80-10-10 İpotek Nedir
80-10-10 ipotek, birinci ve ikinci ipoteklerin aynı anda gerçekleştiği bir kredidir. İlk ipotek haczi yüzde 80 kredi / değer oranına (LTV oranı), ikinci ipotek haczi ise yüzde 10 kredi / kredi oranına sahiptir ve borçlu yüzde 10 peşinat verecektir.
8 -10-10 ipotek sırtlama ipotek olarak da bilinir.
AŞAĞI DAĞITMA 80-10-10 İpotek
80-10-10 ipotek işlemleri, borçlular tarafından özel ipotek sigortası (PMI) ödememek için sıklıkla kullanılmaktadır. PMI, finans kurumunu borçlunun kredi temerrüde düşme riskine karşı koruyan bir sigortadır.
Genel olarak, 80-10-10 ipotek konut fiyatlarının arttığı zamanlarda popüler olma eğilimindedir. Evler daha az uygun hale geldikçe, bindirme ipotekleri alıcıların peşinatlarının önerebileceğinden daha fazla borç almasına izin veriyor. Bu yıllık sigorta, toplam kredi anaparanın% 0, 25 ila% 2'si arasında olabilir. ABD'deki altı ana şirket PMI satıyor.
80-10-10 İpotek Örneği
Doe ailesi 300.000 $ karşılığında bir ev satın almak istiyor ve 30.000 veya% 10'luk peşinat veya toplam evin değeri var. Geleneksel yüzde 90 mortgage ile aylık mortgage ödemeleri üzerinden PMI almaları ve ödemeleri gerekecektir. Ayrıca, yüzde 90'lık bir ipotek genellikle daha yüksek bir faiz oranı taşıyacaktır.
Bunun yerine, Doe ailesi, muhtemelen daha düşük bir faiz oranıyla 240.000 $ karşılığında yüzde 80 ipotek alabilir ve PMI ihtiyacından kaçınabilir. Aynı zamanda, 30.000 dolarlık ikinci bir yüzde 10 ipotek alacaklardı. Bu tür bir kredi genellikle bir ev sermayesi kredi hattı (HELOC) şeklindedir. Peşinat hala yüzde 10 olacaktır, ancak aile PMI maliyetlerinden kaçınacak ve daha iyi bir faiz oranı elde edecektir.
80-10-10 İpoteğin Diğer Avantajları
İkinci HELOC ipoteği, kredi kartı gibi işlev görür, ancak evdeki özsermaye onu destekleyeceğinden daha düşük bir faiz oranı ile. Bu nedenle, yalnızca kullandığınızda ilgi çeker. Bu, HELOC'u tamamen veya kısmen ödeyebileceğiniz ve bu fonlardaki faiz ödemelerini ortadan kaldırabileceğiniz anlamına gelir. Ayrıca, yerleştikten sonra HELOC kredi limiti devam etmektedir. Bu fonlar, ev tadilatları ve hatta eğitim gibi diğer masraflar için acil durum havuzu görevi görebilir.
80-10-10 krediler, bir ev satın almaya çalışan, ancak henüz mevcut evlerini satmamış insanlar için iyi bir seçenektir. Bu senaryoda, yeni evdeki peşinatın bir kısmını karşılamak için HELOC'u kullanacaklardı. Eski ev sattığında HELOC'u ödeyeceklerdi.
HELOC faiz oranları, konvansiyonel ipotek faiz oranlarından daha yüksektir ve bu da yüzde 80 ipotek alarak elde edilen tasarrufları bir miktar dengeleyecektir. HELOC'u birkaç yıl içinde ödemek istiyorsanız, bu bir sorun olmayabilir.
Konut fiyatları yükseldiğinde, özkaynaklarınız evinizin değeri ile birlikte artacaktır. Ancak bir konut piyasası krizinde, borçlu olduğunuzdan daha az değere sahip bir evle su altında tehlikeli bir şekilde bırakabilirsiniz.