İçindekiler
- Emeklilik Planlamasını Kişiselleştirmeme
- Fazla Değiştirme Değişim Oranı
- Yanlış Konut Maliyet Tahminleri
- Doğru Tutar Nasıl Kaydedilir
- Alt çizgi
Medya manşetleri genellikle Amerikalıların emeklilik için yeterince para biriktirmediklerini haber verir, ancak çok fazla tasarruf yapabilecekleri de vardır. Bu kötü bir şey gibi görünse de, aslında çalışma yıllarınızda yaşam kalitenizi düşürebilir ve gereksiz finansal strese neden olabilir.
Bunlar çok fazla tasarruf etmenizin nedenlerinden bazıları ve doğru dengeyi nasıl ayarlayacağınız.
Emeklilik Planlamasını Kişiselleştirmeme
Çok tasarruf etmenizin en büyük nedenlerinden biri emeklilik planlamasının çok genelleştirilmiş olmasıdır. Çevrimiçi hesap makinelerinin ve kişisel finans yazılımının ortaya çıkmasıyla birlikte, teknoloji sağlayıcıları teknolojilerine çok fazla genel varsayım geliştirdiler.
Önemli Çıkarımlar
- Ne kadar ihtiyacınız olacağını hesaplamak için genel varsayımlara güveniyorsanız emeklilik için çok fazla tasarruf yapmak mümkündür. Emeklilik geliri değiştirme oranınızı veya konutta ne kadar harcayacağınızı abartmayın. zaman çizelgeniz dışında, standart değiştirme oranını, araştırma hayatını ve sağlık giderlerini kullanmayın ve emeklilik ve Sosyal Güvenlik'ten beklenen emeklilik gelirinizi hesaplayın.
Tüm varsayımlar tüm insanlar için geçerli değildir. Herkesin bir akıllı telefon uygulamasına kolayca paketlenemeyen veya çevrimiçi bir hesap makinesine girdiğiniz birkaç numarayla temsil edilemeyen farklı bir yaşam durumu vardır.
Örneğin, herhangi bir otomatik programın emeklilik öncesi gelirinizin ne kadarına ihtiyaç duyacağınızı (ikame oranı olarak da bilinir) ve emeklilik yıllarınız boyunca geri dönüş oranlarının, enflasyonun ve harcamaların ne olacağını doğru bir şekilde tahmin edebilmesi olası değildir.
Değiştirme Oranınızı Fazla Tahmin Etme
Değiştirme oranınızı fazla tahmin etmek, emeklilik için gerekenden çok daha fazla tasarruf etmenize neden olabilir. Basitçe söylemek gerekirse, emeklilik geliri ikame oranı, emeklilik yaşam standartlarınızı korumak için ihtiyaç duyacağınız emeklilik öncesi gelirin bir yüzdesidir.
Emeklilik için çok fazla tasarruf etmenin tehlikeleri, ipotekinizi ödemek veya hayatın beklenmedik ve maliyetli acil durumlarından biri için gereksiz finansal strese neden olmaktır.
Araştırmacılar tarafından sıklıkla atıfta bulunulan genel bir kural, emeklilikte rahat bir yaşam tarzı sürdürmek için mevcut gelirinizin% 80'ine ihtiyacınız olacağını tahmin etmektir. Ancak Morningstar'daki emeklilik araştırması başkanı David Blanchett, farklı gelir seviyeleri ve yaşam beklentisi de dahil olmak üzere bir dizi başka faktör de dikkate alındığında değiştirme oranlarının değiştiğini buldu.
Araştırmaları, gerçek değiştirme oranları aralığının% 54 ile% 87 arasında olduğu sonucuna vardı. % 80'i planlıyorsanız ve gerçekten sadece% 55'e ihtiyacınız varsa, muhtemelen ihtiyacınız olmayacak büyük miktarda para tasarrufu elde edersiniz.
Yanlış Konut Maliyet Tahminleri
Emeklilik sırasında yaşadığınız yer, karşılaşacağınız en büyük masraflardan biridir. Hayatınızın bu yönünü nasıl planladığınız ve yönettiğiniz, emeklilik için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiği üzerinde büyük bir etkiye sahip olacaktır.
Calv, Irvine'de Index Fund Advisors, Inc.'in kurucusu ve başkanı Mark Hebner, "Emeklilikte konut harcamalarının tahmin edilmesi son derece zordur, " diyor. "Emeklilerin çoğu emekliliklerinin çoğunu kendi evlerinde geçirecek."
Çalışma İstatistikleri Bürosu'na göre, konut maliyeti yıllık gelirin% 30 ila% 37'si arasında değişmektedir. Hanehalkınızın yılda 50.000 dolar kazandığını ve bunun yıllık% 30'unu konutlara harcadığını varsayarsak, ipotek ödemeniz durumunda masraflarınızı emeklilikte yaklaşık 15.000 dolar azaltabilirsiniz. Emeklilikte 30 yılı aşkın bir süre içinde, planladığınızdan çok daha az para biriktirmeniz gerekir.
Emeklilik için ne kadar tasarruf etmeliyim?
Doğru Tutar Nasıl Kaydedilir
Peki çok fazla tasarruf yapıp yapmadığınızı nasıl anlarsınız? Bu adımları atmanız doğru miktarı kaydetmenize yardımcı olacaktır.
Emeklilik Zaman Çizelgenizi Anlayın
İlk adım, emekliliğinizden ne kadar uzakta olduğunuzu belirlemektir. 10 yıldan fazla bir süredir devam ederseniz, genel bir yüzde kaydetmek en iyisidir. Çünkü emeklilikten ne kadar uzak olursanız, sayıları tam olarak doğru yapmak o kadar zor olur. Uzmanlar genellikle% 10 ila% 15 arasında öneriyor.
Hebner, "En kolay başlangıç noktası, emeklilik döneminde kişinin çalışma yıllarındaki yaşam standardını üstlenmektir." Diyerek şöyle devam etti: "Muhtemelen, çoğu emeklilik için tasarruf etmek zorunda kalmayacak, muhtemelen vergilerde daha az ödeyecek ve ulaşım gibi önemli maliyetlere sahip olacakları için bu kadar para harcamazlar."
Standart Değiştirme Oranını Kullanmayın
Gelirin% 80'ini ikame oranı olarak kullanmayın. Şimdi ne kadar harcadığınızı hesaplayın, artık sahip olmayacağınız masrafları çıkarın ve emeklilikte oluşacak yeni masrafları ekleyin. Örneğin, yer değiştirmeyi veya ilk yıllarda, şu anda olduğundan daha fazla seyahat etmeyi planlayabilirsiniz. Hayatın ilerleyen dönemlerinde ebeveyn olursanız, yine de üniversitede çocuklarınız olabilir veya emekli olmaya hazır olduğunuzda kariyerlerine yeni başlayabilirsiniz. Ya da desteklemeye yardım ettiğiniz torunlarınız veya diğer akrabalarınız olabilir.
Masrafların gerçekçi bir tahminini yaptıktan sonra, bunları ödemek için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini bulmak için kullanabilirsiniz.
Sağlık Harcamaları için Araştırma ve Plan
Sağlık harcamaları için araştırma yapın ve planlar oluşturun. Bu, bütçenizdeki en büyük bilinmeyen olduğundan, seçeneklerinizi anlamak, tasarruf etmek için doğru tutarı tahmin etmenize yardımcı olacaktır. Araştırma Medicare, uzun süreli bakım sigortası, yardımlı yaşam maliyetleri ve evde bakım maliyetleri.
Tally Beklenen Emeklilik Gelirleri
Son olarak, eğer varsa emeklilik maaşlarından ne beklediğinizi ve Sosyal Güvenlik'i tahammül edin. Bu kaynaklardan ne kadar çok elde ederseniz, emeklilik hesaplarına daha az tasarruf etmeniz gerekir.
Alt çizgi
Emeklilik için ne kadar ihtiyacınız olduğunu planlamak kolay bir iş değildir. Dikkate alınması gereken birçok değişken vardır. Biraz ekstra zaman ve çaba ile, sizin için doğru olan tasarruf miktarını anlayabilirsiniz. Ve eğer sonuçta çok fazla tasarruf ederseniz, daha erken emekli olmayı veya bunun yerine parayı kullanmayı düşünebilirsiniz. Başka bir kullanım acil durum
![Emeklilik için çok mu tasarruf ediyorsunuz? Büyük hata Emeklilik için çok mu tasarruf ediyorsunuz? Büyük hata](https://img.icotokenfund.com/img/retirement-planning-guide/291/why-saving-too-much.jpg)