Hayat sigortasının teminat olarak verilmesi, borç vereni, bir kredi için teminat olarak kullanmak üzere bir ölüm yardımından birincil faydalanıcı olarak atayan şartlı bir görevdir. Borçlu ödeme yapamıyorsa, borç veren hayat sigortası poliçesini nakit olarak ödeyebilir ve borçlu olanı geri alabilir. İşletmeler, borçlunun ölmesi veya temerrüde düşmesi halinde fon teminatı nedeniyle hayat sigortasını teminat olarak kolayca kabul eder. Borçlunun kredinin geri ödenmesinden önce ölmesi durumunda, borç veren ölüm parası nedeniyle borçlu olunan tutarı alır ve kalan bakiye listelenen diğer yararlanıcılara yönlendirilir.
Önemli Çıkarımlar
- Sigortalı, sigortalı olabilecek veya olmayabilir sigorta poliçesi olmalıdır. Teminat ataması, poliçenin değerinin bir kısmına veya tamamına karşı olabilir ve herhangi bir tutar kalırsa, faydalanıcılar farkı alır. Kredinin tam geri ödemesi atamayı sonlandırır.
Borçlu, poliçenin sahibi olmalı, ancak mutlaka sigortalı olmamalı ve poliçe, gerekli tüm primleri ödemeye devam eden mal sahibi ile kredinin ömrü boyunca güncel kalmalıdır. Sigorta şirketinin poliçe atamasına izin vermesi koşuluyla, her türlü hayat sigortası poliçesi teminat tahsisi için kabul edilebilir. Nakit değeri olan kalıcı bir hayat sigortası poliçesi, borçlunun temerrüde düşmesi durumunda kredi verenin nakit değerine kredi ödemesi olarak kullanmasına izin verir. Pek çok kredi veren, vadeli hayat politikalarını teminat olarak kabul etmez, çünkü nakit değer biriktirmezler ve poliçenin vadesi krediyi karşılayamayacak kadar kısa olabilirler.
Bazı borç verenler, teminatlı bir hayat sigortası poliçesi düzenlenmedikçe kredi garantisi vermeyecektir.
Alternatif olarak, poliçe sahibinin nakit değerine erişimi, teminatı korumakla sınırlıdır. Eğer borçlu, borçlunun ölümünden önce geri ödenirse, görevlendirme kaldırılır ve borç veren artık ölüm yardımından faydalanıcı değildir. Sigorta şirketleri, bir poliçenin teminat tayini konusunda bilgilendirilmelidir; sözleşmenin şartlarını yerine getirme yükümlülükleri dışında, sözleşmeye ilgisiz kalırlar.
Danışman Görüşü
Steve Kobrin, LUTCF
Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ firması
Bu, hayat sigortasını teminat olarak kullanmak isteyen banka kredisine başvuran ve kredi alma şanslarını artırmak isteyen işletme sahipleri arasında yaygın bir sorudur. Teminat görevleri, borç verenin sadece vadesi geldiği kadar ödenmesini sağlar. Banka sigorta poliçesinden faydalanıcı olarak isimlendirilirse, kredinin bir kısmı zaten ödenmiş olsa bile, tam ölüm parası ödenir ve ölen kişinin diğer faydalanıcıları için hiçbir şey bırakılmaz. Kendi iş kredinizi teminat altına almak için hayat sigortası başvurusunda bulunuyorsanız, borç vereni lehdar yapmak için bir neden olmadığını unutmayın. Bir teminat ödevi kullanın ve aracınızın yürütme sürecinde size yol gösterdiğinden emin olun.