İlk Faiz Oranı Nedir?
Teaser oranı veya başlangıç oranı olarak da bilinen ilk faiz oranı, ayarlanabilir veya değişken faizli bir kredinin giriş oranıdır. Diğer faiz oranlarının çoğu genellikle daha düşüktür ve genellikle belirli bir zaman dilimi içinde tutarlı kalır.
Önemli Çıkarımlar
- Teaser oranı veya başlangıç oranı olarak da bilinen ilk faiz oranı, ayarlanabilir oranlı bir kredinin veya ARM'nin açılış oranını ifade eder.Genellikle geleneksel, sabit oranlı kredilerde sunulan oranlardan daha düşüktür ve kıyaslama oranları kullanılarak belirlenir. daha düşük faiz ödemeleri yapmaktan mülkün satışına ve spekülasyona kadar çeşitli amaçlar için oranlar.
İlk Faiz Oranını Anlama
İlk faiz oranı, ayarlanabilir faizli bir kredinin veya ARM'nin açılış oranını ifade eder. ARM'ler çok çeşitli terimlerle sunulmaktadır. Tipik olarak, ilk oran geçerli faiz oranlarının altına ayarlanır ve altı ay ila 10 yıl arasında sabit kalır. Giriş döneminin sonunda, borç veren faiz oranını ayarlama hakkına sahiptir. İlk düzenleme, ilk faiz oranı sınırı ile sınırlıdır ve sonraki düzeltmeler dönemsel faiz oranı tavanlarına tabidir. Bir ömür boyu faiz oranı sınırı, kredinin tüm ömrü boyunca faiz oranı üzerinde yukarı yönlü bir sınır belirler. Kredinin asgari oranı bir oran tabanı tarafından belirlenir.
Başlangıç faiz oranı genellikle geleneksel, sabit faizli kredilerde sunulan oranlardan daha düşüktür ve bazen teaser oranı veya başlangıç oranı olarak da adlandırılır. Bu, birkaç borçlu sınıfı için caziptir. Birincisi, tanıtım dönemi boyunca daha düşük faiz ödemeleri yapmak isteyenlerdir. İkincisi, birçok borçlu, ARM düzenlemeye uygun olmadan mülkü yeniden finanse etmeyi veya satmayı planlamaktadır. Son olarak, ilk dönemde faiz oranlarının düşeceğini tahmin etmek isteyen borçlular vardır. Bu son senaryoda, borç veren hala faiz oranını yukarı taşıma hakkına sahiptir, ancak borçluya yeniden finansman için daha az teşvik sunarak krediyi elinde tutmamayı tercih edebilir.
İlk Faiz Oranları Nasıl Belirlenir?
Borç verenler, mortgage oranlarını mevcut ya da bir avuç üçüncü taraf kıyaslama oranına göre belirler. En sık kullanılan endeks bir yıllık Londra Bankalararası Teklif Edilen Faiz Oranı veya LIBOR'dur. Bu oran uluslararası piyasalardan alınan oranların toplamıdır ve günlük olarak geniş çapta yayınlanmaktadır. Borç verenler, borçluya kredi oranını sağlamak için endeks seçimlerini kredinin başlangıcında açıklamalı ve tipik olarak% 1-3 arasında bir marj eklemelidir. Piyasa oranı artı borç verenin marjı tam endeksli oran olarak bilinir.
Ayarlanabilir bir kredinin ilk faiz oranını ayarlarken, borç verenler yukarıda listelenen sınıflardan birinde borçluları cezbetme aracı olarak endeksten bir yüzde çıkarırlar. Genel olarak, daha kısa bir giriş dönemi olan bir kredi daha düşük ve daha cazip bir başlangıç oranına sahip olacaktır, çünkü borç veren, daha düşük bir başlangıç döneminden sonra elde edebileceğinden daha düşük faiz oranından daha düşük faiz oranından kurtulabilir.
İlk Faiz Oranlarına Örnek
Başlangıç faiz oranı koşulları, kredinin kullanım süresine göre değişir. Örneğin, bir yıllık ARM'nin sadece bir yıllık başlangıç faiz oranı varken, 5/1 ARM'nin beş yıllık başlangıç faiz oranı olacaktır.