Dolar-maliyet ortalaması, aynı fon veya hisse senedine uzun bir süre boyunca düzenli aralıklarla sabit miktarda para yatırmayı gerektiren basit bir tekniktir.
Hata yapma, dolar-maliyet ortalaması bir stratejidir ve neredeyse kesinlikle düşük almayı ve yüksek satmayı hedefleyen kadar iyi veya daha iyi sonuçlar alacak olan bir stratejidir. Birçok uzmanın size söyleyeceği gibi, kimse piyasayı zamanlayamaz.
Dolar Maliyet Ortalamalaması Kullanarak Yatırım Yapma
Strateji daha kolay olamazdı. Aylık olarak, aynı miktarda ya da yatırım fonuna düzenli aralıklarla aynı miktarda para yatırın. Yatırımınızın fiyatındaki dalgalanmaları görmezden gelin. İster yukarı ister aşağı olsun, aynı miktarda para koyuyorsunuz.
Her ay satın alınan hisse sayısı, satın alma sırasındaki yatırımın hisse fiyatına bağlı olarak değişir. Hisse değeri yükseldiğinde, paranız yatırılan dolar başına daha az hisse alacaktır. Hisse fiyatı düştüğünde, paranız size daha fazla hisse alacak.
Zamanla, harcadığınız ortalama hisse başına maliyet, zamanlamaya çalışsaydınız ödeyeceğiniz fiyatla muhtemelen oldukça olumlu bir şekilde karşılaştırılacaktır.
Dolar-Maliyet Ortalamalamasının Ödülleri
Uzun vadede bu, yatırım yapmanın oldukça stratejik bir yoludur. Maliyet düşük olduğunda daha fazla hisse satın aldıkça, zaman içinde ortalama hisse başına maliyetinizi düşürürsünüz.
Dolar-maliyet ortalaması özellikle yeni başlayan yatırımcılar için caziptir. Küçük bir miktarla başlasanız bile yavaş yavaş ama kesinlikle zenginlik yaratmanın bir yolu.
Dolar-Maliyet Ortalaması Örneği
Örneğin, bir yatırımcının Ocak ayından itibaren Yatırım Fonu XYZ'ye her ayın ilk günü 1.000 $ yatırdığını varsayalım. Herhangi bir yatırım gibi, bu fon da fiyattan aydan aya sıçrar.
Ocak ayında, Yatırım Fonu XYZ hisse başına 20 $ idi. 1 Şubat'a kadar 16 $, 1 Mart'a kadar 12 $, 1 Nisan'a kadar 17 $ ve 1 Mayıs'a kadar 23 $ oldu.
Yatırımcı, her ayın ilk günü sürekli olarak 1000 $ fon koymaya devam ederken, paranın aldığı hisse sayısı değişmektedir. Ocak ayında 1.000 dolar 50 hisse satın aldı. Şubat ayında 62, 5 hissesi, Mart ayında 83, 3 hissesi, Nisan ayında 58, 2 hissesi ve Mayıs ayında 43, 48 hissesi satın aldı.
Fona katkıda bulunmaya başladıktan sadece beş ay sonra yatırımcı yatırım fonunun 298.14 hissesine sahiptir. 5.000 $ 'lık yatırım 6.857.11 $' a dönüştü. Bu hisselerin ortalama fiyatı 16, 77 $. Hisse senetlerinin cari fiyatına göre 5.000 dolarlık yatırım 6.857, 11 dolar oldu.
Yatırımcı bu süre boyunca herhangi bir zamanda 5.000 $ 'ın tamamını harcamışsa, toplam kâr daha yüksek veya daha düşük olabilir. Ancak alımları kademelendirerek yatırım riski büyük ölçüde azaldı.
Dolar-maliyet ortalaması, hisse başına ortalama ortalama fiyat elde etmek için daha güvenli bir stratejidir.
Yatırım Fonları Neden Kullanılmalı?
Dolar-maliyet ortalama stratejisini kullanmak söz konusu olduğunda, yüksüz yatırım fonundan daha iyi bir yatırım aracı olmayabilir. Komisyon ücretleri olmadan alınıp satılan bu yatırım fonlarının yapısı neredeyse dolar-ortalama ortalaması göz önünde bulundurularak tasarlanmıştır.
Yatırım fonu yatırımcılarının ödediği gider oranı, toplam katkının sabit bir yüzdesidir. Bu yüzde, 25 dolarlık yatırım veya normal taksit tutarı ile 250 dolar veya 2500 dolarlık götürü yatırımdan aynı göreceli ısırığı alır. Örneğin, her bir işlem için sabit bir komisyonun ücretlendirildiği hisse senedi alım satımına kıyasla, sabit oranlı gider oranının değeri şaşırtıcı derecede açıktır.
Örneğin, 20 baz puan gider oranı alan bir yatırım fonunda 25 ABD Doları tutarında taksit ödemesi yaptıysanız, % 0, 2 tutarında 0, 05 ABD doları tutarında bir ücret ödersiniz. Aynı fona 250 dolarlık bir götürü yatırım için 0, 50 dolar veya% 0, 2 ödersiniz.
Çevrimiçi bir indirim komisyoncusu, işlem başına genellikle 4, 95 ABD doları tutarında sabit bir ücret talep ettiğinden, kesinlikle daha düşük maliyetlidir.
Yine de, tanım gereği, işlem ücretleri talep etmeyen, minimum minimum yatırım gereksinimleriyle birlikte, yüksüz yatırım fonlarının mevcudiyeti, neredeyse herkese yatırım yapma olanağı sunmaktadır. Aslında, birçok yatırım fonu, otomatik katkı planları oluşturan yatırımcılar için, asgari maliyet ortalamasını harekete geçiren planlar için asgari gerekliliklerden feragat etmektedir.
Maliyetleri gerçekten azaltmak için endeks fonlarını veya borsa yatırım fonlarını (ETF'ler) düşünebilirsiniz. Bu fonlar aktif olarak yönetilmez ve belirli bir endeksin performansına paralel olarak inşa edilir. Herhangi bir yönetim ücreti olmadığından, maliyetler yüzde oranının bir kısmıdır.
Uzun Vadeli Bir Strateji
Toplamdan bağımsız olarak, yatırım yapmak zorundasınız, dolar-maliyet ortalaması uzun vadeli bir stratejidir.
Finansal piyasalar sabit bir akış halindeyken, stokların çoğu uzun vadede aynı genel yönde hareket etme eğilimindedir ve ekonomideki daha büyük akımlarla süpürülür. Bir ayı piyasası veya bir boğa piyasası aylarca hatta yıllarca sürebilir. Bu, kısa vadeli bir strateji olarak dolar-maliyet ortalamasının değerini düşürür.
Ayrıca, yatırım fonları ve hatta bireysel hisse senetleri, genel bir kural olarak, aydan aya önemli ölçüde değişmez. Dolar-maliyet ortalamasının gerçek değerini görmek için yatırımınızın kötü ve iyi zaman geçirmesini sağlamalısınız. Zaman içinde varlıklarınız hem boğa piyasasının prim fiyatlarını hem de ayı piyasasının indirimlerini yansıtacaktır.
![Dolar kullan Dolar kullan](https://img.icotokenfund.com/img/affluent-millennial-investing-survey/835/use-dollar-cost-averaging-build-wealth-over-time.jpg)