Para Çekme Kredileri Nedir: Emeklilik Planı?
Bir emeklilik planındaki para çekme kredisi, bir çalışanın emeklilik varlıklarının nitelikli bir emeklilik planında çalışanın işten ayrıldığında çekilme hakkına sahip olduğu kısmı ifade eder.
Önemli Çıkarımlar
- Bir emeklilik planındaki para çekme kredisi, bir çalışanın emeklilik varlıklarının nitelikli bir emeklilik planındaki, işten ayrıldıklarında çekilme hakkına sahip olduğu kısmı ifade eder. emeklilik hesabınızdan para çekmeden önce seçeneklerinizi ve yükümlülüklerinizi bilmek önemlidir.
Para Çekme Kredilerini Anlama: Emeklilik Planı
Emeklilik planları bağlamında, geri çekme kredileri, nitelikli emeklilik planındaki bir çalışan-katılımcının varlıklarının bir kısmını geri çekme haklarını ve varsa işten ayrıldıktan sonra işveren katkı payını açıklar. Çoğu emeklilik planında, hem işveren hem de çalışan, tüm uygun çalışanlar tarafından paylaşılan bir fona periyodik katkılarda bulunur.
Dağıtımlar Hakkında
Her bireyin bu fon içinde bir hesabı vardır ve birden fazla işveren tek bir emeklilik fonuna katılabilir. Uygun bir çalışan emeklilik yaşına ulaştığında, emeklilik yıllarında gelirlerinin bir yüzdesine eşit olan periyodik dağılımlara hak kazanırlar. Emeklilik yaşından önce bir firmadan ayrılan bir çalışan, işveren ve plan tarafından belirlenen hak kazanma kurallarına bağlı olarak emeklilik fonlarının kısmen dağıtılmasına hak kazanır.
İşinizden ayrılmayı planlıyorsanız, IRS vergi korumalı bir hesaba yerleştirilmeyen fonlar için ceza talep ettiği için emeklilik fonlarınızı başka bir nitelikli emeklilik hesabına aktardığınızdan emin olun.
Para Çekme Kredileri: Emeklilik Öncesi Emeklilik Planı
Bir çalışan emeklilik yaşından önce bir firmadan ayrıldığında, çeşitli faktörler emeklilik bakiyesine ne ölçüde hak kazandıklarını belirler. Bunların arasında en önemlisi, hak kazanma durumudur. Vesting, çalışanın emeklilik varlıkları üzerinde ne ölçüde kontrol sahibi olduğunu ifade eder.
Çoğu durumda, çalışanların katkıları derhal onaylanır ve görev süreleri daha uzun olan çalışanlar, işverenlerin katkılarından daha fazla pay almaya hak kazanır.
Rollover'ların Önemi
Emeklilik fonlarının çoğunun vergiden muaf statüsü nedeniyle, ayrılan çalışanlar bu fonları her zaman kalifiye bir finansal kurum tarafından yönetilen nitelikli bireysel emeklilik hesabına (IRA) dönüştürmelidir. İç Gelir Servisi (IRS), vergiden korunaklı bir hesaba yerleştirilmeyen fonlar için ceza almaktadır.
IRS, bu gerekliliklere istisnalar verirken ölüm veya sakatlık gibi bazı özel durumları değerlendirebilir. Diğer potansiyel istisnalar arasında bazı aşırı tıbbi harcamalar veya önceki fazla katkı payı düzeltmeleri yer alır.
Para Çekme Kredilerini Yöneten Kurallar
Kamu sektörü emekli maaşları için para çekme kuralları eyalet bazında belirlenir. Bireysel emeklilikler, 1974 tarihli Çalışan Emeklilik Gelirleri Güvenlik Kanununda (ERISA) belirtilen kurallara tabidir. ERISA ve müteakip vergi kuralları, tanımlanmış fayda ve katkı planlarının birçok varyasyonundan hak kazanma ve geri çekilmeyle ilgili karmaşık bir politika sistemini özetlemektedir.
ERISA yönergelerinin ötesinde, işverenler planlarını kendi ihtiyaçlarına göre yapılandırma yetkisine sahiptir. Bir şirketten ayrılırken, nitelikli emeklilik planlarından çekilme seçenekleriniz ve yükümlülükleriniz hakkında kendinizi eğiterek kendi ihtiyaçlarınızı göz önünde bulundurmak akıllıca olacaktır.
İki Anahtar Nitelikli Emeklilik Planı
Tanımlanan fayda planı en yaygın emeklilik planı türüdür. Tanımlanmış bir fayda planı, çalışanlara sağlanan faydaların, çalışma süresi ve maaş geçmişi gibi çeşitli faktörleri göz önünde bulunduran bir formül kullanılarak hesaplandığı, işverenin desteklediği bir emeklilik planıdır. Tanımlanan fayda planları, emeklilere emeklilikten sonra belirli bir nakit dağıtımını garanti eder. İşveren yatırım kararları vermekten ve planın yatırımlarını yönetmekten sorumlu olduğu için işveren tüm yatırım ve planlama risklerini üstlenir.
401 (k) veya 403 (b) gibi tanımlanmış bir katkı planında, çalışanlar, emekliliklerini finanse etmeyi amaçlayan bir hesaba sabit bir miktar veya maaş çeklerinin bir yüzdesini katkıda bulunur. Bazen sponsor şirket ek bir fayda olarak çalışan katkılarının bir kısmını eşleştirecektir.
Tanımlanmış bir katkı planı genellikle, çalışanın genellikle yatırım fonlarından oluşan seçilmiş bir listeden seçtiği yatırımlardan oluşur. Katkı payı seviyeleri değişebileceğinden ve yatırımların getirisi yukarı ve aşağı gidebileceğinden, tanımlanmış bir katkı planının emekliye ayrıldıktan sonra ne kadar vereceğini bilmenin bir yolu yoktur.