Büyük bir servete sahip olmanın büyümesi, varlıkları gelecek nesillere aktararak ailede mümkün olduğunca fazla tutma arzusudur. Hayat sigortası, varlıklıların vergi sonrası refahlarını en üst düzeye çıkarmaları ve mirasçılara geçmeleri için daha fazla paraları olması için popüler bir yoldur. Sigortanın nasıl ve neden yardımcı olduğu aşağıda açıklanmıştır.
Önemli Çıkarımlar
- Hayat sigortası, işletme sahipleri için yararlı bir finansal araç olabilir.Birçok tüm hayat sigortası poliçelerine sahip olmak yasaldır. Hayat sigortası poliçeleri, bir mülkün parçası olarak sayılmaz ve federal hükümet tarafından vergilendirilmez. nakit değeri için.
Vergi Kanunları Lehine Sigorta
Vergi kanunu hayat sigortası primleri verir ve vergi avantajlarını sağlar ve zenginlere varlıklarını koruma imkanı verir. Hayat sigortası gelirleri faydalanıcıya vergisizdir. Zengin insanlar, ölümlerinin mirasçıları için finansal bir çalılık olmasını istemezler, bu nedenle ölüm parası herhangi bir hayat sigortası stratejisinin büyük bir bileşenidir. Ancak hayat sigortasına ek avantajlar vardır.
Mülkleri 11.4 milyon $ veya daha az olan (veya çiftler için 22.8 milyon $) olan politika sahipleri, IRS'ye göre 2019'daki limitler olduğundan, bu miktarı emlak vergileri ödemek zorunda kalmadan yararlanıcılarına bırakabilirler. Peki ya sınırları aşan mülkleri olan bireyler ya da çiftler? Büyük bir hayat sigortası poliçesi gelirleri, mülkleri emlak vergisi muafiyeti eşiğini aşan varlıklı bireylere vergi faturası ödemek için mirasçılar tarafından kullanılabilir.
Sigorta primleri de emlak vergisine tabi olmayacaktır. Örneğin, varlıklı bir kişi 2 milyon dolarlık hayat sigortası için 500.000 dolar harcarsa, bu ilk prim ödemesi mülkten çıkar ve vergilendirilmez. Sigorta primine başka bir şekilde bakmak için, 500.000 $ 'ın vergi sonrası değeri 300.000 $' dır, bu nedenle 200.000 $ (500.000 $ prim tutarı - 300.000 $ emlak vergisi) için aile 2 milyon $ garantili hayat sigortası ödemesi alır. Bu, prim ödemesinde garantili bir getiri.
Ölüm yardımı, faydalanıcılara aktarılabilen vergisiz bir varlıktır.
İşletme Sahipleri Kesinlikle Sahip Olmalıdır
Bir girişimcinin bir iş sahibi olması halinde, hayat sigortası, sahibinin ani ölümü durumunda bir al / sat sözleşmesini finanse edebilir. Bir aile şirketi kilit bir sigorta poliçesinden yararlanır. Bu, küçük bir işletmedeki ana kişi, genellikle sahibi, kurucusu veya kilit çalışanları olan sigortadır.
Bu politika, anahtar personelin bir değiştirme işlemi yapılmadan önce geçmesi durumunda firmanın işleyişini önler. Bu tür sigorta poliçelerinin ek bir yararı, primlerin genellikle bir işletme gideri olarak düşülebilmesidir.
Varlık Olarak Hayat Sigortası
Hayat sigortası ölüm parasından daha fazlasıdır. Sigorta türüne bağlı olarak, nakit değeri veya gerçek değeri olabilir. Böylece, sigortaya artık ihtiyaç duyulmadığında, hayat sigortası olarak satılabilir.
Düzgün yapılandırılmış tüm hayat sigortası, vergiden muaf sabit temettüler sunabilir. Her ne kadar garanti edilmese de, birçok sigorta şirketi bir asırdır varlığını sürdürmektedir. Politikadaki nakit değeri de birikir ve çeşitli gelir getirici faaliyetler için kendi özel bankanız olarak kullanılabilir.
Son olarak, tüm hayat sigortası ile gelecekteki sağlığınıza bakılmaksızın ölüm yardımınız garanti edilir. Bu, politika sahibinin ailesi ve mirasçıları için önemli uzun vadeli güvenliktir.
Hayat Sigortası Stratejileri
Aralarından seçim yapabileceğiniz çeşitli sigorta senaryoları vardır. Doğru olan, örneğin mevcut emeklilik fonunuzun nasıl vergilendirileceğine bağlı olabilir. Bu üç örneği ele alalım:
Emeklilik Planı Fonları Hayat Sigortası Stratejisi
Zengin bireylerin emeklilik planı fonları - hem IRA'lar hem de 401 (k) s - iki kez vergilendirilir: Birincisi gelir olarak ve daha sonra emlak vergisi ile. James'in IRA'sında 900.000 dolar var. Ölümünden sonra IRA'sının büyük bir kısmını Sam Amca'ya kaybetmemek için James, 900.000 dolar ile ikinci bir sigorta poliçesi satın alıyor. James'in ölümü üzerine karısı, 3 milyon dolarlık vergiden muaf yardım alır.
Ölüm Yararını Artırmak için Mevcut Hayat Sigortasını Nakit Teslim Değer Politikası ile Transfer Edin
Kevin'in, 1.53 milyon dolarlık ölüm yardımı ile 850.000 dolar değerinde 10 yıllık ikinci bir ölümü sigorta poliçesi vardı. Danışmanı vergisiz sigorta poliçesi değişimi yapmasını önerdi. Yeni politikanın 3.48 milyon $ 'lık artırılmış ölüm parası vardı ve cepten ücret alınmadı.
İki Aşamalı Yıllık Gelir Taktikleri
Sarah, Sarah ve kocası hayatta olduğu sürece yıllık 43.843 dolar ödeyen 1 milyon dolarlık anında ortak yaşam yıllık gelir satın alıyor. Daha sonra Sarah, yıllık 43.843 dolarlık ödemeyi kullanarak 5.68 milyon dolarlık ikinci bir ölüm politikasını finanse ediyor. Aslında, Sarah, ilk 1 milyon $ 'ın vergi sonrası değeri olan 600.000 $' ı 5.68 milyon $ 'a dönüştürdü. Son olarak, hem gelir hem de ölüm yardımları garanti edilir.
Alt çizgi
Zengin müşteriler için akıllı sigorta stratejilerini araştırmak söz konusu olduğunda bir finansal danışman önemlidir. Bu insanların kıskanılacak bir sorunu var - serveti yönetmek, korumak ve büyümek. Düzgün yapılandırılmış hayat sigortası tüm bu hedeflere yardımcı olabilir.
![Zenginler neden çok fazla hayat sigortası almalı? Zenginler neden çok fazla hayat sigortası almalı?](https://img.icotokenfund.com/img/auto-insurance/975/why-wealthy-should-buy-lots-life-insurance.jpg)