Başlangıçta, yıllık gelir ödemelerinin bir amacı vardı: sermaye toplamı, yaşam için veya belirli bir süre için gelir akışına dönüştürmek. Emekli olan veya sabit, garantili aylık gelire ihtiyaç duyan insanlar için tasarlanmıştır.
Bugün, garantili bir gelir sağlamanın yanı sıra yatırım yoluyla sermaye biriktirmek için kullanılabilecek çeşitli yıllık gelirler bulunmaktadır.
Önemli Çıkarımlar
- Yıllık gelir ödemelerinin tutarı, satın alma yaşı ve ortalama yaşam süreniz ile belirlenir. Yıllık gelir, tek emeklilik geliri kaynağınız olmamalıdır. Enflasyon yıllar geçtikçe değerini düşürüyor.
Güvenli Bir Gelir Akışı
Emeklilerin çoğu için, öncelikli endişe gelecek için güvenli bir gelir akışıdır.
Yıllık gelirin elde edilebileceği en iyi yaş, kişinin mevcut koşulları ve yatırımları, risk toleransı, uzun ömür beklentileri ve emeklilikte beklenen gelir ihtiyaçları gibi bir dizi faktöre bağlıdır. Yıllık gelir elde etmek için en uygun yaş, bireysel ihtiyaçlarınız için faydalarını optimize edebildiğiniz zamandır.
İnsanlar daha uzun yaşadıkları ve kendi sermayelerine daha fazla güvendikçe, bu sermayenin bir kısmını garantili bir gelir akışına dönüştürme kavramı cazibesine sahiptir.
Gelir gelirleri bu amaçla tasarlanmıştır. Bir gelir getirisi satın aldığınızda, sigortacının götürü bir miktar para karşılığında sabit aylık gelir ödemeleri yapmayı kabul ettiği bir hayat sigortası şirketiyle sözleşme yaparsınız.
Ödemeler, kullanım ömrünüz boyunca veya belirtilen sayıda yıl için garanti edilir. Ödeme, ömür boyu yıllık gelir için biraz daha azdır, çünkü bir miktar belirsizlik ekler.
Gelir Vergisi Nasıl Çalışır?
Aylık ödeme tutarı, yaşınız ve cinsiyetiniz, faiz oranları ve yatırılan sermaye miktarı gibi bir dizi faktöre dayanmaktadır.
Rantlar, belirli bir sürenin sonunda anapara ve faizin tamamını ödemek için tasarlanmıştır. 10 yıllık bir süre için ödeme yapılmasını istiyorsanız, ödeme tutarı dönem içinde kazanılacak anapara ve toplam faize göre 120 aylık ödemeye bölünür.
Genel olarak, sermayenizi ne kadar uzun süre tahsil ederseniz, aylık ödemeniz o kadar büyük olur.
Beklemeye Değer Olabilir
Bu formüle dayanarak, daha kısa bir yıllık ödeme süresi daha yüksek bir aylık ödeme ile sonuçlanır. Garantili aylık ödemeyi en üst düzeye çıkarmak isteyenler için, sermayelerini yıllık olarak sınırlandırmak için mümkün olduğunca beklemek en iyi seçenektir.
65 yaşında gelir vergisine 250.000 dolar yatırım yapan bir kişiyi düşünün. Faiz oranı% 2.5 ve kişinin yaşam beklentisi 15 yıl ise, aylık yıllık gelir ödemesi 1.663.66 $ olacaktır. Eğer kişi yıllık ödeme yapmak için beş yıl daha beklerse, aylık ödeme tutarı 2, 353, 54 $ 'dır. 75 yaşına kadar bekleyin ve 4.433, 75 dolar olur - ömür boyu garantilidir.
Dikkate alınacak faktörler
Oldukça sağlıklı bir yaşam tarzı ve iyi aile genleri olan biri için, daha sonraki bir yaşta yıllık gelire başlamak açıkça en iyi seçenektir.
Tabii ki daha ileri bir yaşta beklemek, çalışmaya devam ettiğinizi veya 401 (k) plan veya emekli maaşı ve Sosyal Güvenlik gibi başka gelir kaynaklarınız olduğunu varsayar.
Varlıklarınızın tümünü veya hatta çoğunu gelir getirisine bağlamak genellikle tavsiye edilmez, çünkü sermaye gelire dönüştürüldüğünde, sigorta şirketine aittir.
Ayrıca, garantili bir gelir, uzun ömürlülüğe karşı sigorta koruması olarak çok arzu edilirken, sabit bir gelirdir, bu da zaman içinde enflasyona karşı satın alma gücünü kaybedeceği anlamına gelir. Bir gelir getirisine yatırım yapmak, yaşamınız boyunca enflasyonu dengelemeye yardımcı olabilecek büyüme varlıklarını içeren genel bir stratejinin bir parçası olarak düşünülmelidir.
Çoğu mali müşavir, gelir geliri için en uygun yaşın 70 ile 75 arasında olduğunu ve bu da maksimum ödeme yapılmasını sağlar. Ancak, ne zaman güvenli ve garantili bir gelir akışı zamanı olduğuna siz karar verebilirsiniz.