Net değeriniz, varlıklarınızın borçlarınızı aştığı tutardır. Basit bir ifadeyle, net değer, sahip olduğunuz ve borçlu olduğunuz arasındaki farktır. Varlıklarınız yükümlülüklerinizi aşarsa, net bir net değeriniz olur. Diğer taraftan, yükümlülükleriniz varlıklarınızdan daha büyükse, negatif net değeriniz olur.
Net değeriniz, bu noktada finansal durumunuzun bir anlık görüntüsünü sağlar. Net değerinizi bugün hesaplarsanız, kazandığınız her şeyin ve şu ana kadar harcadığınız her şeyin sonucunu göreceksiniz. Bu rakam yararlı olsa da - örneğin, tamamen pist dışındaysanız bir uyandırma çağrısı veya iyi yapıyorsanız "iş iyi yapılmış" onayı sağlayabilir - zaman içinde net değerinizi izlemek daha anlamlı bir teklif sunar mali görünümü.
Periyodik olarak hesaplandığında, net değeriniz mevcut finansal sağlığınızı değerlendirmenizi sağlayan ve finansal hedeflerinize ulaşmak için ne yapmanız gerektiğini anlamanıza yardımcı olabilecek bir finansal rapor kartı olarak görülebilir.
Net Değer = Varlıklar - Yükümlülükler
Varlıklarınız, sahip olduğunuz ve nakde çevrilebilecek değerli herhangi bir şeydir. Örnekler arasında yatırımlar, banka ve aracılık hesapları, emeklilik fonları, gayrimenkul ve kişisel mülkler (araçlar, mücevherler ve koleksiyonlar) ve elbette nakit para sayılabilir. Kişisel ağınız gibi maddi olmayan duran varlıklar da bazen varlık olarak kabul edilir. Öte yandan borçlarınız borç, ipotek, kredi kartı borcu, tıbbi fatura ve öğrenci kredileri gibi borçlarınızı temsil eder. Aktif ve pasiflerinizin toplam değeri arasındaki fark net değerinizdir.
Net değerinizi hesaplamadaki zorluklardan biri, tüm varlıklarınıza doğru değerler atamaktır. Net değerinizi şişirmemek için belirli varlıklara değer verirken muhafazakar tahminler yapmak önemlidir (yani servetiniz hakkında gerçekçi olmayan bir görüşe sahip olmak). Örneğin, eviniz muhtemelen en değerli varlığınızdır ve finansal durumunuz üzerinde önemli bir etkisi olabilir. Evinizin doğru bir değerini belirlemek - yakın zamanda satılmış olan benzer evlerle karşılaştırarak veya kalifiye bir gayrimenkul uzmanına danışarak - gerçekçi bir net değer hesaplamanıza yardımcı olabilir.
Bununla birlikte, özellikle, kişisel konutların net değeri hesaplamak için varlık olarak kabul edilip edilmeyeceği konusunda bazı tartışmalar vardır. Bazı finansal uzmanlar, evinizdeki özkaynağın ve evinizin piyasa değerinin varlık olarak kabul edilmesi gerektiğine inanmaktadır, çünkü bu değerler satış durumunda nakde çevrilebilir.
Bununla birlikte, diğer uzmanlar, ev sahibi ev satışından nakit alsa bile, bu nakitin başka bir evin satın alınması veya kiralanması için gitmesi gerektiğini düşünüyor. Bu aslında alınan nakit yeni bir yükümlülük haline gelir - ikame konut maliyeti. Korsanın, satılan evin ikame konuttan daha fazla değeri varsa, eski evin değerinin bir kısmı bir varlık olarak kabul edilebilir.
Bu ne demek?
Net değeriniz size birçok şey söyleyebilir. Rakam negatifse, sahip olduğunuzdan daha fazla borcunuz olduğu anlamına gelir. Sayı pozitifse, borçlu olduğunuzdan daha fazlasına sahipsiniz. Örneğin, varlıklarınız 200.000 $ 'a eşitse ve borçlarınız 100.000 $ ise, 100.000 $ pozitif bir net değere sahip olacaksınız (200.000 $ - 100.000 $ = 100.000 $). Tersine, varlıklarınız 100.000 $ 'a eşitse ve borçlarınız 200.000 $ ise, eksi 100.000 $ (100.000 $ - 200.000 $ = - 100.000 $) negatif net değere sahip olacaksınız. Negatif net değer mutlaka finansal olarak sorumsuz olduğunuzu göstermez; sadece şu anda varlıklardan daha fazla yükümlülüğünüz olduğu anlamına gelir.
Borsa gibi, net değeriniz de dalgalanacaktır. Ancak borsa gibi önemli olan genel eğilimdir . İdeal olarak, yaşlandıkça net değeriniz artmaya devam eder - borcunuzu ödediğinizde, evinizde eşitlik sağladıkça, daha fazla varlık elde ettiğiniz vb. Bir noktada, emeklilik geliri için tasarruf ve yatırımlarınızdan faydalanmaya başladığınızda, net değerinizin düşmesi normaldir.
Her bireyin finansal durumu ve hedefleri benzersiz olduğundan, herkes için geçerli olan genel bir "ideal" net değer oluşturmak zordur. Bunun yerine, ideal net değerinizi - yakın ve uzun vadeli gelecekte olmak istediğiniz yerde - belirlemeniz gerekecektir. Nereden başlayacağınız hakkında bir fikriniz yoksa, bazı kişiler aşağıdaki formülü bir "hedef" net değeri belirlemede yardımcı bulur:
Hedef Net Değer = ∗
Örneğin, yıllık brüt geliri 75.000 dolar olan 50 yaşında bir çocuk, 375.000 dolar (x) net değere ulaşmayı hedefleyebilir. Bu, 50 yaşındaki tüm çocukların aynı net değere sahip olması gerektiği anlamına gelmez. Formül basitçe bir başlangıç noktası olarak kullanılabilir. İdeal net değeriniz, yaşam tarzınıza ve hedeflerinize bağlı olarak kılavuzda belirtilen miktardan çok daha fazla veya daha az olabilir.
Net Değeriniz Neden Önemli?
Net değer beyanlarınızda siyah beyaz finansal eğilimler gördüğünüzde, finansal olarak durduğunuz yerin gerçekleriyle yüzleşmek zorunda kalırsınız. Net değer beyanlarınızı zaman içinde incelemek, 1) nerede olduğunuzu ve 2) nerede olmak istediğinizi belirlemenize yardımcı olabilir. Bu, doğru yöne gittiğinizde (yani varlıkları arttırırken borcu azaltma) size cesaret verebilir ve yolda değilseniz bir uyandırma çağrısı sağlayabilir. Yolda ilerlemek için aşağıdakilerden birini yapmanız gerekir:
Akıllıca harcamak
Net değerinizi bilmek önemlidir, çünkü çok fazla para harcadığınız alanları belirlemenize yardımcı olabilir. Bir şeyi karşılayabiliyor olmanız, onu satın almanız gerektiği anlamına gelmez. Borcun gereksiz yere birikmesini önlemek için, satın almadan önce bir şeyin bir ihtiyaç veya istek olup olmadığını düşünün. Gereksiz harcamaları ve borçları azaltmak için ihtiyaçlarınız harcamaların çoğunu temsil etmelidir. (Bir isteği ihtiyaç olarak yanlış bir şekilde rasyonelleştirebileceğinizi unutmayın. 500 $ 'lık ayakkabılar ayakkabı ihtiyacını karşılar, ancak daha az pahalı bir çift iyi yapabilir ve sizi doğru finansal yöne doğru yönlendirebilir).
Borcunu Öde
Varlıklarınızı ve borçlarınızı gözden geçirmek, borcunuzu ödemek için bir plan geliştirmenize yardımcı olabilir. Örneğin, kredi kartı borcunu% 12 faizle ödeyerek bir para piyasası hesabına% 1 faiz kazanıyor olabilirsiniz. Nakit kullanımın kredi kartı borcunu ödemek için uzun vadede mantıklı olduğunu görebilirsiniz. Şüphe duyduğunuzda, bu paraya artık erişememenin etkisini (acil durumlar için ihtiyaç duyabileceğiniz) dikkate alarak, belirli bir borcu ödemenin finansal mantıklı olup olmadığını görmek için sayıları gevşetin.
Tasarruf edin ve yatırım yapın
Net değer rakamlarınız sizi tasarruf etmek ve yatırım yapmak için motive edebilir. Net değer beyanınız finansal hedeflerinize ulaşma yolunda olduğunuzu gösteriyorsa, yaptığınız işe devam etmenizi teşvik edebilir. Tersine, net değeriniz iyileştirme için alan gösteriyorsa (örneğin, zaman içinde azalan varlıklarınız ve büyüyen borçlarınız varsa), paranızı tasarruf etmek ve yatırım yapmak için daha agresif bir yaklaşım almak için gerekli bir motivasyon kıvılcımı sağlayabilir.
Alt çizgi
Mali durumunuz ne olursa olsun, net değerinizi bilmek mevcut finansal sağlığınızı değerlendirmenize ve finansal geleceğiniz için plan yapmanıza yardımcı olabilir. Finansal olarak nerede durduğunuzu bilerek, finansal faaliyetleriniz konusunda daha dikkatli olacak, sağlam finansal kararlar almaya daha hazır olacak ve kısa ve uzun vadeli finansal hedeflerinize ulaşma olasılığınız daha yüksek olacaktır. Net değerinizi takip etmek için biraz zaman kazanmak istiyorsanız, net değerinizi ücretsiz olarak hesaplamanızı, analiz etmenizi ve kaydetmenizi sağlayan ücretsiz Net Worth Tracker'ımızı kullanın.