Danışmanınız bu soruya, emekliye ayrılması, firmayı başka bir iş için terk etmesi veya başka bir şekilde size hizmet vermeye devam edememesi durumunda bir çıkış planı olduğundan eminseniz yeterince ayrıntılı bir şekilde cevap verebilmelidir. Mali işlerinizin nasıl ele alınacağını ve bunları kimin üstesinden geleceğini bilmelisiniz.
10. Sana sormayı unuttuğum bir şey var mı?
Bu soru ile bir röportajı sonlandırmak çok açıklayıcı olabilir. Cevabın hayır olduğunu düşünseniz bile, potansiyel bir finansal danışmanla bir düzeyde katılım gösterebilir. Yine de, görüşmeniz sırasında bir şeyi kaçırdığınız için bir şans var ve bu, danışmanın önemli bir şey getirmesi için iyi bir zaman.
Alt çizgi
Doğru soruları sormak ve aldığınız cevapları dikkatle dinlemek, iyi bir eşleşme olup olmadığına karar vermenize yardımcı olur. Bir çiftin parçasıysanız, her iki ortak da finansal danışmanla rahat hissetmelidir. Felsefe, ücretler, nitelikler ve daha fazlası devreye girer.
Unutmayın, emeklilik danışmanı seçmek kolay bir iş değildir. Doğru olanı bulmadan önce birkaç adayla görüşmeniz gerekebilir.
![Mali danışmanınıza emeklilik hakkında sorulacak 10 soru Mali danışmanınıza emeklilik hakkında sorulacak 10 soru](https://img.icotokenfund.com/img/retirement-planning-guide/115/10-questions-ask-your-financial-advisor-about-retirement.jpg)